新疆村镇银行风险管理模式研究（本科论文）

目 录

摘要：.............................................................. 3 1 新疆村镇银行研究背景.............................................. 4

1.1 村镇银行基本概念 ............................................ 4 1.2 新疆首家国民村镇银行——五家渠国民村镇银行现状分析 .......... 4

1.2.1 经济环境现状........................................... 5 1.2.2 金融环境现状........................................... 5 1.2.3 规模经济发展分析....................................... 6

2 新疆村镇银行现状分析.............................................. 6

2.1 广阔的”三农”资金实际需求市场 .............................. 6 2.2 坚实的经济基础 .............................................. 6 2.3 有效的政策支持 .............................................. 7 3 发展新疆村镇银行的必要性.......................................... 7

3.1 解决金融资源供求矛盾 ........................................ 7 3.2 遏制金融资源逆向流动 ........................................ 7 3.3 完善农村金融市场的要求 ...................................... 7 3.4 实现长远目标的规划 .......................................... 8 4 加快发展新疆村镇银行的可行性分析.................................. 8

4.1目前新疆农村金融市场金融需求满足程度分析..................... 8 4.2 目前新疆地区金融需求满足程度抽样调查分析 .................... 9

4.2.1 调研前言、目的及对象................................... 9 4.2.2 对奇台县农户进行抽样调查............................... 9 4.2.3 对乌鲁木齐市私营个体工商户进行抽样调查................ 10

5 村镇期限风险溢价率的具体计量方式................................. 12 6 目前新疆村镇银行存在的风险....................................... 13

6.1 资金投向难以保证 ........................................... 13 6.2 支付结算等问题需加以明确 ................................... 13

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6.3 金融监测有待进一步完善 ..................................... 13 6.4 社会认知上的困惑 ........................................... 13 6.5 目标定位上的不确定性 ....................................... 13 6.6 可持续发展方面的疑虑 ....................................... 14 6.7 经营环境上的困难 ........................................... 14 6.8 盈利空间小，村镇银行可持续发展困难重重 ..................... 14 6.9 村镇银行易动摇服务“三农”的办行宗旨 ....................... 14 7 新疆村镇银行可持续发展的内外部对策............................... 15

7.1 内部:加强宣传和自身建设,努力争取政策,用足政策 .............. 15

7.1.1 加大宣传力度.......................................... 15 7.1.2 增设分支网点.......................................... 15 7.1.3 充分利用允许贷款出售的政策............................ 15 7.2 外部:完善配套制度,加大政策扶持 ............................. 15

7.2.1 完善村镇银行结算渠道.................................. 15 7.2.2 有条件地向村镇银行提供资金方面的支持.................. 15 7.2.3 建立存款保险制度...................................... 16 7.2.4 给予税收优惠政策...................................... 16 7.2.5 加快建立农业政策性保险机构和风险补偿机制.............. 16

8.结论............................................................. 16 谢 辞.............................................错误！未定义书签。 参考文献：......................................................... 17

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新疆村镇银行风险管理模式研究

摘要：本文通过介绍村镇银行研究背景，对新疆村镇银行进一步发展进行综述。通过对新疆村镇银行的市场调研分析，了解新疆地区金融需求满足程度，以此确定新疆村镇银行进一步发展的可行性。同时，介绍了目前对风险进行计量优先选择的期限风险溢价率方法。村镇银行风险管理是村镇银行在新疆进一步发展的关键管理环节，本文通过对新疆村镇银行发展风险管理的研究，以此来促进企业和投资者有效的投资决策，保证村镇银行在新疆更快、更好的向前健康发展。 关键词：村镇银行；期限风险溢价率；风险管理

The research of risk management in rural banks in Xinjiang

Abstract: This paper mainly talks about the further development of rural banks in Xinjiang , according to the research of the background of rural banks. In order to determine the feasibility of further development of rural banks, the author makes a research in understanding the degree of meeting the financial demand in Xinjiang region. Meanwhile, the author introduces the risk premium rate method whichconsidered as a preference pattern in measuring risk. Rural bank in risk management is the key management process to the further development of Xinjiang. This paper intends to achieve the purpose of promoting effective investment decisions which made by enterprise and investors, and ensuring the faster development of rural banks through the research of risk management of rural banks in Xinjiang.

Key words: Rural banks；term risk premium rate；risk management

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2006年12月20日，中国银监会出台了农村金融的新政策——《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，目的是通过大幅度开放银行业金融机构的准入门槛，以期改变农村金融市场日渐萎缩的不利局面。2007年1月2日,银监会又制定出台了《村镇银行管理暂行规定》。在这一政策的推动和鼓舞下,村镇银行正式登上了中国金融业的大舞台. 1 新疆村镇银行研究背景

自中央新疆工作座谈会召开以来，新疆成为内地商家眼中最理想的投资地，很多项目集中开建，资金需求量扩大。因此，新疆中小企业需求扩大是小额贷款公司资金发放不够的主因。目前乌鲁木齐市工业类中小企业有4000多家，有些处于成长初期的企业因达不到银行贷款门槛，便把目光转向小额贷款公司，把小额贷款公司制改为村镇银行，这样一来，小额贷款公司不仅可以对外“输血”，还可以吸收外界的“血液”。据了解，根据相关政策，自治区对小额贷款公司进行分类评价，将依法经营、没有不良信用记录的小额贷款公司推荐给国家银监会，按有关规定改制为村镇银行。 1.1村镇银行基本概念

按照《村镇银行管理暂行办法》的界定，村镇银行是指为当地农户或企业提供服务的银行机构，区别于商业银行的分支机构，属于一级法人组织，境内外的银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设村镇银行。最近一段时间内，村镇银行作为新生事物受到社会各界的密切关注，那么万众瞩目的村镇银行能否真正担当起贴近“三农”和服务于“三农”的重任呢？村镇银行的诞生是否能够有效补充农村信用社的空白，从而建立完整的农村金融体系，并最大限度的吸引资金流入农村市场，以适应农村经济快速发展的要求，支持我国社会主义新农村的建设呢？分析农村市场农户的金融需求与供给情况，寻找其业务开展的立足点不失为一个合理的路径！

1.2 新疆首家国民村镇银行——五家渠国民村镇银行现状分析

2008年1月3日，新疆首家村镇银行五家渠国民村镇银行有限责任公司批准成立，于1月18日正式揭牌营业，在银监会、新疆银监局、昌吉银监分局及人民银行、当地政府、同行的关心和支持下，从筹建到成立仅历经4个月时间。

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