保险学试题及答案

30、变更受益人必须通知保险公司（ √）

31、在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权利。（X ）

32、损失赔偿原则也适用于人身保险。X

33、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。X

34、保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。（X ） 35、在人身保险合同中，只要指定了收益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（ √）

36、近因是指时间上最接近损失的原因。（ X ）

37、定额保险合同是对人身保险合同而言的。（ √ ）

38、保险利益是指投保人对保险标的应具有的人们普遍承认的利益。（ X ）

39、保险人通过委付得到的收益，可以大于他付给被保险人的赔款。（ √

40．责任保险的保险标的是保险人依法应对被保险人承担的责任。（ X ）

41．有风险即有保险存在。（ X ）

42. 分保就是共同保险。（ X ）

43、财产保险的保险金额如高于财产的实际价值，超过部分仍然有效。（ × ）

44、人的身体和寿命是无价的，只能用定值方式承保。 （ √ ）

45、兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位和个人。 （√ ）

46、批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的证明文件。 （ √ ）

47、投保人通常是保险合同的要约人。 （ √ ）

48、保险是财务型危险转移的重要方式。 （ √ ） 49、危险单位是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围。 （ √ ）

50、在保险合同成立之日起及复效后两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金责任。（√ ）

51、我国规定保险人只有国有独资保险公司和保险股份有限公司两种形式。（ √ ） 52、委付是被保险人放弃物权的法律行为，是请求推定全损赔付的前提。（ √ ） 53、人身保险中，与被保险人有债权或债务关系的人对被保险人的寿命和身体具有可保利益。（ √ ）

54、保险除有均摊损失的功能还有减少损失的功能。（ √ ） 55、如果被保险人将标的物转移他人应征得保险人的同意和批准，保险单效力继续。（ √ ）

56、保险人的代位求偿权不仅适用于财产保险也适用于人身保险。（ × ）

57、保险代理人是根据被保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。（ × ）

58、受益人的受益权是可继承的。

59、不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额大于保险价值的保险合同（ ×）

60、我国习惯上采用保险人的名义行使求偿权。×

61、人身保险合同不存在超额保险、不足额保险和重复保险的问题。√

62、不管投保人为谁的利益投保，投保人均负有缴付保险费的义务。√

63、在财产保险中，当发生保险事故时，被保险人支出的合理施救费用，保险人在赔偿标的损失时一起计算，但二者的赔偿总和不能超过一个保险金额。√

64、人身保险合同中，指定是受益权取得的唯一方式。√

65、缴付首期保险费是人身保险合同成立的条件。

66、我国《保险法》规定的保险公司组织形式包括股份公司和相互公司。×

67、意外伤害保险是人身保险的一种，是以人的身体和寿命为保险标的的保险。×

68、保险价值即是指保险标的在发生保险事故时的实际价值√

69、保险金额大于保险价值的保险是超额保险。×

70、保险经纪人是保险市场上的需求方。 ×

71、用财务型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。×

72、保险凭证是正式保单发出前的临时合同√

★四、[简答] 最大诚信原则：指保险双方在签订和履行保险合同的整个过程中必须诚实守信，以最大的诚意恪守信用，如实告知所有重要事实，不欺骗不隐瞒，并保证履行合同规定的义务。

告知形式：投保人的告知形式(无限告知/客观告知：与标的有关的任何重要事实、询问告知/主观告知：对询问的问题如实告知)；保险人的告知形式（明确列示：告知的内容、明确说明：特别是免责条款）。内容：合同订立前、订立时及在合同有效期内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关的重要事实向保险人作口头或书面的申报，保险人也应将对投保人利害相关的重要事实据实通告投保人。

保险利益原则：指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它反映了投保人或被保险人与保险标的之间的一种利害关系。运用：一般财产保险:投保人与被保险人从合同订立开始一直到损失发生都必须对标的具有保险利益，约定的保险金额不能超过保险利益额定。海上货物运输保险：订立保险合同时，投保人对保险标的物保险利益也可投保，当事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。人身保险：投保人投保时必须对被保险人具有保险利益，事故发生时，只对被保险人具有保险利益。

