补打凭证业务引起违规操作的案例

补打凭证业务引起违规操作的案例

一、案例经过

网点柜员在为客户办理一笔银行卡存款业务时，联机信息误打印在前一笔的存单开户凭条上，造成内容重叠。发现后由另一柜员审核对2笔交易信息进行了补打，后一笔客户当场签名确认，前一笔业务客户已不在场，柜员在电话联系客户来网点签名无果后，在补打凭条上代客户签名。当日柜员将补打凭证交值班经理签字，补打理由为凭证用错，补打业务未汇报。风控中心电话核实时，柜员仍隐瞒事实，直至核查岗收到下发的二次查询，要求柜员上报客户补签字时间以便进行录像确认时，才承认凭条上客户签字为自己代签，打印重叠凭证已撕毁。该事件最终被评定为风险事件。

二、案例分析

（一）制度观念和风险意识淡薄，违规操作。客户签名是客户认可业务真实性的最原始有力依据，一旦发生资金纠纷，不真实的客户签名将使银行面临法律风险或资金损失。本案例中，柜员对客户签名的重要性认识不足，发生凭证打印错误未及时汇报，为掩饰操作失误代客户签名，核查时仍隐瞒事实，严重违反了制度规定，加大了操作风险隐患。

（二）办理业务时缺乏责任心，操作不定型。该柜员在一笔业务交易成功打印输出内容时，未经查看随意将前一笔有打印记录的业务凭证放入打印，打印记录重叠引发了2笔不应该有的凭证补打业务。

三、案例启示

（一）提高风险意识。认真组织学习《员工行为规范》和各项规章制度、业务操作规定，促使员工熟知本岗位行为规范和禁止事项，进一步增强合规意识，严守行为底线、自觉远离违规，有效防范和消除违规行为和案件事故隐患。

（二）增强制度执行力。严格按照制度规定和操作流程办理业务，树立高度责任心，做到认真仔细，操作定型，避免日常操作失误，提高业务处理的准确性。一旦发生业务差错，必须按规定程序处理，切忌为掩盖差错而弄虚作假，从而引发更大的风险。

（三）加强网点现场管理。网点现场管理人员在现场管理中必须认真履职，把好关口，对柜员制度执行不到位以及某些风险操作要及时纠正，经常督促，切实履职到位，把差错事故和操作风险消灭在萌芽状态。