商业银行期末考试答汇总

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第一步：引导学生思考商业银行经营负债业务过程中涉及哪些成本? 第二步：引导学生思考在控制成本中主要是总量和结构得问题需要思考。 第三步：进一步带动学生思考负债成本分析中的方法应用以及评价和对比。 2、

分析影响商业银行负债业务规模的因素？

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第一步:请学生举例说明银行负债业务规模的制约因素。 第二步：请学生进一步思考负债规模的制约因素的归类。 第三步：在学生的分析基础上进行总结。

第四章

一、单项选择题

1．商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（ C ）组成。

A、现金性资产 B、存款货币 C、在中央银行存款 D、流通中现金 2．下列各项资产中，流动性最强的资产是（ A ）

A、现金资产 B、贷款资产 C、证券资产 D、固定资产 3．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ A ）

A、客户用现金存入银行 B、银行向客户发放贷款 C、拆入资金用于客户大额提现 D、调增存款准备金

4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（C）方式调度资金。

A、向中央银行借款 B、发行股票 C、回购协议 D、发行债券

5．当商业银行净流动性头寸0，表示（A）

A、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题 B、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题 C、商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字 D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字 6．下列指标中，（C）的数值越高，说明银行资产的流动性越差

A、现金状况比率 B、流动性证券比率 C、获利能力比率 D、抵押证券比率

7．商业银行基础头寸是指商业银行的库存现金与（C）之和。

A、中央银行存款 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、可贷头寸

二、多项选择题

1．商业银行可视为现金的流动性资产包括（ ACE ）

A、活期存款 B、贴现资金 C、短期国库券 D、商业票据 E、货币市场资金

2．衡量商业银行流动性可用（ ABD ）

A、因素法 B、资金结构法 C、周期法 D、流动性指标法 E、回归法

3．商业银行进行流动性管理的方法有（ ABC ）

A、转换资产 B、借入资金 C、运用资本市场工具 D、抵押贷款标准化 E、成本最低

4．进行现金资产管理应当坚持的原则是（ ACD ）

A、适度存量控制 B、分散风险 C、适时流量调节 D、安全性 E、盈利性

5．商业银行的流动性需求主要来自（ ADE ）

A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款 6．商业银行流动性供给主要来自（ BC ）

A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款

7．商业银行现金资产有（ABCD）几种形态

A、库存现金 B、中央银行存款 C、同业存款 D、在途资金 E、国库券

8．在用资金结构法预测商业银行流动性时，按提取可能性大小，将货币负债分为（ABC）

A、游资性货币负债 B、脆弱性货币负债 C、稳定性货币负债 D、核心存款 E、借入负债 9．用来衡量商业银行资产流动性的指标有（AB）

A、现金状况比率 B、抵押证券比率 C、游资比率 D、短期资产比率 E、存款结构比率 10、商业银行调度资金的渠道主要有（ABCDE）

A、同业拆借 B、回购协议 C、总、分行之间的资金调度 D、通过中央银行融通资金 E、资产出售

三、简答题

1．商业银行流动性如何衡量？商业银行进行流动性管理的必要性。

答．流 动性风险与银行未来的现金流量、信用风险等因素密切相关。一般来说，衡量商业银行流动性风险的方法有静态分析法和动态分析法两大类。静态分析法。是通过运用一些流动性指标衡量商业银行的流动性风险。动态分析法。包括流动性缺口法和现金流量法。流动性管理的实质就是要保持适度的流动性，这样可避免流动性盈余和不足，因为前者会提高机会成本，后者会导致支付危机。

2．商业银行流动性预测的方法有哪些？商业银行流动性管理原则是什么？

答．流动性预测的方法很多，常用的方法有：资金来源与运用法、资金结构法和流动性指标法。银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：1．进取型原则；2．保守型原则；3．成本最低原则。

