公积金贷款额度缩水近半 购房率会下降

韩世同：不是，你少看了一个新旧公式，旧公式有一个地方要乘以2，新公式取消了，取消之后，能贷款的额度刚好少了差不多一半。如果光是后面这两条我也认为影响不大，第一次就贷够了，何必再贷第二次，单身第一次最高贷50万，家庭最高贷80万，已经贷够了，还贷第二次吗？现在问题是现在新设了两个门槛，第一次贷不足，第二次不给贷，对于一些刚需，剥夺了他们能够享受的权益。我一开始没有留意新旧公式这一块，这个新旧公式使得很多人申请公积金贷款的额度，在第一次被压减到最低限度。

申格联：如果从这个角度来说，这样需要调整，还是按照以前的额度计算方法比较好。

韩世同：这个我也支持，你说我第一次贷足额了，比如单身的把50万贷完了，或者家庭的把80万的上限贷够了，你还贷第二次干什么。我后来发现有一个新旧公式，一套用这个公式的时候，起步计算的额度很少，压得很低。

主持人：所以才会引来这么多网友吐槽的声音，我们再看一下一些网友的看法。

Mrh说，“公积金就是劫贫济富的把戏。穷的还是买不起，富的拿穷的缴存的血汗钱去买二套三套四套。”。

Color妮说，“连续24个月/36个月太不合理了，现在的人都经常换工作，很容易出现中断几个月没交公积金的情况，这一条太不近人情了，明明已经交了好几年的公积金了，正好两三年内转过工就不符合了。”。要连24个月或者36个月缴存，才有资格贷公积金，韩老师怎么看，这个时间会不会太长了？

韩世同：应该考虑一定的基准年限，但是这个时间到底多少合适，我不太清楚。刚刚开始缴存，就去贷很多的话，显然不利于整个公积金的使用。但是到底缴存多长时间比较合适，本地和外地到底用什么样的标准，还是要研究。

另外，有很多人利用公积金来投资买很多套，这个显然不适当，的确是要通过这个制度调整来加以限制，对于一些本身很有钱，结果不断地使用公积金贷款，是投资类型的，别人住还住不上，你还要投资，不断地赚钱升值，这个是不适当的，因为公积金贷款的利息本来就很低。

主持人：这个还是需要去规范的。按照广州公积金新政，还完首套房贷是不是就不用缴存公积金了，两位对购房者有什么建议？先回答第一个问题，还完首套房贷是不是就不用缴存公积金了，听听申老师的看法？

申格联：这个肯定是错误的看法，你还完首套的房贷后，还是要缴的，什么时候不缴，当你退休之后就可以一次性领了，政策是这样规定的。你的第一次贷款虽然还完了，但是还得继续交，都是有义务要交的，这个也是有道理的，你必须继续交，才能满足其他需要的人。

主持人：韩老师有没有不同的意见？

韩世同：我觉得关键是这个制度也并不尽合理，可能住房公积金只有在我们国家才有，到底是怎么出台的，并不完全是一样的。我记得深圳原来是没有公积金的，这几年才开始重新设立。这个设立的基础跟买保险有点类似，又有点不一样，香港有这种强基金，强基金也是需要强制缴纳的，个人缴一部分，单位缴一部分，也是到退休才能拿，但是不只局限在买房，我们现在只能用于买房。

另外，作为公务员，应该还有一个住房补贴，我不太清楚他们是怎么算的，这一块变成了很大的收益，有一部分也可以免税的。这个制度到底是否合适和合理，我认为都需要好好研究，而不是说这个制度中的这一点是不合适的。

主持人：最后，广州公积金新政实施之后，有什么建议给购房者？

申格联：网友说的有钱的人通过住房公积金可以买四套五套，有一些没钱的人是真的买不到房。我希望政府把公积金用在保障房建设上，当然这个房子是不断保值和升值的，将来把它卖掉之后，说不定公积金又升值了，你还有租金部分的收益，总比放在银行要好，或者把这个公积金贷给其他开发商或者用于其他用途，这些都不太经济，我还是主张公积金还是用在办住房保障这件事上。

