山东财经 - 外国银行制度比较 - 期末复习资料

前言：

1.银行体制的内涵及构成要素

银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。

构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。

2.金融倾斜的内涵：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。 第一章：

1、试比较各国商业银行的类型及名称。

（1）美国的商业银行：按管理体制划分： 国民银行、州银行； 会员银行、非会员银行 （2）英国的商业银行：按业务性质划分 ：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行

（3）法国的商业银行：按所有权划分：存款银行（注册银行）、国营银行、私营银行、受外国控制的银行

（4）德国的商业银行：按公私法规管理划分 按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行

（5）日本的商业银行：按区域划分 ：都市银行、地方银行

（6）意大利的商业银行：普通银行 ——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行

（7）新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分：领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行

（8）印度的商业银行：按所有权划分：国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行

（9）中国的商业银行：

2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？ （一）单一银行制度

?是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。 美国为典型。

优点：1、防止垄断。 2、降低成本 3、服务地方 4、政策一致

不足：限制了银行业间的竞争，使银行的经营和业务创新受到限制，不利于规模效益的提高。 （二）分支行制度

指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。

典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家。 第三节 各国商业银行组织形式比较

?分支行制按总行职能不同，又可分为 1、总管理处制 ?2、总行制 直隶制 区域行 管辖行制 优点：

?1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。

?2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。

?缺点：

?1、因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼

并，从而造成金融垄断。

?2、对于各种特殊条件多、差别大、地域范围广的国家显得单一、机械，难以适应无限丰富的地方性特殊要求。 （三）集团银行制

集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。

（四）连锁银行制

连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。

? （五）代理银行制 （六）财团银行制 3、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？

（一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织

6、试比较分离银行制与全能银行制。 （一）综合化银行制度：全能式银行制度

银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。典型国家：德国。

根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务

优势： 第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。 第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。

弊端:第一，道德风险第二、经营风险 第三、操纵证券市场。 第四、形成更大范围的行业垄断。 第五，金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善， 加剧金融风险。 二）专业化银行制度:分离式银行制度

定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。 定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。

特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。典型国家：英国、美国、日本。

优越性：1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改革，有利于经济的稳定发展。3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节，有利于政府的监督和管理。

弊端：1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银行能力的丧失；2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求；3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金融监管当局对银行监管的难度。

7、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？（找不到自己补充吧）

8、银企关系的不同形式及比较。 不同形式：1、“严格禁止”的美国模式2、“不加限制”的德国模式3、“有限制的允许”的日本模式

比较 主要是有三大类：信贷关系 持股关系 人事渗透 ：1、信贷关系

2、持股关系 企业对银行的反持股关系 债权股权化——持股关系 5、人事结合

6、银行代股东行使投票权

7、银行与企业间的双向人事渗透 8、间接的股权控制和人事参与

9、中国应建立什么样的银企关系？ 10、银行公会（协会）。

定义：银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。

12、银行公会可有哪些特殊职能和特殊职能？

基本职能：促进商业银行的健全经营、信息交流、以上和政策的协调统一；充当金融监管当局与银行业各成员之间的桥梁和中介。

特殊职能：某些国家的银行协会可以1、正式参与对银行业的监督管理2、有权决定准备率和利率3、组办存款保险计划4、在同业间为客户买卖外汇

15、试述现代商业银行发展的新趋势。

（1）体制自由化（①金融市场自由化。主要内容是放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动。②银行业务经营自由化。主要表现在商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融创新的涌现等两个方面

? （2）电子网络化 ? 成因主要有：

? 其一，全球性金融市场竞争激烈，西方发达银行都将以优良而高效的电子化服务来

争取客户，参与竞争，开拓业务。

? 其二，现代科技的日新月异使银行实现电子化、自动化、网络化成为可能。

? 其三，电子计算机和通讯技术已成为国际金融市场一体化的联络纽带，成为实现全

球24小时进行金融活动的重要工具。

? （3）机构国际化：银行体制的国际化包括在本国建立外国银行机构和在国外建立本

国银行机构两个方面。（4）业务综合化1、美国：1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了银行、证券、保险间的界限。

2、日本：1981年《银行法》→银行可以涉足证券。

3、英国：1986年“金融大震”→允许银行和外国投资者进入证券市场。

可见，各发达国家银行业正在进入一个新的时代，综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本动力。

第二章：2、5、6节重点

1、自然成长功能渐变型的中央银行主要包括哪些？ 2、自觉建立全功能发展型中央银行主要包括哪些？

7试比较各国中央银行与财政的行政关系。

隶属于财政部——意大利

名义上属于财政部——日本银行 平行 独立

8试比较各国中央银行与财政的资金关系。

美国 独立于财政部 向美联储借款 并以财政部特别库券为担保

英国 英格兰银行知识提供少量的政府隔夜需要的资金融通 法国 法兰西银行向政府提供纳税票据的贴现或透支 意大利 可向财政部提供短期贷款 发展中国家 财政挤银行事例较为突出

9试比较各国中央银行与财政的利润分配关系。 （1）利润分配由国会决定。如瑞典。（2）利润分配后上缴财政。如美、日、德、法。（3）盈利不上缴财政。如前南斯拉夫。 10、中央银行新职能。 现代新职能。①研究职能；中央银行利用其国民经济中枢好信用制度的枢纽地位，掌握各种资料好数据，通过搜集好整理这些信息，准确预测，及时制定有关金融政策的方案，提供政府决策咨询和参考。 ②开发或促进职能；中央银行利用自己在金融体系中的领导地位，通过必要措施，促进银行好金融机构的发展，带动投资，从而推动经济发展。 12、试比较发达国家与发展中国家中央银行职能的差异。 （1）中央银行职能的完善程度不同。

发达国家：经济水平高，金融制度教完善 央行独立性强，职能完善，能相互配合 发展中国家反之

（2）中央银行职能对宏观经济的影响程度不同.（作用影响力和有效性） （3）中央银行履行职能的方法和手段不同。（发展中国家制定偏行政） 14、发达国家货币政策最终目标的差异。 国别 二十世纪50~60年代 70~80年代 进入90年代 美国 以货币稳定为以反通胀为唯一目主 标 英国 以充分就业兼顾国际收支平以货币稳定为以反通胀为唯一目衡为主 主 标 加拿大 充分就业，经济增长 以物价稳定为以反通胀为唯一目主 标 德国 以稳定通货，兼顾对外收支平 衡为主 日本 对外收支平衡，物价稳定 物价稳定，对外 收支平衡 意大利 经济增长，充分就业 货币稳定兼顾 国际收支平衡 ? 结论： 1、历史背景不同，政策目标各异；

以充分就业为主