保险学案例分析

案例分析

1．有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明。房屋发生火灾。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

答：保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。 对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。

27、有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？（2）如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生

保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。》 时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。（2）保险人按比例赔偿方式》 赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元

3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？为什么？

愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。 4、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是离岸价格。船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？

保险人应承保货损的赔偿，是赔给买方。由于海上货物运输保险的特殊性，按国际惯例，货物在运输途中，其所有权是可以转移的，而在所有权发生转移时，水险保单是重要的文件之一。因此尽管签发保单时，货物的买方还不具有可保利益，但自货物转让时起，允许买方对其具有合法的保险利益。海上运输保险保单随提单一起转让，无须经保险人同意即实现被保险人的变更。

2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？答：1）因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保险公司投保为50万元。这是根据保险利益原则决定的。由于有本案例中，所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好。 2） 根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事故发生时始终要有而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。本案例中，当保险事故发生时，银行已收回20万元贷款，故在发生保险事故时，保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失。 19、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写\健康\二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性

20、小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这说法对吗？为什么？本案该如何处理？ 不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平条件。应该由保险公司给付张某死亡保证金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。

21、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一是奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害答：1）由于车祸造成奚某妻子身亡的抚恤金应归于法定继承人2）受益人一般由投保人或被保险人在保险合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意。又因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人栏填的是制衣公司，所以法院将这笔保险赔款应判给制衣公司。

对于投保人（A银行）具有50万元的保险利益，起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种

装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，安保险是人身保险的一种符合代位求偿的3个

治疗，病情得到缓解。此案如何处理？ 答：1）险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理？因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）如果王艳在不知情的情况下为王某投保， 则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重路响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，13、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵

押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至12月31日。银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：1）银行在投保

25、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：（１）财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？（２）家庭财产

指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。答（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人

已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认

并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有

为这种说法正确吗？为什么？ 答：1）不正确，半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃根据人身保险受益条款中规定，如果受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将转回给被保险人，被保险人可以另再指定受益人，当被保险人没有遗嘱指定受益人时，则被保险人的法定继承人成为受益人，这时保险金就变成被保险人的遗产，所以当王某死后的保险给

是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。 8、某A先生在X保险公司投保时，并未告知他在两年前已患有心悸。不幸因终身瘫痪。X保险公司却拒赔。拒赔是否合理？为什么？答：不合理。根据弃权与禁止反言原则。

9、某商贸公司将一批从价值70万元的货物抵押给银行后获得15万元贷款。期限一年，一周后，受火灾全部焚毁。问银行能获得多少保险赔款？该商贸公司是否有权向保险公司索赔？为什么？

保险利益原则。商人没有投保，故保险公司不赔商人。银行出险时的保险利益为15X2/5=6万，所以保险公司赔给银行6万。

14、某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元，后在保险期内因保险事故损失5万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。）甲保险公司的赔偿责任＝损失金额×甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元 乙保险公司的赔偿责任＝损失金额×乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额

＝5×4÷（6＋4）＝2万元

11、某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10

）2）对王某的10万损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？ 答：只能领到2万元的保险金。１、保险公司应赔10万元。 ２、保险公司应赔４０万元。答：因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿，在实际业务的处理过程是保险人确定财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和保险财产损失当时的市场价格，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金下的保险单规定的保险金额为限。 31、若刘某1999年9月8日购买一栋房屋购买价格240万，买了240万房屋保险。后把房屋转给李某，但无办理手续。发生火灾后，刘某向保险索赔，保险公司拒赔，问为什么？若李某向保

元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。

21、刘某投保了一份保额２０万元的年金保险和一份保额１２万元的意外伤害保险。“五一”

期间，王某到某名山旅游时不幸被车撞死。则：付金10万元仍应该支付给张某，这笔给付的保（1）某在保单上指定的受益人（即其家属）可事后肇事司机赔偿１０万元，有人认为根据代位原则，这笔直赔款应该归保险公司，您信为这种说法正确吗？为什么？ 答：由于人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险，是一种定额保险，所以人身保险合同无法通过保险标的价值确定的保险金下，所以被保险人发生人身

险金不是遗产。》2）此说法不正确，因为人身而不要求保险事故发生时具有利益。张某为妻子王某投保人寿保险时与妻子存在保险利益关系，虽然在保险事故发生时，已与妻子不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。 29、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为 4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。试计算其赔偿金额，并该保险公司的赔款＝（损失金额）×(保险金额÷保险价值)（或保险保障程度）＝（600）×4800÷6000 ＝480（万元） 》该保险不足额保险。因为该企业财产保险的保险金额为4800万元，小于保险价值6000万元 。

6.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班。问保险公司是否承担赔偿责任？为什么？ 答：因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，

