重营销轻制度引发的案例

重营销轻制度引发的案例

一、案例展示

业务运营风险管理系统发现网点批量办理开户等业务，且在批量业务办理过程中出现严重违规现象。

网点多个柜员在超营业时间批量新开600多个账户。经核实，该批量业务系某单位员工集中开立代发工资帐户，但开户时客户未提供单位与银行签订的批量开户协议书、单位委托专人代办批量开户的委托证明。批量开户申请人资料及开办业务明细清单、开户申请人身份证复印件上无申请人本人签字确认并授权本单位指定人员代其本人办理开户等字样，并且开户申请书上客户未签名由柜员代签名。

二、案例分析

重营销、轻制度是银行业务办理过程中的大忌，而且会给银行带来诸多风险。 （一）批量开户资料不全、手续不合规，违反了银行有关文件的规定。 （二）开户申请人未在身份证复印件上签字确认且未授权指定人员代其本人办理开户，容易引发他人冒用其身份证件进行欺诈活动。

（三）柜员代客户在开户交易凭证上签名，违反了《员工行为守则》严禁“代客户在业务凭证、协议上签名、盖章”的规定，而且银行员工代客户签名，属严重的违规违章行为，易引发银行员工盗用客户信息、挪用客户资金的风险。

三、案例启示

（一）加强代发工资等批量业务的监管力度。账户开户是防范风险的首要环节，要做到从源头上控制风险，按操作流程处理业务，杜绝违规操作行为。

（二）组织员工认真学习《员工行为禁止规定》。不要因为营销而忽视各项规章制度，养成良好的工作习惯，有效防范风险。