理财工作室建设可行性分析

理财工作室建设方案

一、理财工作室的必要性

1. 理财在未来商务活动中的地位和作用

我国居民的储蓄存款超过十万亿人民币。特别是像上海、深圳等发达城市，居民的可支配收入正在逐步达到中等发达国家水平，许多居民除了购房、购车外有大量的金融资产，如何分配、管理金融资产是居民最大的需求。大多数个人对金融方面的需求从储蓄、保管金融资产向金融资产的保值、增值转变。有些人盲目投资于股市而导致大量损失，还有许多人把大部分资产存在银行做定期储蓄；最多的是介于二者之间，不知如何分配其金融资产。个人如何管理金融资产呢？如何安排自己的富余的现金流，如何筹集自己所需的资金，成为了一个现实的问题，这就要求我们能够提供更好的个人理财服务。

由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，极大地制约了个人理财业务的发展空间。各金融机构所能提供给客户的还只是停留在简单的咨询、投资方案的设计等初级层面上，与既能让客户参与保险、证券、基金、等市场投资，又能包这个客户个人资产保值、增值，并以一种法律契约加以约束的真正意义上的个人理财还有很大的距离。

缺乏专业化水平的理财从业人员。个人理财业务成功的关键是“专家顾问型”，要求从事个人理财业务的人员必须要有良好的职业道德、丰富的从业经验和理财经验；要求银行理财人员将客户的资金在存款、股市、债券、信托、基金、外汇、保险，甚至房地产等众多投资领域进行合理分配，还要考虑客户在将来一段较长时间里可能产生的资金需求，既要尽量规避风险又要尽可能地使财富增值。在这种模式下，从业人员的专业化水平是一个至关重要的因素。目前金融机构专业化人才还相当少，业务培训不够，制约了理财业务的发展。

二十世纪七十年代以来，全球专业的理财咨询公司以及金融机构，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财研究与业务获得了快速发展。 目前，我国的理财研究还处于起步阶段，金融机构对理财业务拓展也处于探索阶段，而理财市场前景十分广阔。

⑵结论。

随着股权分置改革的完成，金融市场的进一步完善，居民个人资产的快速增加，我们绝不可低估理财市场的发展前景和对相关专业人才的巨大需求。

2. 理财工作室的必要性

理财工作室是适应高职教育人才培养需要的必然选择，我们的理财工作室是建立在证券实训室的基础之上，不断提高实训室的教学、科研功能，把实训室建好、管好、使用好，使之真正发挥作用，成为证券投资专业人才培养和实践实训的基地。为了提高我们的师资质量，为了培养适合社会需求的学生，我们绝不能再把我们的教学限制在课堂上、书本上。

①必要性之一，服务学校、学生和教职工。

在系领导的长期关注下，证券投资专业于2005年建立了证券投资实训室。该实训室为我校的证券投资实训与教学已经发挥了重要作用。但是，限于以前的认识水平学校当时的条件，证券投资实训室大部分功能没有发挥出来，只停留在传统对教学环境和教学方法进行创新的层面上。理财工作室是建立在实训室的基础上，它将充分发挥实训室的功能，整合内部资源，组织学生进行金融领域的分析，提高学生的分析能力与实践能力，并使其产生真正的实际效果，为校内有理财需要的教职工提供咨询意见。

②必要性之二，校企合作的平台。

证券投资专业经过多年的努力与发展，已经与湖南许多金融机构建立紧密的联系，并形成了一定的影响，我们培养的人才也得到了许多用人单位的认可，但是我们以前的合作只是片面理解为单纯要求单位安排实习与就业，使得一些合作难以持久。理财工作室的建立，将进一步强化这种合关系，深化合作的领域，由单纯的安排实习机会与就业机会，拓展到与金融机构进行的教学与研究合作，真正实现“双赢”，目前我们也已经与几家券商与保险公司合作洽谈，得到了支持，将理财工作室建立好。

