（完整word版）财务计算器操作指南

财务计算器操作指南

一、货币时间价值计算

货币时间价值计算的几个常用变量 变量 按键 显示 变量类型 年付款数 N N 输入/计算型 年利率 I/Y I/Y 输入/计算型 现值 PV PV 输入/计算型 付款额 PMT PMT 输入/计算型 终值 FV FV 输入/计算型 年付款次数 2ND，I/Y P/Y 输入型 年复利计算期数 ↓ C/Y 输入型 期末付款 2ND，PMT END 设置型 期初付款 2ND，PMT，2ND，ENTER BGN 设置型 第一笔付款所属期次 2ND，PV P1 输入型 最后一笔付款所属期次 ↓ P2 输入型 还款余额 ↓ BAL 自动计算型 已付本金 ↓ PRN 自动计算型 已付利息 ↓ INT 自动计算型 1、小数点的设置（默认值为2位） （2ND，·，）=FORMAT，数字，ENTER，（2ND，CPT）=QUIT 2、先付年金的设置（默认为后付年金） （2ND，PMT，）=BGN，（2ND，ENTER）=SET，（2ND，CPT）=QUIT 3、年付款次数的设置（默认值为1） （2ND，I/Y）=P/Y，数字，ENTER，（2ND，CPT）=QUIT 4、年计息次数的设置（默认值为1） （2ND，I/Y）=P/Y，↓，数字，ENTER，（2ND，CPT）=QUIT

二、单笔现金流的终值、现值计算

1、350年前的25美元，如果按6%的年复利计算，到今天将是多少钱？ （1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT （2）期数：350，N （3）利率：6，I/Y

（4）现值：25，+/-，PV （5）计算终值：CPT，FV

2、现存入5000元，若年复利10%，20年后，该账户中的金额为多少？ （1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT （2）期数：20，N （3）利率：10，I/Y

（4）现值：5000，+/-，PV （5）计算终值：CPT，FV

3、在年复利8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元，则他现在要存

入多少钱？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT （2）期数：5，N （3）利率：8，I/Y （4）终值：50000，FV （5）计算现值：CPT，PV

4、如果20年后账户中有人民币20000元，若年复利为10%，则现在需要存入多少钱？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER （2）期数：20，N （3）利率：10，I/Y （4）终值：20000，FV （5）计算现值：CPT，PV

5、活期存款年利率0.72%（利息税5%），按季度计息，计算100000元存款1年能获得多少利息？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT （2）小数点设置：2ND，·，3，ENTER，2ND，CPT

（3）计息次数设置：2ND，I/Y，↓，4，ENTER，2ND，CPT （4）期数：1，N

（5）利率：0.684，I/Y （6）现值：100000，PV （7）计算终值：CPT，FV （8）利息额为：685.756

（9）按年计息的利息额为：684 （10）差额：1.756

三、年金的终值和现值计算

1、赵女士今年30岁，每年年末往该账户里存入20000元，设年利率为6%，到60岁时，这笔风险保障金是多少？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT （2）期数：30，N （3）利率：6，I/Y

（4）每期支付：20000，PMT （5）计算终值：CPT，FV

2、某公司设备买价为2000元，可用10年，若租，每年年初需付租金200元。利率为7%，问是租还是买？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）先付年金的设置：2ND，PMT，2ND，ENTER，2ND，CPT （3）期数：10，N （3）利率：7，I/Y

（4）每期支付：200，PMT （5）计算现值：CPT，PV

3、每月投入200元，如果年利率为7.5%，按月复利计息，每月月初付款，20年后账户余额为多少？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT （2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，

（3）先付年金的设置：2ND，PMT，2ND，ENTER，2ND，CPT （4）期数：20，（2ND，N）=×P/Y，N （5）利率：7.5，I/Y

（6）每期支付：200，PMT （7）计算终值：CPT，FV

4、每月月初存入一笔资金，10年后账户中有25000元，年利率为5%，按季度复利计息，则每月应存入多少钱？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款和计息次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，↓，4，ENTER （3）先付年金的设置：2ND，PMT，2ND，ENTER，2ND，CPT （4）期数：10，（2ND，N）=×P/Y，N （5）利率：5，I/Y （6）终值：25000，FV

（7）计算每期支付：CPT，PMT

5、银行向客户发放了一笔75000元的贷款，贷款期限30年，按月还款，月还款额为500元，求银行向客户发放的贷款的年利率为多少？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT （3）期数：30，（2ND，N）=×P/Y，N， （5）现值：75000，PV

（6）每期支付：500，+/-，PMT （7）计算利率：CPT，I/Y

6、客户向银行贷款75000元，贷款期限30年，贷款利率为10%。如果按月还款，求每月付款额？如果按季支付，求每季付款额？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT （3）期数：30，（2ND，N）=×P/Y，N， （5）现值：75000，PV （6）利率：10，I/Y

（7）计算每期支付：CPT，PMT

（8）付款次数设置：2ND，I/Y，4，ENTER，2ND，CPT （9）期数：30，（2ND，N）=×P/Y，N， （10）计算每季支付：CPT，PMT

7、一台设备，预计使用十年，每年可节约费用人民币50000元，假设年贴现利率为10%，按普通年金计算所节约费用的现值为多少？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT （2）期数：10，N，

（5）每期支付：50000，PMT （6）利率：10，I/Y

（7）计算现值：CPT，PV

8、一套总价60万元的新房，首付20万元，贷款总额40万元，其中公积金贷款10万，期限10年，年利率4.5%，商业贷款30万，期限20年，年利率6%。

如果均采用等额本息方式还款，公积金贷款每月还款额为多少元？商业贷款部分每月还款额为多少元？

公积金贷款部分：

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT （3）期数：10，（2ND，N）=×P/Y，N， （5）现值：100000 ，PV （6）利率：4.5，I/Y

（7）计算每期支付：CPT，PMT 商业贷款部分：

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT （3）期数：20，（2ND，N）=×P/Y，N， （5）现值：300000，PV （6）利率：6，I/Y

（7）计算每期支付：CPT，PMT

9、一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT （3）期数：20，（2ND，N）=×P/Y，N， （5）现值：800000，PV （6）利率：6，I/Y

（7）计算每期支付：CPT，PMT

10、如果有一笔10万元，准备提前还贷，请为其设计提前还款安排？（最优方案是缩短贷款期限）

计算贷款余额：

（1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT （3）期数：20，（2ND，N）=×P/Y，N， （5）现值：800000，PV （6）利率：6，I/Y

（7）计算每期支付：CPT，PMT （8）还款列表：（2ND，PV）=AMORT （9）第一期：1，ENTER或↓， （10）最后一期：↓，60，ENTER （11）贷款本金余额：↓， （12）已还本金：↓， （13）已还利息：↓，

贷款余额：679196.68，提前还款100000，尚余579196.68元 （1）初始化：2ND，+/-，ENTER，2ND，CPT

（2）付款次数设置：2ND，I/Y，12，ENTER，2ND，CPT （3）贷款现值：579196.68，PV （4）利率：6，I/Y