对于买不起房的人，我建议在目前房价比较高的情况下，既然买不起了，可以租。怎么租呢？政府需要加快廉租房和公租房的投资和建设，这个钱从哪里来？政府可能会考虑这个问题。

对于买第二套房的人，如果你真的有需要再继续买，通过公积金贷款，虽然要交7成首付，你要是有这个实力，可以买，这个没有问题，这是个人行为，要根据自己的财务状况。但对于买第三套和第四套的

人，我觉得政府不要让他们享受这种公积金贷款购房的优惠了，不给公积金贷款了，你有本事就商业贷款，让这部分人把公积金留给需要买房的，缴了公积金的这些人。

主持人：韩老师有什么建议？

韩世同：我觉得公积金是政府不应该去随便动用的，因为你动用了不一定还得上，保障房投下去也不知道什么时候能回本。现在做了调整了，是有点担心余额不足，交很少的人都来贷的话，就会出现余额不足。刚才讲到贷款提取额已经在大幅增加，但是没有讲现在的余额还有多少。虽然有关部门说现在的余额还是够的，还能应对，但是显然现在采取的这个举措，让我感觉到就是应对未来余额不足，政府又去挪用一些来建保障房，大量的人又要提走贷款。目前有大量的金额在沉睡，是一种现状，还是过去的一个表述？我今天看到有报道说公积金在沉睡，但是这些数据是不是还更新着呢？我感觉广州人人都用公积金贷款的话，我担心很快余额不足，我才交了十几、二十万，一贷就贷四五十万，多几个人这样贷的话，很快就余额不足。公积金余额不足，抬高贷款门槛的已经有很多城市了，包括东莞和江苏的一些城市。我觉得公积金还是需要逐渐摸索出一个比较合适的管理的制度和方法，要计算一下贷出去多少是比较合适和安全的，贷出去一笔不是一两天就可以还的，可能需要二三十年才能还回来，每个月只能给你还一些利息，虽然这个钱欠在那里，但是你不能调动了。这里面一定要有一个计算，要有一个安全的系数，否则的话，很快就会贷空。

申格联：其实公积金放在银行，很多地方都会挪用，这个钱放在银行，只吃利息，可以说是一笔沉睡的钱。但是用于保障性住房的投资，包括公租房和廉租房，我觉得这是一个很有经济效益的事情，只要管理好。大家知道，政府已经用最优惠的政策拿到土地了，建设是用最成本的价格建起来，这个房就是钱。假如有一笔活钱放在那里，政府什么时候挪用做其他的事你根本不知道，现在发现很多地方政府官员把这个钱贪污到挪用或者海外。如果这个钱变成廉租房和公租房，更解决了一些永远买不起房子的人的住房问题。很多人是这样的，我交了公积金，但是第一次贷不了，确实没有这么多首付，就需要靠公租房和廉租房来保障。其实真正买房的人，我注意到了，都是有能力可以买的，贷了第一次、第二次、第三次，甚至四五次的都有，但有一些人却永远贷不了，这部分人要保障他们的居住，虽然没有房子的所有权，但是有居住权，这个钱如果用于公租房和廉租房的建设，这个行为应该是比较负责任的行为。

韩世同：这是不可能的，政府拿去建保障房了，贷款贷不到，政府说我把你们的公积金拿去盖保障房了，你们贷不到款了。

申格联：具体沉睡了多少钱，我们不知道。我刚才说的这个数据是2011年到2012年有4000-5000千亿，这个沉睡基金比较大，没有人贷，我说这个话不是空口说的，政府也会从这个角度考虑。

主持人：看来公积金两个征求意见稿在我们节目中已经引起了两位专家热烈的讨论，也引起了网友们发表不同的意见。如果放在全市来说，我相信讨论和议论的声音会更加大，希望我们的政府部门能够多一点亲近民意，如果想简单一点也行，可以看一下本期节目，也有很多的声音和意见给大家参考。

今天再次非常感谢两位嘉宾，分别是广东省房地产研究会副会长、知名房地产专家韩世同，以及资深房地产专家、高级经济师申格联。也感谢各位网友得观看，下一期节目再见。