银行项目贷款授信调查报告模版

（2）、负债及所有者权益类

①、应付款项：是否拖欠上游企业货款，是否长期占压关联企业资金，债权人的集中程度，如果应付帐款或其

他应付款余额超过总资产10%，需要填列下表（至少填列前三名债权人）：

表7—应付帐款 单位：万元

债权人名称 债权人名称 欠款原因和关联关系 欠款原因和关联关系 欠款金额 欠款金额 欠款期限 欠款期限 表8—其他应付款 单位：万元 ②、所有者权益：检查验资报告以核实注册资本和实收资本，调查资本公积金的来源（资产评估

增值的，提交资产评估报告）、是否有大额未分配利润、未来的利润分配计划、利润分配的历史记录。

（3）、经营业绩及现金流量

（经营业绩、盈利水平是否大幅变动，经营业绩与现金流量是否匹配，关注大额的其他类现金流）

4、财务指标评价

（调查人对企业偿债能力、盈利能力、运营能力、成长能力、现金获得能力的总体评价）

表9—财务指标

财务指标分析 项 目 偿债能力 偿债能力 偿债能力 偿债能力 偿债能力 偿债能力 偿债能力 偿债能力 偿债能力 偿债能力 盈利能力 盈利能力 盈利能力 盈利能力 盈利能力 营运能力 营运能力 营运能力 营运能力 营运能力 资产负债率 流动比率 速动比率 杠杆比率 EBITDA 债务保障倍数 利息保障倍数 CADA 金融负债÷有形资产 金融负债÷EBITDA 净资产收益率 成本费用利润率 总资产利润率 销售利润率 销售净利润率 总资产周转率 流动资产周转率 存货周转率 应收帐款周转率 应付账款周转率 单位 100% 倍数 倍数 倍数 金额 倍数 倍数 金额 倍数 倍数 100% 100% 100% 100% 100% 次 次 次 次 次 N-1年末 N年末 年 月 备注 5

成长能力 成长能力 成长能力 成长能力 现金流分析 现金流分析 现金流分析 销售增长率 营业利润增长率 利润总额增长率 总资产增长率 资产现金回收率 现金流动负债比率 盈余现金保障倍数 100% 100% 100% 100% 100% 100% 倍数 5、财务计划 （申请人未来年度经营与财务状况、经营业绩与现金流的预测）

五、申请人资信情况与重大事项

表10—客户在我行资信情况 单位：万元 我行授信情况 合计 授信品种 授信金额及币别 授信方式和期限 实际使用金额 授信用途 利率（％） 备注 （列明申请人在我行历史授信记录、现有授信额度和使用情况、授信用途、定价、本行担保情况、结算与综合收益情况；具体授信品种要说明保证金比例和敞口额度；保证条件必须列明抵、质押物或保证人名称。）

表11—客户在他行资信情况 单位：万元

行名 他行授信情况 合计 授信金额及币别 授信方式和期限 实际使用金额 授信用途 利率（％） 备注 （具体授信品种要说明保证金比例和敞口额度；保证条件必须列明抵、质押物或保证人名称） 申请人当前各行授信明细、历史授信记录及五级分类情况（含长短期借款结构、或有负债、定价、担保方式等）

表12—贷款卡查询情况 单位：万元 授信余额情况（如与实际情况不符，则具体说明原因）： 不良资信情况 欠息 不良贷款 金额及币别 形成日期 是否结清 形成原因 6

逾期贷款 表13—客户及关联企业重大事项 近期有无法律诉讼事项 有无拖欠国家税款、职工工资、水电费、租金等 资本市场表现（有无发行或准备发 行股票或债券）、有无受证监会谴责或以上处分 有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动 有无不正常、明显对价不等的关联交 易行为或通过关联交易转移利润、成本行为 近期有无受到其他重大奖励或处罚 是否为逃废债企业，及为他人担保的履约情况 近三年及授信其内有无重大重组或主业改变情况或计划 有无违反国家环保政策、环保测评不达标行为 近期重大投融资行为 或有事项： （全面考察申请人公开信息、查询人行征信系统等；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况；关联企业（控股、参股、下属核心非独立法人、实际控制人)在我行授信和担保情况。）

