保险名词

新契约名词

保险契约：

典型的投保人在投保之前没有见过保单，他们对于保单的了解来自于保险人的宣传和介绍。因此有的学者甚至将保险契约称为“超级附合合同（super-adhensive contract）”。表面上看，投保人处于交易劣势，无法与保险人抗衡，因此“只能或多或少地自愿屈从于由强者一方提出的合同条款和那些经常被人模糊理解的合同条款”。从上述说明我们可以清楚地知道保险合同是一种契约，这也就是我们为什么要把承保过程称之为新契约的原因了。

契约要素：

既然作为一种契约，那么就必然有相应的契约要素：责任与义务，以及承担相应责任的责任人，以及契约本身的作用范围。

投保人

投保人是保险合同当事人的另一方，是向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人又称要保人，可以是法人，也可以是自然人，但均须对保险标的具有可保利益，投保人的法定资格是要有权利能力和行为能力。未取得法人资格的组织不能成为保险合同的投保人，无行为能力的自然人也不能成为保险合同的投保人，如未成年人。否则，即使合同订立也是无效的。

保险人

保险人是按照保险合同的规定收取保险费、组织保险基金，承担经济补偿（或履行给付）义务的人。是签定保险合同的一方当事人。

对于保险人来讲保险的过程其实就是一个“拿人钱财，替人消灾”的过程。

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保险费

简称“保费”，是投保人或被保险人根据保险合同的有关规定，为取得因约定危险事故发生所造成的经济损失补偿（或给付）权利，而缴付给保险人的费用。

保险费率

是单位保险金额的保险费，通常被称为购买保险的价格。 保险费率是保险费与保险金额的百分比，也可以说是保险的价格，通常保险费的收取按保险金额与保险费率的乘积来计算，有时保险费也按固定的金额来收取。费率是特定保险险种中每个危险单位的保险价格，也可以说是单位保险金额收取的保险费。厘定费率是一个科学的计算与预测过程，这种过程建立在对实际风险发生率的精确统计，并运用一定的修正方法进行修正的基础上，具有一定的复杂性。

标准保费

标准保费是指将报告期内不同类别的新业务按对寿险公司利润或价值的贡献度

大小设置一定系数进行折算后加总形成的保费收入。 标准保费＝一年期以上新单期缴保费收入×折算系数＋一年期以上新单趸缴保

费收入×０．１＋一年期及以内短期险保费收入×１．０ 对于一年期以上十年期以下期缴保费的折算系数为“缴费年限／１０”，十年期以上期缴保费收入折算系数为１．０。对于月缴、季缴的保费收入将其折算为年缴保费后再根据缴费年期依上述系数折算。

趸交保费

在投保时一次交清全部保险费。

经过保费

保险契约的保险年度与保险公司的营业年度并不一致，故保戶所缴保費常有一部分是属于下一营业年度的，属于次一年度之保費为经过保費。在年底決算時，未经过保費部分必須提存相當的未滿期保費責任准备金。反之，对应于已经过期間的保稱為已經過保費。

经过保费=(1-费用率)*保费*100%*天数/365

手续费（费用率） 指每张保险单平均承担的营业费用及佣金之和，手续费占所交保费的35%

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保险金额

简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

寿险风险保额

对某一寿险险种而言，被保险人在保险期间内身故或全残，本公司支付的最高保险金额称为寿险风险保额（如产品条款表述为意外身故或全残以及疾病身故或全残保险责任的，以疾病身故或全残给付金额为准）。

累计寿险风险保额

指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正在申请的投保单中，寿险风险保额的累计。

意外险保额

指对某一意外伤害险险种，被保险人在保险期限内因意外伤害身故或全残给付的最高保险金额。（不包括寿险中因意外死亡给付金额）。

累计意外险保额

指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正在申请的投保单中，意外险风险保额的累计（不包括寿险中因意外死亡给付金额）。

重大疾病风险保额

指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种，被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额。

累计重大疾病风险保额

指被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正在申请的投保单中，重大疾病风险保额的累计。

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人身险保额

指某一被保险人在本公司购买所有有效保险单及正在申请的投保单中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计，如一险种兼有两种或两种以上责任的保额，则以最高赔付额累计。

再保

当保险公司将其风险向另一个保险公司再次投保，就是在「分保」业务。 再保险是指保险人将其承担的保险业务,以承保形式,部分转移给其他保险人。再保险是保险人的保险,也称分保。再保险合同当事人双方均为保险人。作为再保险的需求者即买方在保险术语上称为被再保险人,或称原保险人、原保险公司,也可以称为再保险业务的分出人、分出公司。作为再保险的供给方即卖方称为再保险人或分保接受人,也可以称为再保险业务的分入人或接受公司。在再保险交易中,原保险人向再保险人分出的保险金额为再保险金额,这部分责任金额对分出公司来说称为分出额,对分人公司来说称为分人额。除了再保险的部分外,保险人留给自己承担的保险金额为自留额。保险人进行再保险的目的,在于减轻自身负担的风险责任,当发生再保险合同约定的事故损失时,可以从再保险接受人那里摊回赔款。但是,通过再保险转嫁风险责任也要支付一定的费用,这种费用就是分保费或称再保险费。

保证续保

如果保险条款中，保险公司对客户承诺了保证续保，那么在续保时不再重新审核，无论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其进行加费或排除该疾病，更不能拒保。

保险期间

也称\保险期限\，指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。

由于保险期限一方面是计算保险费的依据之一，另一方面又是保险人和被保险人双方履行权利和义务的责任期限，所以，它是保险合同的主要内容之一。

缴费期（缴费终止日期）

指应缴付保险费的期限。即系统中的缴费终止日期。

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