当前位置：首页 > 生产、贸易类企业授信调查报告模版（2013年修订）
成长能力 成长能力 成长能力 成长能力 现金流分析 现金流分析 现金流分析 销售增长率 营业利润增长率 利润总额增长率 总资产增长率 资产现金回收率 现金流动负债比率 盈余现金保障倍数 100% 100% 100% 100% 100% 100% 倍数 5、财务计划 （申请人未来年度经营与财务状况、经营业绩与现金流的预测）
五、客户资信情况与重大事项
表20—关联企业在我行资信情况
统计年度：_____年 单位：万元 关联企业名称 合计 与申请人关系 --- 授信品种及金额 用信额余 --- 额度期限 --- 用途 --- 利率、保证金比例 --- 到期日 --- 担保方式 --- 是否互保 --- 表21—客户在他行资信情况 单位：万元 统计年度：_____年 行名 合计 授信品种及金额 用信余额 额度期限 --- 用途 --- 利率、保证金比例 --- 到期日 --- 担保方式 --- 额度变化情况 --- 备注：授信规模前三位的金融机构给予的授信如较上年度有减少趋势，需在本栏进行调查分析。 表22—贷款卡查询情况 单位：万元
授信余额情况（如与实际情况不符，则具体说明原因）： 不良资信情况 欠息 不良贷款 逾期贷款 金额及币别 形成日期 是否结清 形成原因 表23—客户及关联企业重大事项 统计年度：_____年 近期有无法律诉讼事项 是否为逃废债企业，及为他人担保的履约情况 有无拖欠国家税款、职工工资、水电费、租金等 资本市场表现（有无发行或准备发行股票或债券）、有无受证监会谴责或 9
以上处分 近三年及授信其内有无重大重组或主业改变情况或计划 有无违反国家环保政策、环保测评不达标行为 近期重大投融资行为 或有事项： 有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动 有无不正常、明显对价不等的关联交 易行为或通过关联交易转移利润、成本行为 近期有无受到其他重大奖励或处罚 （全面考察申请人公开信息、查询人行征信系统等；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况；关联企业（控股、参股、下属核心非独立法人、实际控制人)在我行授信和担保情况。）
六、申请授信的用途与还款来源
1、资金用途分析 （1）、授信原因 （2）、流动资金贷款需求量的测算 公式指引摘要（供参考）：
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金 （3）、额度合理性
（对拟支持用途的整体资金需求进行合理性分析；调查人根据生产流程、财务状况等评价信贷资金用途合理性与可行性）
2、授信用途及条件是否符合我行政策 （1）、是否符合我行政策指引 （2）、我行授信条件与他行的差异及形成原因
3、还款来源及还款能力评价 （1）、信贷业务期限与申请人经营周期是否相符 （2）、简述第一还款来源
①、测算现金流、评估其稳定性、判断能否覆盖我行授信、同还款周期能否匹配 ②、设定的风险控制措施能否控制还款来源 （3）、简述第二还款来源
①、担保人的担保意愿及担保能力
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②、抵质押物评估价值的合理性及变现能力
七、担保情况
（一）、保证
（对保证人的调查分析标准参照适用版本调查报告中借款申请人部分）
（二）、抵/质押
表24—抵/质押物概况 抵/质押物权属 抵/质押物种类 产权证编号 使用状态 账面净值 □ 房产 □ 土地使用权 □ 机器设备 □ 交通工具 □ 动产 □ 权利 □ 其他 存放/坐落地点（质物保管方式） 账面原值 抵/质押物是否评估 建议抵/质押价值 抵/质押期限 抵/质押物目前是否设定抵/质押 □评估报告 □预评估函 如果抬头不是我行的、是否可以改为我行 抵/质押物变现/转让是否受限 保险第一受益人是否为我行 评估机构资质 评估价值（总价和单价） 抵/质押折扣率 抵/质押物是否曾设定抵/质押 是否可办理抵/质押登记 是否同意办理保险 评估机构 评估结果呈现方式 评估报告/预评估函抬头 抵/质押担保调查评价： 八、风险与收益
（一）、风险与防范
1、国家行业政策和监管要求
（对国家行业政策和监管要求、宏观经济指标变动可能对授信造成的风险予以揭示，进行合规性审查，包括：宏观经济政策、行业政策、监管具体要求、通货膨胀与失业、贸易平衡及GDP增长、价格控制、外汇来源及外汇管制、其他政府管制等。）
2、渤海银行政策制度规定
（包括但不限于我行相关授信政策：风险偏好、授信政策及授信指引等）
3、整体信用风险指标
（1）、行业风险
（包括行业供需总体状况、行业盈利性、依赖性、产品替代性、行业领军企业现状、同业内主要竞争对手、行业成熟期、行业周期等；）
（2）、经营风险
（包括对申请人总体特征分析（规模、处所、产品、市场），采购环节分析（原料价格、原料渠道）、生产环节分析（生产连续性、技术弱点）、产品与市场分析、销售环节分析（销售地域、销售客户、回款条件）等；此外，重点关注申请人新建项目风险、规模扩张风险；）
（3）、管理风险
（主要从组织形式、管理层素质、经验、稳定性、关联公司的组织管理、内控、财务管理等方面；）
（4）、道德风险
（从借款人历史信用记录进行借款人信用和道德风险分析。）
（5）、其他风险
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4、客户部门建议可实施的风险控制措施
5、客户部门认为可以落实在授信合同中的约束限制性条款 6、客户部门认为可以实施的风险触发因素 编号 1 2 3 风险触发因素建议 负责监控部门 监控频率 触发需采取的措施 （二）、综合收益
（收益测算：授信收益、存款、国际结算、国内结算等收益）
九、授信方案
授信业务发起部门的结论性意见：（包括金额、品种/品种组合、期限、方式、利率/费率/保证金比例、保证人或抵(质)
押物、用途、授信条件、还款方式、支付方式和受托支付的金额标准、操作方式和要求、特殊产品条件等）
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