货币银行学期末考试知识点汇总

简答

1、货币的基本职能：①价值尺度②流通手段③贮藏手段④支付手段

2、货币制度的基本内容包括：货币金属与货币单位，通货的铸造、发行与流通程序，金准备制度等

3、货币制度的演变：资本主义国家在其历史发展过程中，货币制度的发展变化，经历过银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币本位制四大类型。

4、信用的基本形式：①商业信用②银行信用③国家信用④消费信用⑤租赁信用⑥国际信用等

5、商业信用的特点：①商业信用所提供的资本是是商品资本，仍处于产业资本循环过程中，仍是产业资本的一部分。②商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。③商业信用与产业资本的变动是一致的

6、商业信用的局限性：①商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。②商业信用具有严格的方向性。③商业信用具有对象上的局限性。

7、银行信用的特点：①从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是以货币形态提供的，不从属于产业资本循环中的商品资本阶段，而是从产业资本循环中独立出来的货币资本②银行信用是一种间接信用，它是以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供的信用。③银行信用与产业资本的变动是不一致的。 8、信用工具：①商业票据②支票③银行票据④股票⑤债券

9、利息的分类：①年利率、月利率、日利率②固定利率与浮动利率③实际利率和名义利率④市场利率、官定利率和公定利率⑤长期利率与短期利率⑥一般利率与优惠利率

10、金融市场的分类：①货币市场和资本市场②债务市场和股权市场③一级市场和二级市场④交易所和场外市场⑤现货市场和期货市场⑥其他金融工具市场

11、货币市场上的资金供给者主要是五类短期融资工具的买方：①商业银行②其他的金融机构③企业④个人⑤中央银行

12、货币市场的需求者：①国家政府②企业③商业银行

13、货币市场上主要的金融工具：①国库券：是指政府发行的期限在一年以下的短期债券，是整个货币市场上最重要的信用工具。②联邦基金：是银行之间调剂准备金头寸的工具③回购协议：是以出售政府证券或其他证券的方式暂时性的从顾客处获得闲置资金，同时订立协议在将来某一日再购回同样的证券偿付顾客的一种交易形式。④大额可转让定期存单：商业银行发行的按一定期限并按一定利率取得收益的存款单据。⑤银行承兑汇票：指由银行承兑的汇票。⑥商业票据：主要是指资信好的大公司开出的无担保期票。⑦欧洲美元：存入美国境外的外国银行或美国银行的国外分支机构内的美元。

14、普通股筹措资本的缺点：①普通股的资本成本较高②以普通股筹资会增加新股东，这可能会分散公司的控制权。

15、商业银行的组织形式：①单元制②分支行制③银行持股公司④代理行制⑤连锁银行 16、负债业务：①支票存款②储蓄存款③定期存款④非存款性负债

17、商业银行为了吸收存款，创新出新的存款形式：①定期存款开放账户，这种账户是必须实现以书面通知才能提取的存款②可转让定期存款：存单能够流通转让，具有较活跃的二级市场，能够满足流动性和盈利性的双重要求。③消费者存单：在到期之前提取必须按规定支付罚金。④货币市场存单。 18、商业银行的经营方针：①盈利性：是商业银行的基本方针

19、银行经营中存在的风险：①信用风险②市场风险③外汇风险④购买力风险⑤内部风险⑥政策风险 20、风险管理的主要策略：①准备策略②规避策略③分散策略④转移策略

21、盈利性、安全性和流动性的相对低位是：盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。银行经营的总方针就是在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性来治理与提高盈利性。

22、信息不对称：指交易的一方对交易的另一方不充分理解，这种信息的不平等称为不对称，由此将影响到交易双方的准确决策，这是金融市场上一个重要现象。信息不对称的存在所造成的问题可能发生在两个阶段：交易之前和交易之后，交易之前，称为逆向选择，在交易之后称为道德风险。 23、《新巴塞尔资本协议》的主要内容：适用于并表基础上的各层次的各类国际活跃银行以及并表基础上的银行集团的控股公司。协议有三大支柱组成：①最低资本要求②监管当局对资本充足率的监督检查③信息披露市场约束

24、中央银行的职能：①货币发行的银行：在现代银行制度中，中央银行首先是货币发行的银行②银行的银行：保管商业银行的存款准备金；对商业银行提供信贷；办理商业银行之间的清算业务。③政府的银行：代理国库；对政府提供信贷；管理金融活动；代表政府参加国际金融活动。

25、货币政策目标的具体含义：①稳定物价②充分就业③经济增长④国际收支平衡

26、货币政策之间的矛盾：①稳定物价与充分就业之间的矛盾②经济增长与国际收支平衡之间的矛盾③物

价稳定同经济增长之间的矛盾

27、货币政策的传导机制：①传统的利率传导机制：以利率为渠道是传统凯恩斯学派货币政策传导机制的核心，其基本思路可以表示为：货币政策工具→M（货币供应）↑→r（利率）↓→I（投资）↑→Y（总收入）↑②资产价格渠道：汇率渠道；股价渠道③信贷渠道：银行贷款渠道；资产负债表渠道

28、货币政策的执行原则：货币学派主张，应制定“单一规则”来代替“相机抉择”及中央银行应长期一贯的维持一个固定的或稳定的货量增长率。“相机抉择”的货币政策往往不能稳定经济，反而成为经济不稳定的制造者。与此相反，凯恩斯学派则赞成中央银行采取“相机抉择”政策，认为市场经济并无自动调节或稳定的趋势，而且货币政策的时滞是短暂的