③必要性之三：校内教职员工理财的需要

根据我们的调查了解，现在许多教师都有投资和家庭理财的需要，但是由于专业领域的限制，使得他们对于投资与理财比较陌生，无法根据自己的收益目标、风险承受能力找到一种合适的投资品种进行投资，更加无法构建自己的投资组合，获得理想的收益。证券投资专业正好可以发挥自己的专业优势，一方面为教师提供投资理财咨询，提高资金的收益，同时在这个服务过程也可以提高教师的专业水平，提高学生的专业能力，使我们的教学真正走入市场。

⑵结论。

理财工作室的建立有利于校企合作。有利于发挥投资专业教学科研资源的综合优势，有利于资源共享，有利于实训室和工作室本身的发展。

二、理财工作室

1. 工作室的宗旨

以倡导理性理财理念、提高教师的教学科研水平、促进与企业交流与融合、提升师资素质、为金融机构培养更多的应用型人才、为有理财需要的师生提供咨询服务。

2. 工作室的发展战略

第一阶段，建设专业交流平台，专业实习基地，课程实验环境，人才培训基地，建设宣

传专业的基地。

第二阶段，完善其功能，做好一般教学科研、教学方法探讨和研究，再过度到具体问题的研究，具体课程的教学。

第三阶段，工作室自我运行机制形成，产生一定的效果，在校内为有理财需要的师生员工提供基础的咨询服务。

第四阶段，提高专业教师的实践水平与金融市场研究能力，总结工作室建设经验和规范，与金融企业开展合作，规范运作。 3．工作进度表

本方案如果得到领导批准，即可组织实施，预计在2006年12月10日前全部完成，具体安排如下： 时间 10月20-11月10 11月10-11月20 事项 方案论证与初步设想 收集提供网站资料、与合作机构进行沟通 11月20-12月1日 12月1日-12月10 12月15日 完成网站设计 筹备成立理财工作室 理财工作室成立大会 请电商专业协作完成 魏老师负责 请院领导、合作机构、投资者、教师、学生代表出席

三、工作室的目标和功能

1. 理财工作室的目标

备注 1、 教师交流平台：根据各位专业教师的特长与研究的重点，进行合理分工，以小组行式开展工作，其成果教师交流共享，使各位专业教师得到进一步提高

2、 学生学习平台：我们将把分析研究的各资料通过自己的专门网站对外发布，成为学生学习的平台。

3、 合作的窗口：在建立理财工作时，我们将与联合证券、世纪证券等金融机构开展全方位的合作，借鉴其运作模式，并与其共同进行市场研究。

4、 通过在工作室模拟企业的方式进行日常工作，从而使学生掌握投资咨询服务的基本

流程与服务项目。

5、 为证券专业的第二课堂活动提供了一个场所，原来的第二课堂活动都是在教室进行，设备不全，活动效果不佳，理财工作室为学生提供了一个业余学习专业知识的最佳去处。

2. 基本功能：教学科研和培训

⑴教学 ①课程教学。

为证券投资专业的提供课程学习、实习平台和实践环境，训练其有关的专项技能，提供证券分析的基础信息和数据。

提供教学环境如下：金融投资系统、理财软件、证券实训室

②专业培训

利用工作室的软件和系统对我校学生实行专业证书培训。

⑵研究：

①研究目标与方法

本工作室目前专门分析金融市场基本动态和各种金融工具，跟踪金融市场发展趋势，把握金融市场人才需求的特点，服务于教学、服务于专业。

因此，从战略上整合证券投资专业教学和研究的资源的同时，加强与金融机构的沟通和合作，创立新型教学、科研、培训模式（见图示）。

经贸系其他专业 专业教师 专业教师 组织 学习 支持 合作 研究 学生 投资 理财工作室 服务平台 教学服务 投资咨询服务 （注：我们将充分利用理财工作网站）

实训服务 金融机构 教学实训平台 研究与交流平台