向保险公司请求给付多少保险金？为什么？（2）保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，

险公司索赔，是否得到赔偿？为什么？答：（1） 保险合同约定是事件后，保险人依合同中约定刘某房屋已经卖出，不再具有保险利益。根据财产保险被保险人对保险标的“从合同订立时到发生保险事故时均要有保险利益”的原则，

的金额给付保险金而不以保险事故发生造成的如果事故由第三者造成的被保险人还有权要求

实际损失计算，也不实行比例分摊和代位求偿，指出该保险是超额保险还是不足额保险。 答：

保险公司拒绝赔付是正确的。（2）李某的索赔，支付赔偿，所以本案例中，保险公司应向刘某保险公司可以拒绝。因为尽管李某对房屋具有保险利益，但是李某与保险公司之间没有保险合同。刘某没有经过保险公司批单，私下保险合同无效。

的指定收益给付12万元保险费、事故肇事司机赔偿10万元，应归被保险人所有。

22、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为

18、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：（1）因未

意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：（1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？（2）王某的父母提出，张某

分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险可以拒绝。因为教材p49-50。

12、某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从1999年1月1日至12损失35万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？2）5月18日因发生地震而造成财产损失20万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司是否赔偿？

1：保险公司赔偿35万元。因为实际损失小于保

后的价值,应按推定全损处理.保险公司应按同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定,结果发现,该设备内部的一些部件的损坏并不严重,利用国内市场能不会低于原产品,且费用只需要5610元.据此,保险公司不同意按全损处理,而只赔付5610元修复费.该厂不同意保险公司的做法,认为此设备的购置价为93,500元,且按此价投保财产保险综合险,虽然价格比国内同类产品高得多,毕竟是厂家为购置这台设备付出的代价.保险公司不按\代价\的损失程度进行赔偿,如保体现对被保险人的损失实施补偿呢 请分析保险公司的处理方法

3）该房屋在出险时的价值为80万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？答： 由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式，凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿。所以本案例中（1）（2）（3）的赔款保险人均应赔付60万元。

18、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保投保后两天即5月

30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？ 答：不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。

24．某个体户李某于1998年4月1日，将其自有的一辆货车向当地保险投保。1999年元月，把车出售给刘某，但保险未过户。后相撞需修理费5000元。保险公司拒赔是否成立？为什么？答：拒赔成立。因为合同转让要经过保险公司26、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：（１）绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司

偿多少？

１、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔 ２、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元

３、因为相对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元

28、某商贸公司从国外购得一批粮食，委托当同时又向另一家保险公司投保，属重复保险。各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种观点正确吗？为什么？答：观点正确。属于重复保险。原因见重复保险概念是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。

30、某日甲乙两车相撞，经交通管理部门判定，甲车损失10万元,医疗费12万元，货物损失18万元；乙车损失22万医疗费5万，货物损失13万。甲承担70%，乙承担30%。甲投16万车险，第三者险50万。乙投20万，第三者20万。这两车的被保险人各应承担赔偿金额？答：甲车车应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损13万元+ 乙车人员医疗费用5万元）×70%=28万元 》保险人负责甲车车损和第三者责任赔款（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）=

= 35万元》乙车自负车损=乙车车损22万元×30%=6.6万元 》乙车主应赔甲车=（甲车车损

公司是否能藉此拒赔？为什么？答：承诺保证。93500元予以赔偿.保险公司邀请了几名专家,会

月31日。若：1）该企业于2月12日发生火灾，上出售的相应部件可以更换或修复,修复后其性

险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。地粮食储运公司储存。投保了财产保险综合险，

险金额，按实际损失赔偿 2：保险公司不赔偿。正确吗 为什么？答：保险公司的做法正确。保由于地震内企业财产保险中属责任免除条款。 险公司赔付以实际损失为限。事实上，本案例3：保险公司应赔偿65万元。因为根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时并且保险期限尚未届满，保险合同终止”的原则。保险人在支付保险金65万元，原保险合同终止。如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司就不应赔偿。 23．某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备,进入车间厂房后一直没有使用.次年2月11日,该厂向保险公司投保了财产保险综合险,其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险.5月31日,一名职工在喷漆时不小心,由一枚小小的烟蒂,酿成一扬大火.该厂认为,既然在投保财产保险综合险时,该设备按账面原值确定的保险金额,而该设备在遭受火灾后恐已无法修复,即便能够修复费用也将接近超过修复

中，只要修复的方式与费用是合理的，工厂只损失了5620元，保险公司的做法是正确的。 16、某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为5万元和2万元，后在保险期内因保险事故损失3万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？

