银行融资担保项目尽职调查报告(A角)

融资担保项目尽职调查报告（A角）

第一部分：项目简介 担保公司名称： 客户经理： 项目基本信息及简要介绍 融资主体 所属行业 操作银行 广东XX有限公司 消防工程 担保金额 融资种类 担保费率 房产加成贷 5.5% 300万 担保年限 保证金 担保产品 2年 10% 信用担保 中国银行 十五级分类评级结果 企业及实际控制人 信用记录 分数： 对应级别： 企业银行信贷记录： ■良好 □有瑕疵 □不良 实际控制人信用记录：■良好 □有瑕疵 □不良 企业商业信用情况： ■良好 □有瑕疵 □不良 ● 客户简介： ● 资金用途（或融资项目简介）： ● 第一还款来源： 从客户2014年的公司对账单上 可以了解公司2014年的现金流入量为xx万元，而 2015年企业目前在手合同大约xx万元，按照回款周期大致推算2015年应该至少回款与2014年持平，根据客户企业的利润推算经营性净收入至少在xxx万元，客户名下有xxx万贷款将于今年马上到期，若我司xxx万元通过那么实际到手金额约为xxx万元，净流量为xxx万，综合推测申请人企业2015年净流量在xxx万元左右；此可以作为第一还款来源 ● 融资方案（担保方案及主要抵押物或过程控制措施）： 1、出具《保证合同》前落实如下措施： A、申请人提供名下华南国际皮革皮具原辅料物流区二期xxx（深房地字第60004xxxxx）号房产抵押至我司名下，并办理全权委托公证于我司；提供名下xx、xxx名下宝马120i抵押至我司名下（押证不押车）。 B、深圳市xx技术有限公司提供法人反担保，签署法人反担保保证书并出具股东会决议； C、申请人配偶xxx提供自然人连带责任反担保，签署自然人反担保保证书； D、该项下的保证合同中应注明：债权人应在收到保证人出具的《同意放(用)款通知书》后，方可按《同意放（用）款通知书》上载明的内容向债务人发放由保证人提供担保部分金额的借款，否则，保证人对该笔借款不承担任何责任； 2、出具《同意放（用）款通知书》前落实如下措施 E、一次性按担保金额的5%收取担保费、按担保金额的10%收取履约保证金； F、华南国际皮革皮具原辅料物流区二期xxx（深房地字第600040xxxx）号商铺抵押至我司名下抵押登记手续完成，xxx宝马730、xxx名下宝马120i抵押至我司名下（押证不押车）的抵押登记手续完成。 ● 老项目历史合作情况（或新项目来源）： 附注：一、融资种类：1、流动资金贷款担保；2、项目贷款担保；3、银行承兑汇票；4、支付类履约担保；5、其他。二、所属行业：1、房地产；2、建筑/施工；3、交通/运输；4、商贸；5、制造；6、服务业；7、其他 三、担保产品：1、非标担保产品；2、标准担保产品； 四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。 第二部分：报告的主体部分： 一、股东、实际控制人及管理团队调查及分析 股权结构： 序号 股东名称 1 2 3 合计 xxx xxx 出资额 360万元 40万元 出资比例 出资方式 90% 10% 2010.12.13 2010.12.13 是否到位 本人 配偶 控股股东背景情况介绍（属集团公司的，则绘制公司股权架构图）： 实际控制人履历： 姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务： 时间 学习或任职单位 职务 实际控制人行业背景介绍： 实际控制人现场访谈印象： 企业实际控制人及核心团队管理水准： 1、 核心团队专业性 2、 内部管理水准描述 二、申请人（企业）资产、负债及信用、诉讼情况调查 1.实际控制人及家庭成员、企业、股东、重要反担保人名下资产情况（包括不完备产权房产、土地等） 编号 资产名称 建筑面积 权利证编号 房产性质 权利人 与实控人关系 购买年份 评估值 查档状态 1 2 XXXX XXXX 120 250 XXXX XXXX 住宅 写字楼 张三 李四 本人 担保人 2010 2007 735万 1100万 2014/2抵押兴业担保 2013/12抵押中行 有效，3 合计 备注 XXXX 15 XXXX 商铺 张三 本人 2009 10万 1835万 2014/1/22福田法院查封 2.实际控制人及家庭成员、企业、股东、反担保人、负债情况、信用状况及诉讼情况 负债包括银行贷款、小贷公司借贷、个人借款、大额信用卡余额等所有负债情况以及对外担保等或有负债，要查询借款人及家庭成员、重要反担保人、经营实体信用报告，核实是否与其匹配，还款记录如何；说明逾期具体情况、原因，涉诉及执行情况查询。 近 对应资产信息编号 贷款人 类别 债务人 与申请人关系 贷款金额 贷款期间 (年/月/日-年/月/日) 还款方式 每月还款额 贷款余额 当前逾期期数 当前逾期总额 两年累积逾期次近两年最高逾期期数 数 230000(总额度) 2014/2-2015/2 2014/2-2014/6 2013/12-2033/12 2014/1-2014/7 2014/1-2015/1 18000000 等额本息 30000 250000 到期还本 0 1000000 按月还本10万 按月还本到期还本 等额本息 20000 7800000 0 2000000 100000 220000(使用额度) 6800000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1 0 0 1 210 5 2 无 信用卡 张三 本人 1 1 2 无 无 合计 建行(银行名称) 建行 中行 银座 信安小贷 流贷 XX公司 所属企业 所属企业 担保人 本人 7000000 2000000 8000000 1000000 承兑 按揭贷 信用贷 XX公司 李四 张三 信用贷 张三 本人 300000 18530000 （1） 信用状况描述：包括历史信用状况、近24个月信用状况的描述。 个人信用状况： 企业信用状况： （2）不良信用记录情况说明：（对逾期原因调查了解并补充说明）