从P2P平台运作模式探究其现状及发展前景

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从P2P平台运作模式探究其现状及发展前景

作者：秦奕萱

来源：《今日财富》2016年第24期

近年来，金融业务处理和经营管理模式正经历着新的变革，出现了有别于传统金融的互联网金融，其蓬勃发展创造了新的商业模式，显著提升了金融服务的多样性。其中P2P网络借贷近几年异军突起，其平台数量和成交额令人惊叹。P2P是在金融市场巨大需求得不到有效满足产生的一项创新工具，其发展前景不可估量。然而从2014年开始，P2P逐渐出现大规模问题平台，P2P市场繁荣景象犹如昙花一现，重挫了市场信心。但我认为P2P网络借贷具有其独特的竞争优势，其发展具有广阔的蓝海。

基于以上目的，本文旨在探究P2P想要取得长足发展应该从哪些方面进行改善，规避风险，获得更大更稳定的收益。从当前P2P主要运行的三种模式及相对应运营成功的典型平台为借鉴点，分析其风险控制手段，从而提前自己对于P2P网络借贷发展前景的相关建议。 一、P2P网络借贷的发展背景 （一） P2P网络借贷的起源

P2P网络借贷是伴随着互联网技术的发展而产生发展的一类金融创新，通过网络配对成交，平台公司从中收取中介报酬，将小额度资金聚集起来借贷给有资金需求的人群或小微企业。P2P网络借贷的本质简单来说就是民间借贷的创新发展。

世界上最早的一家P2P网络借贷平台Zopa创立于英国，紧接着以Lending Club、Prosper为代表的P2P网络借贷迅速在英国美国等国家兴起。近些年P2P发展势头迅猛，成为全球金融科技创新的主要领域之一。我国最早的P2P网络借贷起源于2007年8月在上海成立并正式运营的拍拍贷网贷平台，随后P2P便涌入国内，呈现出蓬勃发展的趋势。 （二）P2P在我国兴起的诱因

P2P网络借贷平台最早产生于国外，随后进入国内并产生一系列规模效应，主要是有以下几个原因推动P2P在国内的发展。

第一，国外成功经营P2P网络借贷平台的例子给予了创业者莫大的信心和丰富的经验，加上步入互联网时代，人们更加追求融资贷款的便利与快捷。第二，就国内而言，我国中小企业在融资方面需求迫切，融资难成为很多中小企业无法生存甚至倒闭的头等问题。P2P的发展在很大程度上弥补了现有银行信贷体系的空白，为急需融资的市场提供了新的融资渠道。第三，