单身白领的“第一桶金”基金组合理财计划

单身白领的“第一桶金”基金组合理财计划 2007-07-09 00:00:00来源：搜狐理财

案例背景：吴俊2005年毕业于北方某名牌大学，现年25岁，现任职于深圳某跨国公司深圳办事处。由于吴俊的聪明好学，很快掌握了工作中的相关技能，并得到同事的认可和领导的赏识。小吴的工资也由初进公司的每月3000元一路上涨到现在的每月7000元。虽说是工资涨了不少，可小吴仍然感觉财富的增长速度太慢，现在深圳的房价大致在2万元左右一平方，一套两居室房子少说都要150万。工作两年下来，小吴就只存下7万块，想一想自己想要买的房子，唉！交首期加装修怎么也要个50万吧，可按照这个存钱的速度，如果自己30岁之前结婚，结婚之前能够拥有自己的房子吗？

案例分析：象吴俊这样的年轻人在深圳这个移民城市是一个普遍的案例。深圳的白领多是象小吴一样白手起家，通过不断努力赚到属于自己的“第一桶金”。吴俊的短期财富理想很简单，想在30岁之前拥有一套属于自己的两居室（首期加装修50万）。按照小吴目前的存款速度，两年存7万，到30岁也就只能存下来25万左右，离拥有一套房子的梦想还有不小的差距。不过从小吴工作两年就能存下7万块这一现象来看，小吴在现在的年轻人当中还属于较有节约和储蓄意识的。依据吴俊现在的具体情况，只要能够在理财方面再积极一点，30岁之前赚到“第一桶金”，拥有自己两居室的计划还是能够实现的。

基金组合理财规划：从小吴所处的人生阶段来看，小吴属于“理财五阶段论”理论中典型的“单身期”阶段，这个阶段是属于人生理财的起步阶段，是个人财富增长的起步期。就好比建房子打地基，地基打的好不好将直接影响今后房子的质量。处于这个时期的小吴除了实现个人财富的增值之外，更为重要的是积累理财经验，为今后的长期理财生活打下坚实的基础。

开放式基金作为目前个人投资的热门品种，受到广大投资人的追捧。开放式基金以其优异的投资表现为广大基金持有人创造了丰厚的投资收益。开放式基金的产品线涵盖较广，基本容纳理财金字塔的各个层级。因此，构建由风险收益梯度不同的基金产品组成的基金组合可以很好的起到保值增值、实现个人的理财目标的目的。以吴俊的情况为例，小吴当前可以用于投资的一次性投入为7万元，根据小吴目前7000元/月的收入，小吴每月在保持正常开支的情况下，可用于投资的金额至少为3000元。根据小吴的理财目标（5年拥有50万），以及小吴所处的人生阶段，我们建议小吴选择

较为激进的基金投资组合。确定投资组合的风格之后，接下来的问题就是选择什么样的基金产品了。其实选择好基金就是在选择一家好的基金管理公司，目前国内的基金公司多达数十家，作为一位普通的投资者，要选择一家信得过的基金管理公司还真不知道从哪里下手。我们在这里为小吴推荐的是招商基金管理有限公司。推荐的理由是第一，招商基金是第一家中外合资的基金管理公司，中外方股东实力雄厚，这是公司长远健康发展的重要保证。理由之二，招商基金成立4年多，投资业绩一直以稳健著称，也就是说招商基金的管理能力是历经了牛市和熊市检验的。理由之三，招商基金是国内拥有最完整产品线的基金公司之一，仅招商基金旗下产品就能够很好的为小吴构建适合其理财要求的投资组合。理由之四，目前招商基金正在开展网上申购全面优惠活动，通过如招商银行、工商银行的网上交易系统购买可以降低小吴的投资成本。我们为小吴推荐的基金组合如下：

该基金组合中主要的基金配置为招商优质成长基金（55％），其高风险高回报的特征能够满足小吴财富快速增值的需要。适当的配置一些招商核心价值（30％），其40－95％的股票配置比例可以适当增加组合的灵活性。另外作为投资组合的保守层，我们为小吴配置了15％的招商安本增利基金），这只基金会非常积极的参与打新股，投资收益比较稳定，并且招商安本增利基金T＋2的快速变现的能力能够满足象小吴这样的年轻人较大的支出随意性特点。构建完投资组合之后，接下来就是如何执行投资计划了。我们建议小吴将现有的7万元一次性的按照上述基金产品和比例从招商银行的“银基通”系统进行申购。然后每个月以定期定额的方式按照比例申购3000元。我们来看看小吴坚持这样的投资组合长期收益会是一个什么样的情况：

基金组合 组合假定收益率 5年合计本金投入 5年后本金加收益

招商优质成长55％ 15％ 416548 招商核心价值30％ 20% 499080

招商安本增利15％ 25% 7万＋3000元/月×60月 600739 ＝25万元

首期投入7万， 35% 881110 每月定期定额投入3000 50% 1604167

按照这个基金投资组合，结合我们对于市场的基本判断和招商基金过往的投资业绩来看，只要每年的投资收益不低于20％，五年之后，小吴就能够实现自己的理财目标，拥有一套属于自己的两居室了。