因柜员虚存引出规避反交易的案例

因柜员虚存引出规避反交易的案例

一、案例介绍

某日，支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取2万元加1万元现金，汇3万元到客户王某卡内。柜员交易码使用错误，误存入2万元，为规避反交易，随后双倍支取4万元，再办理汇款3万元。其双倍支取4万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为风险事件。

二、案例分析

（一）柜员办理业务交易代码用错后，未按流程及时进行反交易纠正，而是通过双倍支取，再办理汇款，是形成风险事件的主要原因。

（二）柜员交易使用错误易造成短款，若银行难以追缴资金，银行将面临资金损失风险。

（三）柜员办理业务时工作疏忽，因为取款业务是需要客户输入取款密码才可办理的，熟悉流程完全可以及时发现，发现差错后，未及时将该笔业务进行反交易等，增加了客户等候时间，影响了客户服务质量。

三、案例启示

（一）按照规定流程操作。严禁有章不循、随意简化操作流程，对一些不该发生的问题屡禁不止，柜员存在侥幸心理和违规操作的恶习，应严格落实《员工违规行为处理规定》考核机制，惩处主观违规行为。

（二）确保业务真实合规。柜员在办理业务时应谨慎细致地为客户提供优质高效的服务，有效防范操作风险。现场管理人员要加强柜员日常业务操作的监控和事后检查，对柜员规章制度执行不到位操作及时纠正，确保业务的真实性及业务处理的合规性，及时消除风险隐患。

（三）加强业务学习培训。网点应注重柜员风险意识和合规意识培养，加强业务难点及差错风险提示的培训学习，始终把严格执行制度、防范风险放在首位，提高临柜人员的制度执行力和风险识别及控制能力。