六、项目情况

1、项目的立项情况与合规性审查

（项目建设是否符合国家产业政策、行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求，是否已经获得有权审批部门的核准或同意备案(项目是否合规合法，是以核准方式还是以审批方式，是否需上报国家发改委)）

表14—项目批文

立项文件 环评文件 用地规划文件 建筑规划文件 土地证 施工许可文件 文号/证件号 批复日期 批复内容摘要 2、项目基本情况

（1）、项目内容概述

（项目建设内容、产品名称、工期）

（2）、项目建设的必要性和合理性

（项目是否达到经济规模）

（3）、支持项目建设是否符合我行信贷政策要求 3、项目建设情况 （1）、建设及生产条件评估

（厂址选择和土地征用的落实情况；资源条件和原辅材料供应的落实情况；配套水、电、汽条件的落实情况；交通、运输、通讯和生活保障措施及投资区域环境等条件与项目需要的落实情况。施工企业的资质、继往施工纪录、在行业内的信誉情况，并尽量要求施工企业在我行授信评级及相应提供外部评级信息。）

（2）、项目建设进度评估

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（调查项目立项过程、依据，项目建设工期、进度、资金投入计划等情况，评估项目建设计划的实施和执行情况是否正常。在建项目是否投保了商业保险。）

（3）、项目工艺技术评估

（4）、项目选用主要设备评估

（应对项目主要选用设备的成熟度、先进性、适用性和经济性进行评估）

（5）、环保评估

（调查评价项目实施是否符合国家有关环境保护政策的要求。在环保评估中，应重点调查项目环保方案获有权部门批准的落实情况。）

4、项目供应情况

（主要原材料供应情况，主要供应商在相应的原材料行业中的地位，主要供应商与借款人的结算方式及谈判地位关系，与主要供应合作的历史情况。综合评价原材料供应的稳定性、采购原材料是否具备价格优势。）

5、项目市场情况

（在分析项目产品特性的基础上，对产品在国际国内市场、特别是产品目标市场上的供求状况及价格走势进行预测、分析产品的市场竞争优势及项目产品的市场营销策略，综合评价项目产品的销售潜力和前景。）

（1）、项目产品特性

（项目产品特性评价，同时根据产品特性确定市场半径(市场范围)。）

（2）、产品供求现状评价 （3）、产品供需预测和价格走势评价 （4）、产品竞争能力评估

（主要包括价格、质量等竞争能力）

（5）、营销能力评估

（调查项目产品的市场定位、市场开拓计划、营销策略、销售网络和售后服务措施等情况，评价项目的市场营销能力，预测市场销售前景。如对单一下游客户的销售收入超过全部销售收入的50%，应尽量要求此下游客户在我行进行授信评级并相应提供外部评级信息。）

七、项目投资评估

1、项目投资估算及融资方案 （1）、项目总投及构成 —表15

序 号 1 2 3 4 项 目 项目总投资(1+2+3+4) 固定资产投资 无形资产——土地使用权、专利权等 长期待摊费用 流动资金 其中:铺底流动资金 合 计 建设期 第1年 第2年 ... 生产经营期 第4年 ... 其他：（固定资产投资可根据项目的独特性进行测算，测算过程或表格应在调查报告中列出。调查工程内容和费用是否齐全，评价投资估算中有无漏项，项目总投资构成是否合理，调查取费标准和依据是否合理，评价有无任意扩大规模或压低造价等情况。） （2）、项目融资方案 —表16 序 号 项 目 资金筹措(1+2) 合 计 建设期 第1年 第2年 ... 生产经营期 第4年 ... 8