个人业务顾问问答题

诺书随当日业务凭证一同装订保管。对于额度较大的无密码非实名账户的实名制变更及非实名账户的挂失，可采用上门核查或核对开户资料等方式核实确认账户与客户的关系。

134、客户在办理非实名账户凭证挂失时，若无法准确填写账号或余额信息的，如何处理？

答：可根据需要进一步通过选择验证开户时间、通讯地址、联系电话等一项或多项辅助信息，帮助客户查询账号、余额等信息供客户填写。

135、金融机构反洗钱工作的主要制度 答：有以下三个：1、客户身份识别制度； 2、客户身份和交易记录保存制度； 3、大额交易和可疑交易报告制度；

136、大额和可疑数量的标准是如何判别的？

答：?短期?系指10个工作日以内，含10个工作日。?长期?系指1年以上。?大量?系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。?频繁?系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。?以上?，包括本数（3次、3天）。

137、网点在办理贷记卡存款业务过程中，当柜员误操作引起差错时如何处理？

答：当柜员误操作引起差错时,只能向分行申请调账,严禁使用0088交易进行冲正,以避免造成单边账，带来资金损失。

138、DCC系统中对于?6106更改客户编号?交易是如何规定的？

答：1）、通过本交易网点可以完成对错误客户编号及客户户名（如同音不同字）的修改，但此交易风险较大，未审核确认的情况下严禁擅自修改客户姓名。对确认客户编号下对应存款只有一个代发或代扣账户的，可执行客户编号对应户名的修改；如被修改的客户编号下链接多个账户，执行此交易后系统会对其所有账户对应的户名过行修改。2）、网点执行?6106更改客户编号?交易时，应要求客户本人填写特殊业务申请书，提供本人有效身份证原件、复印件和存款凭证（身份证复印件做特殊业务申请书的附件）。3）、疆内客户可在全疆任一营业机构由本人申请办理修改客户姓名（如同音不同字）业务；对于姓名差异较大的客户，需要调阅原始存款凭证确认无误后方可修改，或进行销户重新开户处理。4）、网点批量业务个人客户因代发、代扣账户户名（如同音不同字）有误或客户编号有误的，网点可执行6106交易修改。但必须要认真审查原客户编

号下的所有存款账户是否确为该客户所有，并要求客户提供存款凭据，核实全部账户确实为其所有后，方可进行相关信息的修改。如不能提供，则不能执行此交易，应将错误帐户做销户重开处理。5）、网点执行?6106更改客户编号?交易后，必须检查执行本交易后原客户编号下所有存款账户对应的户名及客户编号的变动情况。

139、储蓄卡异地取款，按取款金额的百分之几收取手续费？答：按取款金额1%，上限100。

140、部分冻结、部分解冻功能只能用于哪种卡别？ 答：储蓄卡。

141、为确保生肖卡预约换卡准确、及时发放，生肖卡的年度预约换卡必须在哪里进行？ 答：原发卡网点。

142、自2007年7月10日起各营业机构（网点）柜面在办理客户龙卡信用卡(贷记卡)约定账户还款签约业务时，在DCC系统启动什么交易？客户变更贷记卡约定还款账户时， 也可直接启动哪个交易码做签约，系统将原签约信息覆盖？答：可直接启动2555交易。

143、客户办理约定账户还款功能解约时(不再使用约定账户还款功能)，请告知客户拨打客服热线800-820-0588做解约。柜面经办人员通过什么交易码进行解约操作。 答：8321

144、今年总行对生肖卡的发行时间进行了哪些优化？

答：每一属相生肖卡基本可发行两年，充分满足客户办理需要。

145、个人网上银行高级客户办理速汇通单笔最高限额为多少？ 答：100万

146、客户在家加e上刷卡消费的小票，商户至少保留多长时间？ 答：至少保留半年以上。

147、个人网上银行投资理财包括哪些项目？

答：基金业务、外汇买卖、黄金业务、债券业务、银证业务、银行存管、证券管理、理财产品、功能介绍。

148、为何在网上银行申购基金后，不能立刻查询到相关交易信息？ 答：相关交易信息只有在基金交割后才能查询。客户可以在T+2个工作日后再查询基金的相关信息。

149、个人网上银行每日登录密码累计输错几次，密码将被锁？

答：输错6 次，系统会提示密码校验次数超限，第二日会自动解锁。

150、在网上赎回基金以后，为什么第二天查询时还没有到账？

答：这是由于赎回的基金可能是T+3或者T+5到账，过几天再查询就可以查到了。

151、如何在网上银行查询基金持有份额？ 答：可以按照以下操作进行查询：

登录网上银行进入?投资理财?—?基金业务?—?基金首页?—?持有基金?，显示客户名下持有的基金信息。

152、客户能取消在网上银行进行的基金认购吗？

答：在当日基金认购交易时间内可以取消，一旦提交证券公司确认，就无法取消。

153、登录个人网上银行时，输入证件号码和登录密码后，为什么提示 ? 客户信息未登记?？

答：有以下几种可能：（1）输入的证件号码有误；（2）客户可能还未开通网上银行服务。可以先填写网上银行开户申请表，然后再登录。

154、网上银行的特点？

答：（1）依托互联网技术；（2）虚拟性和开放性；（3）不受时间、空间限制；（4）信息透明度高

155、手机银行的特点是什么？ 答：（1）即需即用、贴身服务；

（2）功能丰富、交易快捷； （3）技术先进、安全可靠； （4）申办快捷、手续简便。

156、在柜台购买的理财产品可以在网银赎回么？

答：在柜台购买的理财产品可以在网上银行办理赎回交易。

157、为什么赎回一个理财产品之后再进入该产品赎回交易，还可以看到该产品信息，且持有金额没有变化？

答：因为赎回交易是要在协议规定的赎回日日终处理后才确认赎回申请成功，日终处理之前客户持有的产品金额还是原协议金额。

158、Call Center系统可以为客户提供哪种形式的服务？ 答：自动语音服务和人工服务。

159、总行手机银行股市服务会产生哪些费用？

答：使用手机银行股市服务时，目前中投证券对于行情查询和股市资讯不收费，证券交易按券商规定收取正常的交易佣金。同时，由于使用以上功能所产生的流量费由移动运营商收取。

160、目前我行多媒体自助终端可以做哪些基金业务？

答：基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、资金转入、资金转出、净值查询、对账单查询和打印、交割查询、分红方式查询和更改等。

161、客户变更?利得盈?产品收益账户时有什么要求？

答：只能在产品起息日后进行，变更前后的账户应属同一身份证编号。

162、客户在所购买的理财产品投资期间原交易账户出现遗失、消磁、损坏等情况如何处理？

答：可以在DCC启动2483-1变更收益账户。

163、如果客户在募集期内购买了产品，但后来想取消协议，应该如何操作？ 答：客户在募集期内成功购买产品后，网上银行不支持协议取消功能。请客户凭本人有效身份证件，到产品对应账户的开户网点撤消已签订的《协议书》。