信贷应会知识

答：我行要求客户签署授信合同时，应当采取双人面签的方式进行，即由我行两名员工一同将合同送达客户及相关当事人当面签字或盖章。我行双人面签权限分为两级，暨分为由风险监控官和业务经办人员共同完成和由授信业务主办人员和经营行负责人指定的协办人员共同完成。

8.合同签订的日期有哪些具体要求？

答：借款合同签订日期：不早于申请日，不早于终审日；具体时间流程：授信申请日期≤征信查询日期≤终审日期≤办理抵（质）押登记日期（最高额）≤主合同签订日期≤授信发放日期，如果签订的不是最高额担保合同，则签订日期应同时或晚于主合同的签订日期。

9.保证合同签订时，“保证最高本金限额”有什么要求？

答：应填写为“贷款本金或敞口金额的1.3倍”。如贷款本金为“100万元”，则保证/抵押/质押最高本金限额原则上填写金额不得低于“130万元”。

10.我行对设定抵押的期限有什么要求？

答：最高额担保合同期限设定可长于授信期限（如审批授信期限为1年，最高额担保合同期限可在1年以上）；

11.我行对于抵押期限内的借款续贷，如何核实抵押物信息？ 答：实地前往抵押登记部门查询该抵押物是否被查封、扣押等事项并签署《关于抵押物未被查封、扣押确认书》，存入授信档案。

12.我行对于自然人签署合同有哪些要求？

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答：1.自然人姓名的填写必须与其身份证件姓名完全一致，繁体字可通用，异体字不通用，对合作多年客户允许习惯性签字；2.对不会写字的自然人客户，可盖私章并加按手模（没有私章的可由直系亲属代签或进行公证）；3.当事人使用曾用名签署合同文本的，在其户口簿上显示其有该曾用名的，应要求其在签字处加按手模；如户口簿上无显示的，应要求其出具由户籍管理机关开具的相应证明，并在签字处加按手模，以确认同属一人。

13.我行对非自然人签署合同有哪些具体要求？

答：1.非自然人名称的填写应当与其营业执照、事业法人证及公章上使用的名称一致；2.单位客户签署合同需由法定代表人当面签字并加盖单位公章；如法定代表人授权委托代理人办理的，需由代理人当面签字认可并加盖单位公章和法定代表人名章，并提供法定代表人当面签署或经公证的《授权委托书》，确保代理人具有签署合同的资格和权限。

14.对于抵押物较多时，抵押合同需要使用粘单进行抵押物说明时，应如何处理？

答：在抵（质）押物较多时，抵（质）押物清单不够填写的，可根据清单格式另行编制抵（质）押物清单粘贴在担保合同清单页后，并在清单与担保合同粘贴处加盖双方骑缝章。

15.对于股东会（董事会）同意借款、担保决议的填写有哪些具体要求？

答：1.股东会（董事会）同意借款决议/同意担保决议由相关自然人股东（或董事）个人签字，不得加盖单位公章；如该股东由法人股组

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成，则由该法人股的法定代表人签字并加盖该法人股公章；2.对国有企业，由国资委或主管部门出具同意借款或担保的批复，无需由董事会出具决议。但该国有企业的章程中明确规定设立董事会，并由董事会全权负责或有权决定对外借款或担保事项的，由董事会出具相关决议。

16.以商用门面作为抵押的授信业务，哪种情况下要求承租人签署《放弃租赁权承诺函》？

答：以门面提供抵押的，若该门面在抵押前已出租，且租赁期限到期日晚于授信到期日的，必须要求承租人签署“若授信到期未还，则租赁合同自行终止”的《承诺书》，尽量减少我行处置抵押门面时的难度。

17.以在建工程作为抵押物的授信业务，应要求承建商做出何种承诺？

答：以在建工程抵押的，必须要求该在建工程的承建商签署放弃优先受偿权的《承诺书》，防范抵押权后于承建商的优先权受偿的法律风险。

18.办理借款人仅有一套房的授信业务，应额外签署哪些合同文本？ 答：若抵押人仅有一套住房，夫妻双方均非行政事业单位正式员工或无稳定收入来源等不稳定高风险授信客户，可要求第三方签署“同意在我行行使抵押权后，以自有房屋供抵押人一家居住”的《承诺书》。

19.办理未成年人名下的房产抵押授信业务，应额外签署哪些合同文本？

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答：对未成年人名下的房产办理抵押时,借款人只能为其父或母,禁止为第三人提供抵押。且为防范抵押法律风险,在办理具体抵押手续时,必须要求其父母在抵押合同中签字。此外还应要求其父母出具一份书面《声明》给我行,声明其抵押贷款是基于其子女(即房产所有人)的利益,如因声明不实,应承担因此给我行造成的全部损失。

20.办理抵押房产的所有人有一方死亡的授信业务，需额外签署哪些合同文本？

答：如抵押房产的所有人有一方已死亡且未办理遗产分割的,在办理抵押手续时,除要求该房产另一方所有人在抵押合同中签字外,还应要求死亡一方的子女、父母签署同意抵押的《承诺书》给我行。

21.我行的授信合同编号原则是什么？

答：授信主合同：5位数经营机构代码+合同签署日期（年月日）+4位数授信业务经办人员工号+按照顺序排列的序号（如工号为1569 的授信经办人员于2017年3月31日办理的其首笔业务，该笔合同手工编号为：82801 20170331 1569 01）

授信次合同：根据授信主合同编号+按照顺序排列的序号 （如上例，其担保合同等首份附属合同编号为：82801 20170331 1569 01 01，有多份的则按顺序依次变更后2位序号）

22.授信审查人员应遵循的基本原则有哪些？ 答：客观公正、依法审查、独立审贷、风险负责。

23.对授信业务的审查应包括哪些基本方面？

答：借款人的基本情况、借款用途和还款来源、贷款条件、担保条件、

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