3．什么是商业银行的现金资产？它由哪几部分构成？

答．狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。但从一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产，是商业银行流动性需要的第一道防线，是非盈利资产。由库存现金、在中央银行的存款、存放同业的存款和在途资金等四部分构成。 5．商业银行现金资产的管理原则有哪些？

答．商业银行现金资产的管理原则有存量适度原则、适时调节流量原则、安全防范原则。

四、分析题

各项存款及非金额 法定准备金率存款负债 （%） 8 游动性货币负3 债 5 脆弱性货币负2.5 债 3 稳定性货币负4 债 1 新增贷款 要求：用资金结构法预测该银行的流动性需求 法定准备金额 提留流动性资金比例（%） 95 30 15 100 答、该银行的流动性需求= 0.95(3-0.24)+0.3(2.5-0.125) +0.15(4-0.12) +11 = 4.9165亿元

第五章

一、单项选择题

1．商业银行负债的流动性是指（B）随时举借新债，以满足资金需求的能力。

A．合理的规模B.合理的成本C.最小的成本D.最大的规模

2．中长期贷款一般是指期限在（C）的各项贷款。 A.1—2年B.1—3年C.1—5年D.1—10年

3. 按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（A） A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.房地产贷款 4. 按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（E）

A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款 5. 世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是（C）

A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.贴现 6. 票据贴现的利率一般比其他贷款的利率（A） A.略低B.略高C.相等D.无法确定

7. 我国商业银行目前面临的最大风险是（D）

A.市场风险B.内部风险C.政策风险D.信用风险

8. 对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（A） A.贷款定价B.提取贷款呆帐准备金C.抵押贷款D.保险 9. 用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（ D） A.现金比率B.速动比率C.负债比率D.流动比率

10. 根据对产品寿命周期的预测，银行贷款原则上应投入的时期是（D） A.投入期B.成长期C.成熟期D.投入期转入成长期

二、多项选择题

1. 制定贷款原则的依据包括（BCE）

A.保证贷款按期偿还B.适应经济金融体制C.遵循客观经济规律 D.保证贷款的盈利性的要求E.体现国家经济政策 2. 商业银行贷款活动中可能产生的风险有（ACDE ）

A.信用风险B.经济风险C.利率风险D.政策风险E.内部风险 3. 提高贷款流动性的途径有（CDE）

A.优化贷款的利率结构B.合理确定贷款的额度

C.正确选择贷款的投向D.优化贷款的期限结构E.合理确定贷款的期限 4. 影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（BCE） A.贷款的投向B.中央银行的货币政策的松紧 C.贷款需求量D.贷款期限E.贷款可供量 5. 提高贷款盈利性的途径有（ABCDE ）

A.扩大贷款规模B.调整贷款利率结构C.降低贷款成本 D.提高贷款质量E.调整贷款期限

6. 银行最常用的基本贷款分类方法主要有（ABE）

A.按期限划分B.按贷款对象划分C.按偿还方式划分 D.按用途划分E.按贷款保证程度划分

7. 下列指标中属于反映企业盈利能力的有（ CE ）

A.应收帐款周转率B.存货周转率C.流动资产收益率 D.资产周转率E.销售收益率

8. 下列指标中属于反映企业负债程度的有（ ABD） A.负债净值比率B.负债比率C.流动比率 D.利息费用比率E.速动比率

三、简答题

1．简述商业银行贷款政策的主要内容。

答、商业银行贷款政策主要包括以下内容：1．贷款业务发展战略；2．贷款工作规程及权限划分；3．贷款的规模和比率控制；4．贷款种类及地区；5．贷款定价；6．贷款的担保政策；7．贷款档案的管理政策；8．贷款的日常管理和催收政策；9．对不良贷款的管理。

2．对商业银行贷款可从哪些角度进行分类？各有哪些好处？

答、对商业银行贷款可从贷款期限、贷款保障程度、贷款用途、贷款偿还方式、贷款质量（风险程度）和银行发放贷款的自主程度等角度进行分类。

4．简述商业银行对借款企业信用分析的内容。