中国消费金融市场分析汇编

在政策与消费需求的双重刺激下，消费金融正迎来大发展时期。目前消费金融公司主要定位于年轻人等中低端客户人群，这部分人的消费习惯更加开放，也敢于尝试新的消费方式，讲究效率。随着消费观念的升级和消费习惯的转变，消费者对消费信贷的需求也在多样化，消费金融产品的出现，正好使得个人消费信贷业务的空白得到弥补。现在消费信贷金融产品越来越丰富，也越来越便捷。从京东白条、借呗等消费信贷渠道可以发现，对比以往个人要去银行申请还要等审批，在审批下来之前还不知道自己能贷多少额度。与消费金融密切相关的支付领域，也正在迎来科技的变革。在未来5 年内，科技给传统金融服务带来的变革，最主要是集中在消费金融与支付两大领域。

4、国内居民消费杠杆率低，待挖掘市场空间巨大 从我国个人消费信贷市场的数据来看，未来拥有巨大的间。居民消费金融市场整体数据，未来几年每年居民消费信贷规模都将保持在20%左右的增速，预计2020 年可以达到十万亿级别。

而从占比情况来看，居民消费信贷又在全国银行业的信贷规模中仅20%，而从消费信贷与居民实际消费支出的比重来看，我国今年来呈现增长趋势，但是目前水平与发达国家相比仍有一段距离。

无论从渗透率还是绝对数量来看，与海外发达国家均有较大差距。随着政策红利不断释放、居民收入持续增长、消费观念转变的背景下，消费金融市场未来有巨大的释放空间。 5、消费金融国内市场竞争日趋激烈，应用场景决定成长空间

随着消费金融业务的快速增长，除了银行、消费金融公司外，众多新兴市场参与主题也从各自的角度，发挥自身优势，切入广义的消费金融服务和个人无抵押贷款服务，形成了诸多不同的业务模式。

而配合国内支持消费升级战略，对于消费金融公司设立的相关政策也不断推出，政策利好的不断释放推动了消费金融公司的快速成长。从目前已经成立的消费金融公司的股权结构来看，主要分为：1、商业银行与线下商贸类企业合作；2、商业银行与外资金融机构合作。

互联网的发展使得消费金融服务更具有普惠性。各类消费金融服务不再是都市白领的独享，许多中低端用户群里更喜欢也更倾向于这类服务，包括农民工等流动人口以及大学生等群体。从生活消费的各种场景分类，也可以衍生出许多细分市场，包括：3C、租房、二手车、装修、婚庆、旅行、教育、农业、等等。

场景创造需求，控制流量端口才可能有成长空间。现在许多电商的互联网消费金融服务都是依托于自身的互联网金融平台，面向自营商品及开放电商平台用户的商品，提供分期购物及小额消费贷款服务。最具代表性的就是阿里巴巴与京东，由于电商在互联网金融、网络零售、用户大数据等领域均具有比较明显的优势，因此在互联网消费金融领域具有绝对优势。

近年来，国内线上购物平台収展迅猛，例如阿里巴巴旗下的淘宝和天猫则是其中最佳代表，阿里巴巴2014 年线上交易规模年全年突破了2.2 万亿，近两年增速更是始终维持在40%