关于对销核系统六项费用进行优化调整的通知

工作通知书 都邦市场?2011?39号 签发人：陈正银

关于对销核系统六项费用规则进行

优化调整的通知

总公司各部门、各分公司：

根据对销核系统运行以来机构使用情况的调研，并结合监管相关精神，为了保证销售变动费用项目设臵的科学性、合理性，经公司研究决定，现对销核六项费用的名称、使用性质、运用规则等进行调整。具体情况如下：

一、六项费用的定义及使用性质 1、手续费（或“佣金”）

是支付给保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪公司、营销员等具有保监会认可资质的法人或个人的业务获取费用。费用比例不得高于签订的合作协议中约定的手续费（或“佣金”）比例，需通过银行转账等“零现金”方式支付至与合作协议记载一致的收款单位（人）、银行账户。

2、个人绩效

是根据销售人员个人保费收入金额按照一定比例计提的绩效工资。个人绩效金额月度与基本工资合并计税，由分公司通过银行转账方式统一支付至销售人员个人工资卡，销售人员个人工资卡应该唯一，不可开具多个工资银行账户。

3、管理绩效

是根据销售团队主管所辖团队总体保费收入金额按照一定比例计提的管理工资。管理绩效金额月度与基本工资合并计税，由分公司通过银行转账方式统一支付至团队主管个人工资卡，团队主管个人工资卡应该唯一，不可开具多个工资银行账户。

4、展业费用

是根据业务员个人保费收入金额计提的主要用于业务员个人业务拓展及维护的销售费用。此项费用应该由与系统业务来源一致的业务员个人报销使用，并由公司通过银行转账方式支付至发票开具单位或业务员个人工资账户，任何环节不得截留挪用。

5、团队费用

是根据团队总体保费收入金额计提的主要用于团队建设的销售费用。使用范围可包括团队激励活动、团队内部培训等方面。

6、公司费用

是根据三级机构总体保费收入计提的主要用于组织销售活动的销售费用。使用范围可包括业务拓展及维护、销售激励、销售培训等方面。

二、六项费用的运用原则 1、监管政策优先原则

各项销售费用的计提比例、使用范围、支付方式等必须符合当地监管及行业自律组织的要求。如公司设臵的费用项目、比例等与当地监管及行业自律相关要求有抵触的一律以当地监管及自律要求为准。 2、合理真实原则

各项销售费用的比例必须与当地市场实际投入水平相匹配，既要满足业务发展的需要，又不能盲目投入，确保销售费用投入边际收益的最大化。而且，机构不可简单将六项费用作为分配总公司审批通过的总费用的渠道，而要合理评估每项费用需求，科学合理运用好各项费用。各项费用的支付对象必须与系统记录保持一致，保证费用使用的真实性。 3、差异化原则

一是不同分公司、不同三级机构可根据当地市场及自身经营需要在六项费用中选择符合本机构经营需要的费用项目，不必全盘皆搬，以免浪费资源。比如，对团队管理能力较弱或只有一个团队的三级机构可不使用“团队费用”项目，而适当提高“公司费用”比例；对公司主导的业务，不必使用“展业费用”。 二是针对不同险种、同一险种不同板块业务，机构应根据效益导向原则，制订差异化的费用上限比例，引导和鼓励优质业务发展。

三、六项费用上限设臵规则

险种 业务来源 手续费 中介业务 在监管要求及行业自律标准下，以协议比例为准 全险种 直接业务 0 个人绩效 管理绩效 展业费用 团队费用 公司费用 六项费用总比例不突破专业部门核定比例的前提下不设上限 每单不超过0.5% 六项费用总比例不突破专业部门核定比例的前提下符合每单不超以下条过0.5% 件：1、额度科学合理；2、符合监管要求；3、合规真实。 同品质中每单不超介业务过0.5% “手续费”与“个人绩效”、“展业费用”之和 每单不超过0.8% 说明：1、本表规则如与当地监管或行业自律不一致，以当地监管或行业自律为准。2、上述六项费用，机构可根据实际情况差异化组合使用，可选择不使用其中的某些项目。3、“团队费用”和“公司费用”两者可互相调剂使用。即，不使用“团队费用”的机构可将“团队费用”比例录入“公司费用”统一使用。4、对当地市场手续费“据实列支”、不设行业自律手续费上限的险种，不允许使用“展业费用”。

四、六项费用申请支付方式 1、绩效类项目

个人绩效、管理绩效：按照销售管理系统“绩效管理”模块自动计算数据，每月发放。原已申请“绩效2”按周发放的机构，可延续原按周发放频度发放“个人绩效”。

2、费用类项目

手续费、展业费用、团队费用、公司费用：由分公司财务部根据分公司市场部提供的销核清单报表中的打包数据及其对应的打包号(手续费支付单号)随同清单进行汇总，每周向总公司财务部申请资金。

五、上线时间安排

系统六项费用新的规则将于9月1日正式上线运行，9月1日之前核保通过的保单系统支付规则不变。

请各分公司接通知后积极组织宣导工作，切实落实新的销核六项费用使用规则，确保销售费用使用合规、合理。

特此通知

总公司市场部

二○一一年八月十一日

抄送：总裁室、车险部、财产险部、意健险部

承办：马思 联系电话：010-68097307