理财规划师1总论练习题（带答案解析）

与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。 41．体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。

A．职业道德准则 B．执业道德准则 C．执业纪律规范 D．职业道德规范

答案： C

【解析】相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办 理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律规范的内容 体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。

42．在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。 A．建立客户的方式是单一的

B．要懂得运用各种非语言的沟通技巧

C．在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言

D．涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心 答案： B

【解析】A项，理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，包括但不限于电话交谈、 互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；C项，理财规划师作为专业人士，在与客户交 谈时应尽量使用专业化的语言；D项，在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出 过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。 43．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。 A．对客户的财务信息要有充分了解

B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C．还要了解客户的期望目标

D．对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

答案： D

解析】D项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。 考题：二级2013-5

44、马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（ ）。

（A）社交需求 （B）自我实现需求 （C）安全需求 （D）生理需求 答案：B、 JP3、二P295、原话分析 考题：二级2009-5单26

45、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——（ ）。而这一切，无不与理财密切相关。

A、财务安全 B、财富传承 C、自我实现 D、财务自由

答案：C、 JP4、原话、 考题：二级2009-5单27 46、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。

A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富 答案：A、 JP4、原话、

考题：二级2015-5

47.在日常生活中，个人或者家庭需要通过科学合理的理财活动 使有限的财务资源发挥最大的效用，以满足理财中（ ）的终极目标。

A.财产传承 B.财产保障 C.财务安全 D.财务自由 答案：D ？教程原话？

JP3、需要通过理财 使有限的财务资源 发挥最大的效用，满足我们的生活目标。 JP4、理财目的：就在于追求更加丰富多彩的人生。

个人理财的终极目标：就是如何有效地安排 个人有限的财务资源，实现其一生 生命满足感的最大化。

考题：二级2013-5

48、关于对理财规划的理解，下面的说法正确的是（ ）。 （A）理财规划通常由专业人士提供

（B）理财规划强调大众化，有一定的模式

（C）理财规划经常以短期规划方案的形式出现，所以是短期的规划 （D）理财规划可以是简单的金融产品销售 答案：A、 JP4、 原话 解析：

B、C选项 部分正确、部分错误

理财规划强调个性化，不可能有一成不变的模式

理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但是一项长期规划 考题：二级2012-11

49、以下对理财规划的定义描述 正确的是（）。

(A)理财规划通常由客户自己制定，理财规划师协助完成 (B)理财规划强调大众化

(C)理财规划是一项短期规划，只是针对某一阶段

(D)理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 答案：D、 JP5、 原话应用、 考题：二级2010-5单26

50、下列对理财的理解，表述不正确的是( )。[2010年5月二级、三级真题]

A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 c．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供， 答案：B

【解析】B项，JP5 理财规划经常以短期规划方案的形式但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划 考题：二级2013-5

51、以下（ ）情况达到了财务自由。

（A）月收入8000元，其中5000元是工资收入，3000元是投资收入，月支出4000元 （B）月收入3000元，全部为工资收入，月支出3500元

（C）月收入7500元，其中4000元是工资收入，3500元是投资收入，月支出3000元 （D）月收入4000元，其中3000元是工资收入，1000元是投资收入，月支出2500元 答案：C、 JP5、 计算应用、

考题：三级2009-5单26

52、个人理财规划要解决的首要问题是（ ）

A、财务预算 B、收支相抵 C、财务安全 D、财务自由

答案：C、 JP5、 原话、理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。其

中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人 生各阶段收入支出的基本平衡

考题：三级2009-5单27

53、在表示收入与支出的坐标轴中，当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

A、总收入 B、投资收入 C、工资收入 D、其他收入

答案：A、 JP5、 当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财物安全。 考题：二级2012-11

54、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。

(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年 答案：B、 JP6、 原话应用、

考题：二级2012-11

55、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保留流动性较强的资产，这反映了（ ）的理财规划目标。

(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育期望

答案：B、 JP6、 原话、 考题：二级2012-11

56、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。

(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年 答案：B、 JP6、 原话应用、

考题：二级2012-11

57、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保留流动性较强的资产，这反映了（ ）的理财规划目标。

(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育期望

答案：B、 JP6、 原话、 考题：一级2014-5

58、理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金计划、投资计划、税收计划、退休计划、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划，这指的是理财规划的（ ）原则。

A 整体规划 B.风险管理优于追求 C.提早计划 D.现金保障优先

答案：A、 JP7、 原话、 考题：二级2013-5

59、理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始，以享受复利效用，这反映了理财规划（ ）原则。

（A）提早规划 （B）投资与收入相匹配 （C）现金保障优先 （D）全面规划 答案：A、 JP8、 原话应用 解析：涉及 二P287、养老规划原则

（D）全面规划：JP8、整体规划、全面综合的整体性解决方案 考题：三级2009-5单28

60、进行任何理财规划前，应首先考虑和重点安排的目标是（ ） A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障 答案：A、 JP8、 原话应用、 考题：二级2010-5单27 61、（ ）不属于意外现金储备的支付范围

A、重大疾病 B、意外灾难 C、犯罪事件 D、突然失业或失能 答案：C、 JP8、二P377、 原话应用、 解析：

意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

考题：三级2009-11单28

62、为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因失业或其他原因 失去劳动能力，对整个家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（ ）

A、家族支援储备 B、日常生活覆盖储备 C、意外现金储备 D、投资资金储备

答案：B、 JP8、 原话、现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失

业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影 响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的 计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。 考题：二级2013-5 63、（ ）主要是为了应对客户家庭因重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做出的准备。

（A）现金保障储备 （B）家族支援现金储备 （C）日常生活储备 （D）意外现金储备

答案：D、 JP8、二P377、 原话应用、得分难

解析：犯罪事件：只有 二P377、属于“意外现金储备 —突发事件”，教材其他地方没有。 （A） 现金保障储备：但相对于D 而言，不够准确。现金保障储备 包含。 考题：二级2015-5

64.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（ ） A.进攻型 B.攻守兼备型 C.轻度进攻型 D.防守型 答案：D、 JP9、 原话应用

考题：一级2014-5