商业银行主要业务（整理）

（一）每一种中间业务产品投入后都需要得到补偿，因而凡是独立的中间业务都应该有利润。 （ ）

（二）在没有更好的定价机制时，跟风定价肯定不会吃亏。（ ） （三）新兴中间业务市场上，抢占市场份额的最佳手段是低价。（ ） （四）同一家银行对同一地区的不同客户，以及在不同地区提供的同种中间业务未必要采用同一价格。（ ）

（五）中国商业银行表外（中间）业务风险管理已经很完善。（ ） 参考答案

一、单项多项选择题

（一）BCD （二）ABC （三）ABCD （四）ABCD（五）ABC （六）AB （七）AC （八）ABC（九）ABC （十）A

二、判断题

（一）× （二）× （三）× （四）√ （五）×

第二章 支付结算类业务

一、单一项或多项选择题

（一）可以背书转让的票据有（ ）

A、未填“现金”字样的银行汇票 B、商业汇票

（二）出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票（ ）足额付款。

A、三天内 B、十天内 C、当天 D、五天内

（三）商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件有（ ）

A、在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织B、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系C、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

（四）银行支票出现以下（ ）情形时，持票人银行不予受理。

A、支票记载的事项不齐全；B、出票额、出票日期、收款人名称有更改； C、记载事项的更改没有原记载人签章证明

（五）银行办理汇兑业务需要遵守的规定有（ ）。

A、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤消。B、转汇行可以办理退汇和撤销。 C、汇款超过二个月未解付的，办理解付手续时要逐级审批。D、银行可以受理有条件支付的委托。

（六）银行办理托收承付结算的款项，包括（ ）。 A、商品交易B、因商品交易而产生的劳务供应款项 C、代销、寄销商品的款项D、赊销商品的款项 （七）下列哪些是以银行为付款人的票据（ ）。 A、银行汇票 B、银行承兑汇票C、本票 D、支票 （八）银行办理进口信用证业务严禁以下（ ）做法。

A、无贸易背景而开立信用证；B、为开证申请人开立以单纯套取银行资金为目的的信用证;

C、对于大额授信开证业务，不了解基础交易情况；D、开新证还旧证。

（九）关于进口信用证项下对外付款／承兑的业务处理方式，以下说法正确的有（ ）。 A、对外付款/承兑应及时合理，最迟不得超过自收到单据次日起算的第 3 个工作日； B、远期信用证项下已承兑者，应按时对外付款并于到期日起息；

C、每笔付款/承兑应在信用证业务卷宗中留存记录，承兑后的汇票应妥善保管，如国外银行要求寄回，应予寄回汇票；

D、对于不符点单据，开证申请人在规定时限内提出拒付或未作任何表示，均视为其拒绝接受单据，银行可向寄单行/交单人发出拒绝付款/承兑的通知。

（十）银行办理汇出汇款业务应遵守以下（ ）规定。

A、 办理汇出汇款业务的客户须提交符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书、贸易进口付汇核销单或国际收支申报单（如需）及银行支款凭据等；

B、汇往受制裁国家的款项，应在征得客户的同意后慎重选择汇款路线，以免造成损失。 C、汇出行与汇入行（解付行）没有印、押关系，不能直接办理汇款的，可通过其管辖分行或总行转汇，转汇时应将款项划至转汇行，报单上必须列明汇款内容和要求转汇字样。

D、办理汇票的挂失或止付，出票行应核验汇款人的书面申请和汇款回单，及时向付款行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满一个月后才能办理退款。

二、判断题

（一）金融机构有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。（ ） （二）汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请撤销。（ ）

（三）银行支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日内。（ ）

（四）转帐支票的背书行为应连续，第一个使用粘单的背书人须在粘接处加盖骑缝章。（ ）

（五）委托收款以单位为付款人的，付款人接到银行的付款通知，应于当日书面通知银行付款。付款人在接到通知日的次日起 5 日内未通知银行付款的，视为同意付款。（ ）

（六）对于国际惯例，当事人可以自行决定是否采用。（ ）

（七）对于限制指定银行交单或议付的信用证，非指定银行交单议付者，应通过指定银行确认，以避免另有单据通过指定银行提交。（ ）

（八）信用证项下已由开证行出具提货担保且尚未收回，来单时如存在不符点，原则上不得对外拒付。（ ）

（九）银行在办理跟单托收业务时，一般不接受委托行要求代办存仓保险的托收指示。（ ）

（十）国际结算业务是由于进出口贸易活动而产生的债权债务结算，各种国际贸易结算方式都属于进出口商的商业信用，银行不承担付款义务。（ ）

参考答案

一、单一项或多项选择题

（一）AB （二）C （三）ABC （四）ABC（五）AC （六）AB （七）ABD （八）ABCD（九）BCD （十）ABCD

二、判断题（一）√；（二）×；（三）√；（四）√；（五）×；（六）×；（七）√；（八）√；（九）√；（十）×

第三章 银行卡业务

一、单一项或多项选择题

（一）银行卡业务流程是围绕（ ）基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。

A.发卡银行 B.收单银行 C.持卡人 D.特约商户

（二） 个人卡主卡持卡人或申请人可为其指定的年满 （ ）周岁人员办理附属卡。 A. 18 B. 20. C. 21 D. 16

（三）对特约商户的后续管理，重点检查的是（ ）

A. 重复压单 B.分次压单 C.套取现金D. 使用假卡（挂失卡） E.合伙冒用

（四）逃避追款或经还款催告透支超过 ( )仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。

A.6 个月 B.9 个月 C.3 个月 D.90 天

（五）发卡银行对( )账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。

A. 准贷记卡 B. 借记卡 C. 储值卡 D. 贷记卡

（六）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不低于交易金额的（ ）；其他行业不低于交易金额的 1％。