29、货币政策和财政政策的配合：货币政策和财政政策的共同点在于通过影响总需求来影响产出。①松的财政政策和松的货币政策配合：运用这种证的要在一定条件下才是可取的，即只有在经济中存在大量尚未被利用的资源时才可采用。②紧的财政政策和紧的货币政策配合③紧的财政政策和松的货币政策配合：这种政策配套适合于在财政赤字较大，而经济处于萎缩的状态时采用。④松的财政政策和紧的货币政策配合：这种配套合适与在经济比较繁荣，而投资支出不足时采用。

30、金融抑制：指一国的金融体系不健全，金融市场机制为充分发挥作用，经济生活中存在过多的金融管制措施，而受到压制的金融反过来又阻滞着经济的成长和发展。

31、产生金融抑制的原因：①经济的分割性是造成金融抑制的一个重要原因②从政治方面看，由于大多数发展中国家是摆脱殖民统治后取得独立的，所以新政府对于国家主权有强力的控制欲望③对高利贷和通货膨胀的恐惧也是导致金融抑制的一个重要原因。

32、金融深化：经济学家一致认为，金融抑制是欠发达国家经济发展的一大障碍，要想实现经济迅速增长，就必须实现一系列的金融自由化政策，就是所谓的“金融深化”

33、金融创新的原因：金融创新反映的是商品经济发展的客观要求。①国际金融业的飞速发展和日趋激烈的竞争②经济环境中的风险性增大，尤其是通货膨胀率和市场利率变化莫测③技术进步，尤其是电子技术的飞速发展为金融业发展铺平了道路④金融管理环境的变化。

34、金融创新对货币政策的影响：①金融创新使部分传统的选择性政策工具失灵。②金融创新弱化了存款准备金制度的作用力度与广度。③金融创新是再贴现政策的作用下降。④金融创新强化了公开市场业务的作用。

35、货币供给外生论：指货币供给这个变量并不是由经济因素决定的，而是由货币当局的货币政策决定的。 36、货币供给内生论：货币供给的变动，货币当局是决定不了的，起决定作用的是经济体系中的实际变量以及微观主体的经济行为等因素。

知识点

1、流动中所需要的货币量取决于待流通的商品数量、商品价格和货币流通速度这一规律，是不以人的意志为转移的。

2、世界货币职能是一种量直接计算的贵金属。而铸币和纸币是国家依靠法律强制发行，只能在国内流通的货币，不能真实地反映货币具有的内在价值。

3、货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能。 4、所谓的“列币驱逐良币”，这一规律又称“格雷欣法则”。

5、货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制

6、消费信用：是由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。 7、政府债券：指一国政府发行的债务凭证，用来筹集资金。

8、资金从盈余单位向赤字单位有偿调动的方式有两种：直接融通和间接融通

9、一级市场：是公司或政府机构向最初购买者出售新发行的债券或股票等证券进行筹资的金融市场，又称发行市场。

10、二级市场：在出售已发行的证券的金融市场，又称流通市场。

11、货币市场：短期金融工具的交易市场，参与交易的信用工具的期限都在一年以内。 12、货币市场的主要功能就是在上述双方间融通资金。

13、安全性：银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度。

14、有问题贷款/全部贷款，比率越大，说明银行贷款不能收回的风险越大。我国现有的贷款风险分类方法有五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。这种分类有利于银行估计贷款的信用风险的大小，并据此计提专项呆账准备金。

15、股票的发行方式：①公开间接发行②不公开直接发行

16、股票的销售方式：①自销方式②承销方式 17、股票的发行价格：等价，时价中间价 18、“6C”指：品德，能力，资本，担保或抵押，环境和连续性。

19、中国人民银行行使中央银行的职能，标志着我国现代中央银行制度的确立。 20、逆向选择解决办法：①信息披露②抵押③金融中介

21、信息不对称解决办法：①信用审核②贷款专业化③限制性条款④与客户的长期联系⑤贷款承诺⑥抵押和补偿性余额

22、中央银行的组织结构：①单一中央银行制②联邦中央银行制

23、特殊的中央银行制度：①复合的中央银行制度②准中央银行制度③跨中央银行制度 24、中央银行的性质：中央银行是不以盈利为目的的、统管全国金融机构的半官方组织 25、人民币的具体发行是由中国人民银行设置的发行基金保管库来办理的。

26、中间目标体系：①操作目标：超额准备金和基础货币②效果指标：利率和货币供应量 27、反应货币供应量与基础货币之间或它们增量之间倍数关系的量称为货币乘数。 公式

1、资产净利率=（银行净利润÷银行当年平均资产总额）×100% 2、净资产收益率=（银行净利润÷银行当年平均净资产）×100% 3、利差收益率=（（利息收入－利息支出）÷盈利资产）×100% 4、资金成本率=（（利息支出＋其他负债费用）÷总负债）×100% 5、名义贷款收益率=（（贷款利息收入－成本）贷款数额）×100% 6、真实贷款收益率=（（本息现值－成本现值－贷款数额）÷贷款数额）×100% 7、贷款名义保本线=成本÷名义贷款利率

8、贷款实际保本线=成本÷实际贷款利率=成本÷（名义贷款利率－通胀率） 9、资产=负债+所有者权益 10、资产总额=负债＋资产项目

资产总额=存款机构准备金存款＋其他负债＋资本项目 存款机构准备金存款=资产总额－（其他负债＋资本）