损失补偿原则的意义：损失补偿原则对保险当事人双方均有约束力。对保险方而言，是对其赔付行为的约束；对被保险方来说，则是获得赔偿的限定。损失补偿原则保障了保险关系的实现（损失补偿原则约束保险人必须在合同约定条件下承担保险保障的义务，履行保险赔偿责任，对被保险人而言，该原则保证了其正当权益的实现）、有利于防止被保险人从保险中获得额外利益（损失补偿原则的质的规定性在于有损失赔偿，无损失补赔偿，被保险人因同一损失从各有关方面获得的补偿总额，不能超过其所受的实际损失）、有利于减少道德风险（由于损失补偿原则不能使被保险人获得额外利益，就会防止被保险人已取得赔款为目的而故意制造损失的不良企图和行为的发生，从而保持良好的社会秩序和风尚）。

分摊原则：指在重复保险的情况下，当保险事故发生造成损失时，通过采取适当的分摊方法，在各保险人之间分配赔偿责任，是被保险人既能得到充分补偿，又不会超过其实际损失而获得额外利益。

分摊原则的分摊方式：比例责任方式，是以保险金额为基础计算分摊责任，即各保险人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例（即承保比例）分摊责任。其计算公式如下：各保险人承保比例＝保险人各自承保的保险金额/各保险人承保保险金额的总和；各保险人应分摊赔偿责任额＝实际损失金额×各保险人承保比例。限额责任方式，是以赔偿限额为基石计算分摊责任，即假设在没有重复保险的条件下，各保险人依其承保的保险金额应负赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额的总和的比例分摊责任。公式：各保险人赔偿限额比例＝保险人各自赔偿的限额/各保险人赔偿限额的总和；各保险人应分摊赔偿责任额＝保险财产损失额×各保险人赔偿限额比例。顺序责任分摊方式：这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，先出单的公司首先在其保险金额限度内负责赔偿，后出单的公司只有在损失金额超出前一家保额的情况下，才在自身保额限度内赔偿超出部分。我国《保险法》对重

复保险赔款的分摊方式明确定规定采用比例责任分摊方式（合同另有约定除外）。

代位求偿原则：又称代位追偿原则，指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。

人身保险合同中受益人必须具备的条件：受益人必须由被保险人或投保人指定；受益人是享有保险金请求权的人。特点：受益人本身具有不确定性，即使先于被保人死亡也拿不到保金；受益权不能继承、出售与转让，但可放弃受益权；受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人无权分享或剥夺。权利：变更受益人但经被保人同意、领取退保金、领取保单的红利，但必须是人寿保险和分红保险、可以用保单作为抵押，在保单现金价值内申请贷款，但已作抵押的保单不能用其中的钱进行贷款。

投保人的义务：如实告知；交付保费；维护保险标的安全；危险增加通知；保险事故发生通知义务；出险施救；提供单证；协助追偿

保险人的义务：赔偿或给付保险金（考虑范围：发生的事故是否属于保险合同约定的责任范围；保险标的是否发生损失；事故与保险标的的损失是否有因果关系；是否超过保险期限）、保密、支付其他必要费用（施救费用；为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用；依法规定的仲裁和诉讼费用）。

保险合同的变更：合同主体的变更（只有当保险企业破产、解散、合并、分立等原因导致保险人所承担的全部合同责任转移给其他保险人或有关基金时才会发生。在财产保险中，合同主体的变更是以保险标的的转移为基础的，保险合同主体的变更必须征得保险人的同意，加批单后有效；在人身保险中，合同主体的变更取决于投保人和被保险人的主观意志。投保人的变更须征得被保险人同意并通知保险人，保险人核准后方可变更）；合同内容的变更（投保人根据自身实际需要提出的变更，如增加保险金额、延长或缩短保险期限等；投保人必须进行的变更，否则违背合同义务，将承担法律后果，如危险增加的变更。）

1、某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失（保险金额10万元）和向B保险公司投保第三者责任险（赔偿限额20万元）。后由于车主责任造成交通事故，导致对方车车辆财产损失12万元和人身伤害4万元，本车辆财产损失11万元和人身伤害1万元。则： （1） A保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）B保险公司应赔偿多少？为什么？

（1）A保险公司应承担车辆损失的赔款。由于车辆损失11万元，而该保户只保310万元，属于不足额投保。所以A保险公司应赔偿10万元。

（2）由车主造成第三者损失为（12万+4万）=16万元，应由B保险公司赔偿。

2、某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若： （1） 该企业于2月12日发生火灾，损失35万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2） 5月18日因发生地震而造成财产损失20万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3） 12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，则保险公司应赔偿