人人贷公司研究报告

人人贷公司研究报告 ——最大最安全的网络借贷平台

理财规划师 罗显良

摘要：在理财市场日趋繁杂的时代，如何去筛选和寻找最佳投资机会或者低风险的固定收益类理财产品显得尤为重要，也是每一位投资者都异常关心的话题，如何保住投资本金以及如何去伪存真辨别各个理财的机会和风险，以网络p2p公司人人贷为例，深入做一些调研和研究来剖析其中的风险和机会。

公司背景以及公司经营范围（北京工商局查询显示信息）：

从中可以看到人人贷的注册资本仅有105万，这也就是网络p2p难以让普通投资者信服的主要原因，从经营范围和注册时间上没有发现任何亮点，这是网络p2p的弊端，实力较弱。

人人贷(renrendai.com)为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。用户可以在人人贷上获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过人人贷出借给信用良好有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。 人人贷缘起

随着互联网用户的普及、技术的进步与货币数字化的迅速发展，2005年在英国首次出现个人对个人（P2P）的网络信贷服务平台。这种模式由于使借贷双方互惠双赢，加上其高效便捷的操作方式、个性化的利率定价机制，推出后得到广泛的认可和关注，迅速在其他国家复制。我们团队看到了这种模式将对中国民间信贷及小额贷款行业带来深远积极的影响。我们决定结合中国的社会信用状况，利

用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合中国的P2P小额信贷网络平台——人人贷(renrendai.com)。 社会意义

P2P小额贷款是一种将非常小额度的贷款聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面：

1）在中国，银行对个人信用贷款的条件要求很高，个人从银行系统融资面临很多困难,P2P小额贷款为需要资金的人提供了新的融资渠道。

2）P2P小额贷款主要是以个人信用评价为基础的贷款，它的发展有助于个人体现自身的信用价值，提高社会个人信用体系的建设。

3）P2P小额贷款扩宽了个人投资的渠道，加大了资金的流动，提高了社会闲散资金的使用率，促进了经济的发展。

P2P网络借贷平台的出现，不仅仅是一个创新的商业模式, 它更为缩小社会贫富差距、创造就业、实现经济长期发展、社会和谐作出了重大贡献。 人人贷的愿景 我们坚信，随着时代的进步，中国社会的信用体系必将逐步完善，而技术的革新，也必将使民间借贷的模式发生革命性的变化。我们期待在这次进步的浪潮中，走在时代的前端，打造出中国最诚信可靠的P2P网络借贷平台，成为一家卓越的、实现巨大社会价值的企业。

因为人人贷为网络借款人和投资者的平台，利率比较自由化，范围一般为12-15%

风控体现：

本金保障计划

什么是本金保障？

本金保障指当理财人（借出者）投资的借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），人人贷将向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金，从而为理财人营造一个安全的投资环境，保证投资人的本金安全。

理财人（出借者）需要向人人贷支付本金保障服务的费用吗？

无需支付任何费用，通过身份认证成为借出者即可享受服务。

如果我投资的借款发生逾期了，人人贷如何赔付？

当您投资的借款发生逾期30天后，人人贷风险备用金账户会在一个工作日内将此笔借款的未还本金充入您的人人贷账户。

我在人人贷上的所有理财投资是否都享受人人贷本金保障计划？

是的。

风险备用金账户规则

“风险备用金账户”是指为人人贷所服务的理财人的共同利益考虑、以人人贷名义单独开设并由其管理的一个专款专用账户。

“风险备用金账户”资金来源：

“风险备用金账户”资金全部来源于人人贷根据其与借款人签署的协议向其所服务的借款人所收取的服务费（以下简称“服务费”），人人贷在依协议向借款人收取服务费的同时，将在收取的服务费中按照借款人的信用等级等信息计提风险备用金，详细标准请参照“附表”，并将计提的风险备用金存放入“风险备用金账户”并进行专户管理。附表所列的风险备用金的计提标准和方式由人人贷制定并解释，人人贷有权根据实际业务需要对附表内容进行调整，如作修改，人人贷将及时进行披露。

“风险备用金账户”资金用途：

“风险备用金账户”资金将专门用于在一定限额内弥补人人贷所服务的理财人（债权人）由于借款人（债务人）的违约所遭受的应收本金本金损失，即当借款

人（债务人）逾期还款超过30日时，人人贷将按照“风险备用金账户”资金使用规则从该账户中抽取资金用于偿付理财人（债权人）应收取的本金（以下简称本金“逾期应收本金”）。

“风险备用金账户”资金使用规则：

“风险备用金账户”资金使用遵循以下规则：

1、违约偿付规则，即当借款人（债务人）逾期还款超过30 日时，方才从“风险备用金账户”资金中抽取相应资金偿付理财人（债权人）逾期应收本金。 2、时间顺序规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收本金的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配，先偿付时间发生在前的债权，后偿付时间发生在后的债权。 3、债权比例规则， “风险备用金账户”资金对同一借款协议下的不同理财人（债权人）逾期应收本金的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配；或，当“风险备用金账户”资金当期余额不足以支付当期（每月为一期）所有应享受该账户的理财人所对应的逾期应收本金时，则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收本金金额占当期所有理财人对应的逾期应收本金总额的比例进行偿付分配。

4、有限偿付规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收本息的偿付以该账户的资金总额为限，当该账户余额为零时，自动停止对理财人逾期应收本金的偿付，直到该账户获得新的风险备用金。

5、收益转移规则，即当理财人享有了“风险备用金帐户”对某笔逾期债权本金部分的足额偿付后，该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息归属“风险准备金账户”。

6、金额上限规则，即当“风险备用金帐户”内金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时，人人贷有权将超出部分转出该账户，转出部分归人人贷所有。

“风险备用金账户”资金管理原则：

人人贷将审慎管理“风险备用金账户”资金，并就账户及资金使用情况对理财人进行定期（按季度/月）披露。

公司地址

北京市海淀区高梁桥斜街59号中坤大厦7层 邮编：100044