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安徽省农村合作金融机构合规知识测试试题库

一、单选题（共170题）

1.理财资金不得与自有资金混用，不得购买（C），不得开展资金池业务。 A.企业债券 B.股票 C.本行贷款 D.他行贷款 2.下面不属于党的十八届三中全会重大金融改革措施是（D） A.扩大金融业对内对外开放 B. 建立存款保险制度

C. 利率市场化 D. 放宽农村金融机构的市场准入门槛

3.推动在以农业为主的市辖区发起设立村镇银行，力争全省在（A）实现村镇银行县域全覆盖。 A.今年 B.明年 C.三年内 D.五年内

4.信托业务要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展（D）。

A.信托贷款业务 B.委托债权业务 C.承兑汇票资金托管业务 D.非标资金池

5.加强从业人员营销行为管理，充分尊重银行业消费者的（D）。

A.知情权 B.自主选择权 C.个人金融信息安全权 D.以上三项都是 6.加快推进村镇银行改革，重点要做好（D）

A.改善村镇银行股权结构，增加民营资本占比，加强关联交易监管 B.合理界定业务范围，实现有限牌照管理

C.探索建立村镇银行自律机制，促进共同发展 D.以上三项都是

7.面对严峻的风险防控形势，安徽银监局提出必须建立风险防控“双线”责任制，“双线”是指（C）。

A.董事会和经营层 B.总（分）行和支行 C.银行业金融机构和监管机构 D.以上都不是 8.2019年银行业合规风险防控重点是（E）。

A.开展“合规建设年”工作 B.基层高管、基层员工的管理 C.保持案件防控高压态势 D.完善合规绩效考核。 E.以上都是

9.坚持支持化解产能过剩与防范化解自身信贷风险相结合，对产能过剩行业、企业开展排查，锁定风险，制定预案，争取（D），消化处置风险包袱，防止风险放大。

A.早介入 B.早参与 C.早行动 D.以上都是

10.在对粮棉油收购、农村产业化经营、新型农业经营主体等“三农”领域加大信贷支持的同时，要（D）引发的信用风险。

A严防市场价格波动 B.自然灾害 C.经营主体能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司和（ A ）等。 A．第三方理财机构 B. 融资性担保公司 C．小额贷款公司 D．基金证券公司 12.2019年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求，这七类风险包括：平台贷款风险、房地产贷款、风险产能过剩风险、（ D ）市场风险、操作风险及其他风险。

A．法律风险 B．流动性风险 C．项目贷款风险 D．影子银行风险

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13.目前持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括（ C ）、资产证券化、部分理财业务等。

A．典当业务 B.抵质押信贷 C. 货币市场基金 D.支付宝业务 14. 代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是（ B ），避免销售误导。 A．代理行 B.保险公司 C.客户 D.保监会

15.商业银行在理财产品销售中要将（ B ）放在首位，严禁未经授权销售产品，严禁员工以银行的名义开展资金中介、销售产品，严禁员工在营业网点进行社会融资和个人放贷。

A．理财理念 B. 风险提示 C. 收益保证 D.手续费收入

16. 加强影子银行产品风险管理，要严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，不得用预期收入与（ C ）比较，向客户进行误导性宣传。

A．其他理财产品收益 B.贷款利息 C．存款利息 D.债券产品收益 17.银行业金融机构应当科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，引导基层营业机构管理人员摒弃（ A ）的粗放经营理念，避免不当激励诱发违规经营。

A.重业务、轻风险 B.重发展、轻风险 C.重经营、轻监管 D.重监管、轻业务 18.强化基层营业机构管理，可在不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、（ C ）和现场监督等多种内部控制手段的配合使用。

A.基础设备管理 B.营业场所管理 C.系统控制 D.外部事件管理 19.为严防影子银行机构风险传递。各行社要对合作的融资性担保公司原则上（ B ）签订一次合作协议，实行动态管理。

A．6个月 B. 一年 C.二年 D. 三年

20.完善基础业务环节管理，强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账( D )制度，严格按照授权等级要求办理超大额资金转账业务。

A.分级授权 B.事后监督 C.前期审查 D. 实时核实

21.商业银行应于2019年( A )月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由(法人总部)建立或指定专营部门负责经营。（ A ）

A.法人总部 B.一级分行 C.二级分行 D.分支机构

23.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的,在存量业务到期后应（ B ）。

A .经专营部门同意后保留账户 B.立即销户 C.经专营部门同意后续做业务 D.销户后重新开户

24.发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制，防止不良贷款余额快速反弹，保持不良贷款比率（ A ）。

A.相对稳定 B.绝对稳定 C.低速增长 D.低速降低

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25.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、( A )原则。 A.如实告知 B.成本可算 C.风险提示 D.风险评级

26.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明（ D ）。 A.第三方专业评价机构名称 B.刊登或发布评价的渠道 C.刊登或发布评价的日期 D.以上都选

27. 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的（C），以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。

A.测算依据 B.测算方式 C. 测算依据和测算方式 D.测算标准

28.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行（ A ）后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

A.信息披露 B.修改合同 C.违约赔偿 D.协商经客户同意

29. 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（ B ）（含）以上。

A.40% B.50% C.60% D.70%

30.商业银行应当根据（ A ）原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

A. 风险匹配 B.公平公正 C.客观真实 D.风险可控

31.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( D )级，并可根据实际情况进一步细分。

A.二级 B.三级 C.四级 D五级

32.商业银行对超过（ D）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A. 50 B.55 C.60 D.65

33. 商业银行( B )应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。

A.经营层 B.董事会和高级管理层 C.风险部门 D.销售部门

34.商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行( D )统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

A.月度 B.季度 C.年度 D.以上都选

35.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（C ）按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。

A. 一个月 B.二个月 C.三个月 D.十五天

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36、商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金（含退休金）账户，每月前2笔且每笔不超过（ D）元（含）的本行异地（含本行柜台和ATM）取现手续费。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商业银行应当按照( B )原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。

A.公平公正 B.审慎经营 C.风险可控 D.公开透明

38.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由（ C ）统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。

A.监管机构 B.人民银行 C.总行 D.分支机构

39.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（ A ）的原则，接受社会监督。

A.公开、公平、诚实、信用 B.合理 C.统一定价 D.市场调节

40.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有（ D ）的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

A.诱惑性 B.误导性 C.承诺性 D.以上都选

41.商业银行（ A ）或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

A. 分支机构理财产品销售部门负责人 B. 总行风险部门

C. 董事会和高级管理层 D.分支机构理财产品销售人员 42. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（D）： A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D.以上全选

43. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( C )万元人民币。

A.5 B.10 C.20 D.50

44.通过( D )等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

A.电视 B.电台 C.报纸 D. 电话、传真、短信、邮件

45.银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额在（C）以上的，应予立案追诉。

A．20万 B.50万 C.100万 D.200万

46.银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处（）有期徒刑或者拘役，并处（A）罚金。

A.五年以下，二万元以上二十万元以下 B.五年以上，五万元以上五十万元以下

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