逾期不良贷款法律实务及清收技巧（已加入清收实务）

（6）施之以法——有针对性地进行施压，诉讼，追究刑事责任。 5、对借款人要

（1）缠——对债务人的交涉要层层逼近

（2）粘——不轻易答应借款人、担保人的要求，对有松动的要及时达成还款承诺

（3）勤——催讨的频率要高

（4）逼——对借款人、担保人的弱点直接施压，适当提高施压等级 （5）快——对意外事情的反应要快

5、清收不良贷款的理念 1、清收理念 T-TIME

等待,不会收回欠款（案例分析） S-SKILL

技术，通过各种合理合法的方式找到债务人并与之建立联系 P-PRESS

施压，威慑。善于找到债务人的弱点并合理施压进行催收 2、清收原则

及时 不要无原则等待

渐进 友善而递进地催收，谋定而后动

分类 容易的事情先做，恶意风险大的重点跟进，分门别类，对症下药

记录 提高效率，反映成果，提供法律凭据

第四章：清收不良贷款诉讼法律实务

第一节：诉讼决策 1、什么是诉讼决策？

清收不良贷款的首选方式为非诉讼清收，只有尽可能穷尽非诉讼清收手段后才启动诉讼清收。对逾期贷款作出是否起诉的决策前，律师必须综合考虑各种因素，分析判断起诉是否为最好、最佳的清收方式，这个过程我们称之为诉讼决策。

2、在诉讼决策中，如何判断非诉讼清收措施是否用尽、是否奏效这个问题？

在清收不良贷款中，律师应尽量不采取诉讼手段，但是当非诉讼清收手段用尽时，还是没有什么效果，那么，律师就要及时采取诉讼清收。应从以下几个方面分析判断是否起诉借款企业（人）：①贷款到期后，判断分析如何对贷款期限进行展期；看是否有偿还贷款的可能；②看对借款人是否存在债务重组的可能；③看是否能协商以物抵债；④看是否需要再给借款人一个还款计划或观察期等。⑤看是否在转移财产或故意逃避债务；只有从以上几个方面全面进行分析后才能判断是否采取诉讼手段。 第二节：诉讼策略 1、什么是诉讼策略？

诉讼策略是指在清收不良贷款过程中，律师为实现既定的诉讼目

标而采取的各种诉讼应对措施，包括管辖法院、诉前保全、诉讼保全等措施。针对商业银行不良贷款在诉讼前，应对案件事实进行全面调查和审查，要根据个案自身的特点，制定最合适的诉讼策略。 2、商业银行如何制定诉讼策略？

现实中，律师一般应根据以下几方面的分析论证结果制定诉讼策略。①首先看诉讼对象，要确定对方当事人的主体资格是否符合民事诉讼法的规定；②是否查到了对方当事人的合法有效资产；③看一下诉讼时效、保证期间是否已丧失，是否存在着担保人免责或担保合同无效的理由；④对现有证据的真实性、合法性、关联性及证明力进行审查，并判断分析看证据是否充分，证明效力如何等；⑤认真研究管辖问题，选择有利的管辖法院；⑥弄清楚案件所包括的所有的法律关系并确定其性质；⑦根据所有适用的法律对法律后果有一个初步的判断和预测；⑧根据对方当事人的财务状况，分析预测诉讼结束后的执行情况，并在诉讼中有所准备（如采取保全和申请冻结查封措施等）。总之，律师对商业银行的不良贷款只有全面分析以上几方面因素后，经过权衡比较，才能制定出符合实际情况的、比较科学的诉讼策略。 第三节:管辖

1、起诉前，如何选择管辖法院？

一是商业银行与借款人有管辖法院约定的，按约定；

二是商业银行与债务人对管辖权未做约定或约定不明时，被告住所地或合同履行地人民法院都有管辖权，商业银行可根据实际情况选择，如被告未两人以上的，任一被告住所地的人民法院都有管辖权。

在对被告住所地或合同履行地的判断上应遵循以下原则：

（1）被告未法人或其他非法人组织的，其住所地为营业执照或工商登记记载的营业地。

（2）被告为自然人的，其住所地为户籍所在地，若住所地与经常居住地不一致的，以经常居住地为住所地。

（3）贷款合同中，商业银行主要义务是发放贷款，根据最高人民法院《关于如何确定借款合同履行地问题的批复》，商业银行所在地（贷款发放地）为合同履行地。

（4）合同履行的，合同各方对合同履行地有明确约定的，以约定的地点为合同履行地，履行地点约定不明确的（或未约定）的，给付货币的，接受货币一方所在地为履行地，其中贷款合同的贷款方所在地为合同履行地。交付不动产的，不动产所在地为履行地；其他标的，履行义务所在地为履行地。 2、如何处理担保纠纷的管辖？

根据法律规定，主合同和担保合同发生纠纷提起诉讼的，应当根据主合同确定案件管辖。担保人承担连带责任的担保合同发生纠纷，债权人向担保人主张权利的，应当由担保人所在地的法院管辖。主合同和担保合同选择管辖的法院不一致的，应当根据主合同确定案件管辖。

3、在处理级别管辖时应注意哪些问题?

在一审法院级别管辖上，司法实践主要是以诉讼请求金额作为判断标准。因此，商业银行在不良资产诉讼清收时，可综合考虑与当地