浙商银行小企业现金管理业务的发展战略研究-毕业论文

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5.1.4浙商银行的产品定位 .................................................. 46 5.2 浙商银行小企业现金管理业务的新设计 ................................... 46 5.2.1 浙商银行小企业现金管理业务功能定位 ................................. 47 5.2.2 浙商银行小企业现金管理业务的服务产品设计 ........................... 48 5.3 推进浙商银行小企业现金管理业务发展的配套方案 ......................... 50 5.3.1 优化浙商银行小企业现金管理业务推广组织基础 ......................... 50 5.3.2 构建浙商银行小企业现金管理业务推广团队基础 ......................... 51 5.3.3 构建科学的小企业现金管理业务营销方案 ............................... 52 5.3.4 加强小企业现金管理业务的内部控制 ................................... 53 5.4 小结 ................................................................ 54 6 结论与展望 .............................................................. 55 6.1 总结 ................................................................... 55 6.2 展望 ................................................................... 56

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1 绪论

1.1 选题背景及研究意义

金融危机发生后，全球各家企业都跌入了资金困难的困境，越来越多的企业认识到现金才是关系着自身生死存亡的关键，从那时起，企业重新认识了现金管理的重要性，同时也给商业银行带来了前所未有的机遇：企业现金管理业务必将成为商业银行新的盈利点。现金管理业务主要目标是帮助企业客户更好地管理银行账户和使用银行账户，其主要是依靠商业银行自身的资金结算系统和网络平台为企业提供综合性金融服务，随着中国市场涌现出越来越多的外资银行，国有商业银行只有不断努力提高自身的核心竞争能力，才能在国际同业竞争日趋激烈的大环境下站稳脚跟。正因为现金管理业务拥有着像创造利润增长点、增强银行综合竞争力、强化银企合作管理等优点，其目前已成为国内商业银行大力发展的一项中间业务。

然而现金管理业务进入我国的时间并不长，无法实现完善的配套管理产品建设，与国外领先银行相比，我国的商业银行存在着许多内部管理机制上面的问题，主要包括经营管理模式较国外银行落后；、信息管理系统建设还处于初级阶段、营销队伍缺乏专业化人员、利益调整缺乏对应机制等方面问题。正式由于存在了这些问题，我国商业银行现金管理业务的服务效率和服务质量都无法得到很好的提高，进而导致国内商业银行现金管理业务得不到较快的发展。

1.1.1各大银行寻求新型业务产品的需要

纵观国内同业对现金管理的定义：现金管理业务是对公客户集收款、付款、账户信息报告、投资、融资、根据企业资金管理模式合理设置流动性服务产品等金融组合方案，帮助企业实现资金的最大效益化。银行同业在系统建设中也围绕一个主题：“一大平台、多个业务产品，快捷方便的渠道，根据不同行业提供合理并且有行业特性的解决方案”。最终给企业提一站式服务。现金管理平台是公金业务操作及业务创新平台，是提高银行竞争力的拳头产品产品；从市场反馈情况来看，银行现金管理业务深受集团客户欢迎，已经成为服务对公大客户的一项基础性、战略性业务，有效地发挥了银行网络优势，在营销和服务高端集团客户、提高银行核心竞争力上发挥了重要的作用。综上所述，现金管理业务必将成为国内商业银行追逐新利润增长点的重要业务。 1.1.2国内小企业的需要

正处于成长阶段的企业往往面临着这个阶段特有的一些问题，由于其产品还处于开发阶段，技术并未成熟，其服务的成本也就随之增加了，再加上积累客户较少，拓展市场的需求

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又很强烈，其资金的需求量比初创期也有了较大幅度的提升。然而在这一阶段的末期正式企业是否能迈入正轨的关键时刻，因此资金运用和管理显得至关重要。

成长阶段的企业在资金需求方面往往都有以下特征：首先，企业想要扩张市场份额，则必须加大对生产力度的投入，同时也将加大对资金量的需求，在这个阶段，企业由于销售收入有限，其必将积累大量的存货从而导致企业财务上处于亏损状态。而随着时间的推移，市场份额的不断扩大，存货的不断减少，企业的亏损额也会不断的减少甚至扭亏为盈。因此，需要大量外部资金的投入，主要用于以下两个方面：一是用于“中试”以形成市场化生产能力，即通过试用等方式去收集广大用户的意见，从而不断地完善产品；二是用于开拓市场，主要表现在大力开展产品的各项宣传工作，如广告等。第二，随着企业产品技术的不断成熟，资金运作带来的资金风险和市场运作带来的市场风险日趋明显。在资金管理和市场管理中，越来越多的不确定性加大了其管理的风险，可以说企业的现金管理将扮演着越来越重要的角色。

然而处于成长阶段的企业虽有极大的融资需求，其银行的融资比例却较低，究其原因，处于该阶段的企业还面临着经营方面的很多问题，其市场方向，资金风险都没有一个稳定的状况，以谨慎为原则的商业银行是不可能向其提供资金的。再加上处于成长阶段的企业还未构建成熟的现金管理系统，现金管理的成本日益增加，而管理效果却难以达到预期。可以说处于成长阶段企业急需金融机构为其提供全面的金融服务，助其快速发展。

浙商银行是一家近10年内成立的股份制商业银行，其一直秉承“一体两翼”的市场与业务定位，潜心探索小企业银行业务和投资银行业务等特色业务，取得了长足的进步，确立了自己在中小银行中领先的地位。但随着传统业务的日益成熟，营利点也趋于稳定。所以，怎样跟上现代社会的发展，寻求和挖掘新的利润增长点也是浙商银行正在谋划和实现的问题，而为小企业打造新型投资银行业务产品，帮助其做好现金管理方面的金融服务正是浙商银行开辟新型业务盈利模式最明智的选择之一。

当然浙商银行在各个方面也都做好了准备，包括研究规划方案的发展研究部，具体操作推广的投资银行部都已做好准备工作，产品线已基本完善且富有一定的特色，同时已积累了一定的客户基础，这些都为新产品的推出奠定了很好的基础，该产品的推出必将成为浙商银行新的利润增长点。

1.2 国内外商业银行现金管理业务研究现状

1.2.1国外现金管理业务研究现状