村镇银行经营发展中存在的问题与建议

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村镇银行经营发展中存在的问题与建议

作者：吕志伟

来源：《管理观察》2013年第17期

【摘 要】村镇银行是中国银行体系中的“新生儿”，它的诞生为原本单一、缺乏活力的农村金融服务注入了新的动力，是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，具有重要的现实意义。但在实际经营过程中，仍存在着一些制约村镇银行发展的问题。 【关键词】村镇银行 经营发展 问题与建议 1.村镇银行成立背景及优势

长期以来，农业发展一直面临着有效投入不足、农村金融市场体系改革滞后等一系列问题，严重制约着农村地区经济发展，国家扶持“三农”政策也得不到有效落实。以忻州地区为例，当前，除农业银行外，各大国有、股份制商业银行的金融网点主要集中在市区，农村金融网点覆盖率低，基础设施建设不足；农户贷款方面现阶段只有农信社和邮储银行在经营，而邮储银行贷款又很少，与农民的需求相比有较大差距。这不仅导致全社会直接用于“三农”的金融资金份额占比小，甚至出现农村资金外流，用于城市工商业发展的不正常现象。因此，发展村镇银行是大势所趋。

2006年12月，国家出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。2007年1月发布的《村镇银行管理暂行规定》，为村镇银行进入农村金融市场提供了制度保障。截至2009年上半年，全国已先后设立了100家村镇银行，实收资本超过40亿元，存款余额130多亿元，贷款余额超过90亿元，累计发放农户贷款50多亿元，累计发放中小企业贷款70多亿元，多数村镇银行已经实现盈利分红。在这种形势下，阳泉市商业银行股份有限公司作为发起人，与各股东融资共计5千万元人民币作为注册资本，在忻州市成立了山西汇民村镇银行，位于原平市，是该辖区唯一一家坐落在市区内的村镇银行。

村镇银行与其他金融机构相比，有其自身优势：一是拥有独立的企业法人资格，属于一级法人机构，决策链短，程序简洁，在贷款审核、发放方面具有一定的优势。二是发起条件较宽松，根据《村镇银行管理暂行规定》，在县（市）设立村镇银行，注册资本不得低于300万元，在乡（镇）设立村镇银行，注册资本不得低于100万元，相对于商业银行最低要求的“设立农村商业银行的注册资本不得低于五千万元”，村镇银行设立的条件显然更为宽松。三是没有不良背景，村镇银行一般由优质的商业银行发起，产权明晰，无历史债务和遗留问题，运作灵活轻巧。

2.村镇银行经营发展中存在的问题