目前银行信贷审批操作风险的主要形式及原因

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

目前银行信贷审批操作风险的主要形式及原因

作者：李希方

来源：《现代经济信息》2013年第13期

摘要：当前，银行信贷风险管理向着整体结构规划、系统风险防控以及流程效能提升的有机统一目标进行转变，手段和措施向不断增强系统化控制以及全方位、全过程的动态化管理发展，而对信贷审批操作风险也应当从理念这个源头入手，通过强化和完善学习、管理、沟通、服务等措施，从不同角度努力加以防控。目前银行信贷审批流程包括了业务受理、合规审查、审批会议、审批决策以及批复下发等环节。

关键词：浅析；银行信贷；操作风险；形式及原因

中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）07-0-01

当前，银行信贷风险管理向着整体结构规划、系统风险防控以及流程效能提升的有机统一目标进行转变，手段和措施向不断增强系统化控制以及全方位、全过程的动态化管理发展，而对信贷审批操作风险也应当从理念这个源头入手，通过强化和完善学习、管理、沟通、服务等措施，从不同角度努力加以防控。目前银行信贷审批流程包括了业务受理、合规审查、审批会议、审批决策以及批复下发等环节。这些环节可能存在的操作风险归纳起来主要有： 一、信贷政策执行风险

由于银行信贷政策和规章制度近年处于频繁变化之中，这就对如何把握政策内涵，有效提升审批执行力，以优质高效的审批实现控风险、提效益、促发展的工作目标提出了严峻的挑战。主要表现在：一是政策把握、定位不准确。这些都将增加审批操作的政策执行力风险和项目可行性风险。同时也造成对优质项目未能充分利用政策精神快速顺利申报审批，增加了审批操作风险。二是政策传导偏差。当前各类政策制度从上传递到基层，需要经过多个管理层级，各种信贷管理规章制度以及各项临时性要求十分繁琐，各种转授权、再转授权方案以及临时规定的条目过于细化，基层行在操作上难以迅速把握最新政策的精神实质，对审批质量和效率造成较大不良影响。部分信贷政策可能由于形势变化以及全国区域经济差别较大的原因，出现与实际情况不太吻合的情况，使得审批操作陷入“支持营销”与“确保合规”之间的两难境地，造成信贷营销和审批都无所适从。 二、审批流程操作风险

银行目前的审批流程主要CLPM系统为载体，以信贷项目申报材料为基础，而申报材料的客观真实性和全面完整性将对业务受理、合规审查、审批会议和审批决策环节形成较大影