某农村商业银行股份有限公司贷款风险责任追究制度

**农村商业银行股份有限公司贷款风险责任追究制度

第一章 总则

第一条 为提高信贷资产质量，强化信贷人员的风险责任意识，促进**农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷人员合法、合规地开展信贷业务，根据《商业银行法》、《商业银行授信尽职指引》等法律法规及本行有关信贷管理制度规定，特制订本制度。

第二条 贷款风险追究责任制度，是指为有效强化信贷人员的风险意识、管理职责、区分责任，按不同岗位承担不同的贷款风险责任，并实行风险赔偿和行政责任追究的考核制度。

第三条 本制度所指贷款为本外币贷款、押汇、签发银行承兑汇票和信用证、保函等信用业务。

第四条 贷款划分为管理责任贷款和新增责任贷款。

管理责任贷款是指ⅩⅩ年十二月三十一日前已存在的且界定为正常的存量贷款，由各支行岗位责任人承担管理和风险责任。如经总行审批决策发放且确因决策失误造成贷款重大损失的，总行相关责任人承担相应风险责任。

新增责任贷款是指ⅩⅩ年一月一日起发放的新增贷款，由不同岗位责任人承担不同的风险责任。

条五条 本制度所称责任人包括以下人员：

（一）各支行信贷调查、审查、审批岗人员（贷款会办小组人员）； （二）公司金融部、个人金融部、国际业务部、信贷管理部的信贷调查岗、审查岗、审批岗人员；

（三）总行贷款审批岗人员（贷款会办小组成员及贷款审查委员会成

1

员、风险与内控管理委员会成员）；

（四）其他应承担贷款风险责任的非信贷人员。

第二章 贷款风险责任的划分及责任追究

第六条 调查、审查、审批等各岗位人员在发放贷款的运作过程中必须明确表示“同意”或“不同意”并签名。没有明确表示意见，视为“同意”。

第七条 贷款风险责任按各不同权限划分为：

（一）信贷人员权限内审批发放的贷款，信贷人员承担全部风险责任。

（二）支行权限内审批发放的贷款。调查岗承担65%的风险责任，审查岗承担20%的风险责任，审批岗承担15%的风险责任。

（三）超支行权限报总行审批的贷款。

1．支行报总行权限审批的发放的贷款。支行承担90%的风险责任，总行调查岗承担5%的风险责任，审查岗承担3%的风险责任，审批岗承担2%的风险责任。

2．超过支行权限，由总行公司业务部、个人业务部、国际业务部决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行相关部门审查岗承担10%的责任，审批岗承担5%的责任。

3．超过总行公司业务部、个人业务部、国际业务部审批权限由分管行长决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行相关部门调查岗承担7%的责任，审查岗承担5%的责任，分管行长承担3%的责任。

4．超过支行权限由总行贷款会办小组、贷审会决策发放的增量

2

贷款。支行承担85%的责任，总行调查岗分摊7%，审查岗分摊5%的责任，总行审批岗分摊3%的责任。

以上调查、审查、审批各岗位中，主办人承担70%的风险责任，经办人承担30%的风险责任。各岗位主办和经办人划分详见《**银行信贷管理制度》。

第八条 管理责任贷款风险赔偿。管理责任贷款出现不良后，贷款行要及时采取措施督促客户归还贷款，如贷款发生不良时间超过3个月没有收回，根据贷款种类、方式等实行全额和非全额赔偿。

（一）全额赔偿。以下贷款出现损失，由责任人全额赔偿： 1．质押贷款；

2．超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款； 3．冒名贷款；

4．与借款人合谋，提供虚假资料骗取贷款或有以贷谋私行为的贷款；

5．其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款。

（二）非全额赔偿。除上述全额赔偿贷款之外，其余贷款采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度：

1．2万元（含）以内部分为10%； 2．2万元至25万元（含）部分为8%； 3．25万元至50万元（含）部分为4%； 4．50万元至100万元（含）部分为1%； 5．100万元以上部分为0.5%。

6．存量贷款中有下列情况之一的，按管理责任贷款非全额赔偿标准执行赔偿制度：

3

（1）不良贷款确因主观失职而造成失去诉讼时效的； （2）因管理不力致使贷款抵押资产被变卖、转让造成贷款风险损失的。

第九条 新增贷款风险赔偿。自ⅩⅩ年一月一日起新增的贷款，发生不良时间超过3个月没有收回，根据贷款种类、方式等实行全额和非全额赔偿。

（一）全额赔偿。以下贷款出现风险和损失，由责任人全额赔偿： 1．质押贷款；

2．超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款； 3．冒名贷款；

4．与借款人合谋，提供虚假资料骗取贷款或有以贷谋私行为的贷款；

5．其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款。

（二）非全额赔偿。除上述全额赔偿贷款之外，其余贷款采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度：

1．2万元（含）以内部分为12%； 2．2万元至25万元（含）部分为10%； 3．25万元至50万元（含）部分为5%； 4．50万元至100万元（含）部分为2%； 5．100万元以上部分为1%。

第十条 赔偿金额根据责任人责任比例进行分摊。

第十一条 自实施风险赔偿金之日起按风险贷款本息收回（处理）金额、时间长短实行比例返回。

（一）三个月内收回的返回100%；

4