A. 4% B.5% C.3% D.2%

（七）银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及( )的非正常的经济损失。

A. 发卡行 B. 特约商户 C. 持卡人 D. 收单银行 （八）卡户使用和管理中的风险包括（ ）

A. 持卡人的资信能力变化风险B. 持卡人的恶意透支风险

C. 信用卡的失窃风险D. 信用卡的伪造及涂改风险E. 真实持卡人的欺诈风险 （九）银行卡业务的内部控制制度建设要体现以下特征（ ）： A. 内部控制制度的系统性B. 内部控制制度的正式性 C. 内部控制制度的动态性D. 内部控制制度的实效性

（十）空白卡、预发卡要视同( )管理，账实分管，定期核对 A.空白凭证 B.现金 C.有价证券 D.一般帐表二、 判断题

（一）主卡持卡人可以随时申请注销附属卡。 （ ）

（二）公司卡人民币帐户不得存取现金，无取现信用额度。( )

（三）境内金融机构可发行卡内存有外汇资金外币贷记单位卡。（ ） （四）稽核部门负责内部作业风险控制情况实施检查监督和后评价，可以通过每日检查重要稽核报表，实施非现场稽核。（ ）

（五）贷记卡透支和准贷记卡透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 （ ）

（六）“章程”和“和约”是银行卡业务中的重要文件，前者规定了银行和持卡人的行为界限，而后者则规范了银行的行为。（ ）

参考答案

一、单项或多项选择题：

（一）ABCD （二）D （三）ABCDE （四）C（五）AB （六）D （七）ABC （八）ABCDE（九）ABCD （十）B

二、判断题（一）√ （二）√ （三）×（四）√ （五）× （六）×

第四章 代理类业务

一、 一项或多项选择题

（一）代理保险业务种类主要包括：（ ）

A、代理保险公司资金结算业务 B、代理财产保险业务 C、代理收取保费业务 D、代理人寿保险业务

（二）验单付款承付期为 （ ）天，验货付款承付期为（ ）天。 A、5，10 B、10，15 C、3，10 D、3，20

（三）代理行要在委托行开立（ ）账户，存人足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。

A、 同业存放款项 B、系统内存放款项C、 存放央行 D、同业拆借 （四）以下转账代收业务的操作流程顺序正确的是：（ ）

A、发货—代理收货通知—委托银行收款—传递委托收款凭证—通知付款 B、委托银行收款—代理收货通知—发货—传递委托收款凭证—通知付款 C、代理收货通知—传递委托收款凭证—委托银行收款—通知付款—发货 D、发货—通知付款—委托银行收款—传递委托收款凭证—代理收货通知

（五）办理代收代付业务时，缴费人持缴费手册和《专用现金交款单》，交代收行经办员审核，审核内容包括：（ ）

A、是否属于代收业务 B、缴款户名及账号是否一致

C、凭证要素填写是否齐全、准确 D、凭证印章是否齐全。 （六）代理商业银行业务包括 （ ） 。

A、代理结算业务 B、代理证券清算C、代理外币现钞业务 D、代理外币清算业务 （七）办理代收代付业务时，代收行需要审查：（ ）

A、 托收款项是否符合托收承付结算规定的范围、条件、金额起点 B、 有关商品发运的证件C、 有关的贸易合同条款D、 其他有关规定

（八）付款人在承付期满日开户行营业终了前，账户无款支付的，付款行在托收承付凭证第三、四联上注明“逾期付款”字样，并填制（ ）传票，销记定期代收表外分户账。

A、转帐借方 B、转帐贷方 C、表外收入 D、表外付出 二、判断题

（一）为有效控制业务风险，代理银行计账员必须定期到委托人单位进行对账。（ ） （二）签发、兑付银行汇票的委托行，要向代理行配售银行汇票凭证、汇票专用章和编押机具，并对代理行有关人员进行业务培训辅导。（ ）

（三）由于委托贷款不是商业银行利用自身筹集资金向借款人发放的贷款，商业银行在办理委托贷款业务中不承担任何形式的贷款风险而只收取手续费，因此委托贷款不属于商业银行的授信业务，而属于收费性质的中间业务（ ）。

（四）付款人在承付期内提出部分拒绝付款的，填制四联部分拒绝付款理由书，连同有关拒付证明、拒付部分商品清单递交开户行。开户行按照部分拒绝付款审查程序和要求审查（ ）。

参考答案

一、单一项或多项选择题

（一）B （二）ABCD （三）C （四）A（五）A （六）ABCD （七）ACD （八）ABD（九）D 二、判断题

（一）× （二）对 （三）对 （四）×

第五章 担保类业务

一、单一项或多项选择题

（一）备用信用证通常涉及主要当事人有（ ）。

A.开证申请人（借款人） B.开证行C.受益人（放款人或其他投资者） D.议付行 （二）备用信用证主要分为( )两类。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 B.远期备用信用证和即期备用信用证 C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证 D.以上皆错

（三）备用信用证的操作流程包括（ ）。

A. 订立合同 B. 申请开证 C. 开证与通知D. 审核与修改 E.执行合同 F.支付和求偿