甲保险公司分摊的赔偿责任=5/（5+2）X3=2.14万 乙保险公司分摊的赔偿责任=2/（5+2）X3=0.86万

17、某房东将其所有的房屋投保财产保险，保险金额为100万元。后发生火灾，若：1）该房屋在出险时的价值为120万元，实际遭受损失

同意，方为有效。案例中为私下转让，故无效。 自负车损=甲车车损10万元×70%=7万元 》甲

60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？2）应赔偿多少？（２）绝对免赔率为５％，财产损该房屋在出险时的价值为100万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？

失８万元时，保险公司应赔偿多少？３）相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔

10万元+甲车上货损18万元+甲车人员医疗费用12万元）×30%=12万元 》 保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车12万元 =18.6万元

23、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70％；乙车主负次要责任，为30％，按照保险公司免赔规定

《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益。

年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此

烧坏,生产被迫中断.经保险公司的理赔人员验险,最后定损为:维修费用为8510元.该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项.根据当天的气象部门测定,出险当晚降雨近一小时,降雨量为12毫米,最大风力为8级.问这次保险财产损失是否构成保险责任

答：分两种情况：1）如果企业投保企业财产保险基本险。保险公司不赔。因为保险责任只有火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落等四种。2）如果企业投保企业财产保险综合险。则保险公司应赔。因为企业财产保险综合险的保险责任范围除上述4种基本责任外，还有另外12项

10、一居民向保险公司投保价值１４元的住宅。处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什住宅在保险期内被卡车撞毁，居民逐向保险公司索赔。后者按保险赔偿１０万元后，行使代位求偿权从肇事车主那儿追得１０万元。问追回的１０万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？若获得车主赔偿，又该归谁？为什么？ 答：返回的１０万元归保险公司。》居民还能向车主提出民事赔偿，若获车主赔偿，该

么？

答：不正确，1）保险金应当给老张的妻子，因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中，老张在其企业投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，但不影响

》在本案例中，该居民的住宅是属（负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％），归居民所有。则：（1）A保险公司应赔偿多少？ （2）B保险公司应赔偿多少？ 答（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－（2）B保险公司应赔偿金额＝乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝

于第三者（卡车撞毁）所造成的损失，当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主那儿追得１０万元，根据代民损失超过十万元，可向车主提出民事赔款请求。若车主肯付赔偿，则超过１０万元以上的

其获得保险金给付。》2）企业不可以留下一半。 风险。包括暴风责任和暴雨责任。这里的实际7、19XX年5月11日，驾驶员王某驾驶一辆装水泥的解放牌卡车与大型货车相撞，经济损失87620元。在房地产的损失不能向王某索取赔偿时遂向保险公司提出索赔。保险公司是否该赔？如何赔偿？答：保险公司应该赔。由于车辆没有损失，古车辆损失险不需要赔。又由于事故是对方造成的，第三者责任险也不需要赔。由于投保了承运货物责任险，所以保险公司应赔偿车上货物损失。货主责任险没查到，我疑为雇主责任险，应该赔驾驶员；如果是承运人责任险，只保货物和旅客，驾驶员不是旅客。 22、19XX年9月11日,某面粉厂向保险公司报案,告知出险.该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保企业财产险,保险期限一年.9月7日夜里,天上下起了瓢泼大雨,当夜的风力很大,某车间厂房的一角被破坏,雨水由破口淌进厂房.当时车间的一部分职工正在上夜班,由于噪音大又为了赶任务,一时并没有注意到厂房进水,结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部,导致电机绕组

情况是，当晚风力达到8级，属于我国企业财产保险业务中的责任范围，对于保险标的所造成的破坏就属于暴风责任的范围。暴风造成厂房损坏，然后进雨，导致损失发生，暴风是损失发生的直接原因，所以保险公司应该赔。（因为没有达到暴雨的规定标准，暴雨责任则不存在。）

26、1996年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？答保险公司不履行给付责任，因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。

32.若1995—1999年五年期间内，我国某险种

免赔率）＝14×70％×（1－15％）＝8.33万元 位求偿原则，故这十万元该归保险公司。若居

（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9万元 那部分赔款归被保险人（居民）所有。 5、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美元买了一批古代工艺品，在新加坡经人估价，值3000万美元。1982年商人又向一家美国保险公司投保，签约时未将三年前曾被取消合同一事告知美国公司。后来货物在运输途中全损，保险公司是否赔偿？答：违反了最大诚信原则（具体原因结合定义），不予赔偿

1、一外地游客来上海旅游，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？ 保险公司不予承保，投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。在本案例中，保险标的

15、一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔付？（写出赔偿方法和计算公式）答：因这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，超过了投保的保险额60万元。故在赔付应按比例责任制赔偿。计额公式为： 赔偿金额=保险金额×损失程度=20×60/80=15万元 最终赔偿金额=15万+施救费用5万=20万

19、一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半