借贷资本习题

总部的外汇交易员鲁斯纳克，伪造大量外汇交易单据，制造虚假记录。其涉案金额累计5亿英镑，约合7.5亿美元。

案例问题：（1）什么是金融风险？

（2）结合实际说明应该如何加强金融风险的防范？ 案例分析题答案

1．答：（1）金融工具：金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体。主要是股票和证券。内容包括；发行者、投资者、期限、价格和收益、流通性。

（2）―金融衍生产品‖是以―虚拟资本‖为衍生基础的，如股票指数的期货和期权，它们依赖的基础是股票运行的轨迹。这种衍生品源于一般的金融投资工具，如股票、外汇、利率等。与基础金融工具相比，金融衍生产品具有更加远离现实社会生产与流通的特征，也就是具有更大的投机的特征。 （3）―金融衍生产品‖满足了投资银行的―本能性‖需要。金融衍生产品可能给投资者带来丰厚的收益，但也同时更可能给投资者带来巨大的投资风险或损失。

（4）通过强化金融机构内部控制制度、改善经营，并由金融管理当局从外部加以监控从而控制金融风险。

（5）对金融领域的监管主要要求做到三个方面：一是建立金融安全体系；二是加强银行业的预防性措施；三是加强国际银行的监管合作。

2．答：（1）金融风险是指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险，即由不确定性引起的在资金筹措中形成损失的可能性。任何一种投资都会有风险，金融衍生产品的风险尤其大。

（2）通过强化金融机构内部控制制度、改善经营，并由金融管理当局从外部加以监控从而控制金融风险。

（3）对金融领域的监管主要要求做到三个方面：一是建立金融安全体系；二是加强银行业的预防性措施；三是加强国际银行的监管合作。 问答题

1．借贷资本及其主要来源是什么？ 2．借贷资本的特点和本质是什么？

3．什么是利息率？决定利息率高低的因素以及利息率的作用是什么？

4．什么是银行利润？银行利润的社会性质是如何体现的？ 5．什么是金融工具？它包括哪些内容？ 6．股票、股票权利及其特征是什么？

7．什么是商业信用？商业信用的工具及其特点是什么？ 8．什么是银行信用？与商业信用相比银行信用有那些特点？ 问答题答案

1.借贷资本及其主要来源是什么？

答：（1）借贷资本是为取得利息而暂时贷给职能资本使用的货币资本，它是从产业资本运动中分离出来的特殊资本形式。

（2）主要来源是产业资本循环中产生的闲置货币资本。包括：固定资本折旧的积累；暂时闲置的流动资本；用于积累而未马上投资的剩余价值；食利者阶层拥有的货币以及社会各阶层拥有的货币存款。

2．借贷资本的特点和本质是什么？

答：（1）特点：商品的资本、所有权资本和最具有拜物教性质的资本。 （2）本质：适应于生产流通的需要产生的，是在职能资本运动基础上形成，并服务于职能资本，体现职能资本与借贷资本的关系和他们与产业部门工人的经济关系。

3．什么是利息率？决定利息率高低的因素以及利息率的作用是什么？ 答：（1）利息率是指一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的货币资本量的比率。

（2）决定利息率高低的因素：一是平均利润率的高低；二是借贷资本的供求状况和借贷双方的竞争；三是习惯和法律传统。

（3）作用是调节资本供求，进而调节储蓄和投资。

4．什么是银行利润？银行利润的社会性质是如何体现的？

答：（1）银行利润是贷款利息和存款利息之间的差额，扣除经营银行业务的费用和银行雇员发工资后的那一部分剩余价值。

（2）银行利润的社会性质体现在利润的归属上，而最终又是由银行资本所有权决定的。

（3）在资本主义条件下，银行资本家作为中介人，与借贷资本家和职能资本家一样参与剩余价值的分割，共同剥削雇佣工人，包括对银行雇员的剥削。

（4）在公有制条件下，银行利润是产业部门劳动者创造的剩余价值的一部分，通过贷款利息与存款利息的差额来实现，体现公有制的银行、企业和劳动者个人之间的物质利益关系。

5．什么是金融工具？它包括哪些内容？

答：（1）金融工具是指金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体。 （2）内容包括：发行着、投资者、期限、价格和收益、流通性。

6．股票、股票权利及其特征是什么？

答：（1）股票是投资者向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。

（2）股票权利：一是自益权，即因出资而自身享受经济利益的权利，如获得股息、红利和公司解散时分配财产的权利等；二是公益权，即因出资而享有对公司事务的管理权或表决权等。

（3）特征：股票是要式证券、永久性证券、有价证券和权利证券。

7．什么是商业信用？商业信用的工具及其特点是什么？

答：（1）商业信用是指企业之间在商品交易中以延期收款方式提供的信用，它主要采取赊销商品的形式实现。

（2）商业信用的工具是期票和汇票。

（3）特点：一是信用的债权和债务当事人都是职能资本家，体现的是职能资本家之间的借贷关系；二是借贷对象是处于产业资本循环流通阶段上的商品资本；三是商业信用与产业资本的扩张或收缩是同步的。

8．什么是银行信用？与商业信用相比银行信用有那些特点？

答：（1）银行信用是指银行或借贷资本所有者以贷款形式提供给职能资本经营者的信用。

（2）特点：一是货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生的信用关系；二是借贷的对象是暂时闲置的货币资本，从而使提供的信用过程同商品买卖过程分开了；三是银行信用的运动和产业资本运动的起伏不完全一致，因此，比商业信用灵活得多，规模更大，能够更好地满足社会资本扩大再生产的需要。 论述题

1．试述借贷资本的本质和特点。

2．试述社会主义公有制经济中的利息实质。

3．试述金融风以及在现代市场经济条件下，应如何对金融风险进行防范和管理。

4．试述股份制产生的原因、革命意义和性质。 5．试述虚拟资本与实际资本的关系。 6．试述现代股份制的特点和作用。

7．试述信用、信用形式和信用在市场经济发展中的作用。 8．试述现代意义上的信用和信用制度。 论述题答案

1．试述借贷资本的本质和特点。

答：（1）借贷资本是为取得利息而暂时贷给职能资本使用的货币资本，它是从产业资本运动中分离出来的特殊资本形式。

（2）本质：适应于生产流通的需要产生的，是在职能资本运动基础上形成，并服务于职能资本，体现职能资本与借贷资本的关系和他们与产业部门工人的经济关系。

（3）特点：商品的资本、所有权资本和最具有拜物教性质的资本。

2．试述社会主义公有制经济中的利息实质。

答：（1）利息：是资本要素获得的利益回报，是产业部门工人创造的剩余价值或剩余劳动的一部分。是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家的一部分剩余价值，是剩余价值的特殊转化形式。