07357金融理论与实务（一）复习题2015

具体包括：

（1）增加资本总量。

（2）收缩业务，压缩资产总规模。

（3）调整资产结构，降低高风险资产占比。 （4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。 简述货币的法定支付能力

（1）国家一般通过法令的形式对流通中各类货币的支付能力进行规定。 （2）按支付能力的不同，分为无限法偿与有限法偿。

（3）无限法偿是指法律保护取得这种货币的能力，无论每次支付数额多大，无论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接收。

（4）有限法偿是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收。 简述商业银行按业务类型的不同对贷款的分类。

（1）公司类贷款。是银行针对公司类客户而发放的贷款。 （2）个人贷款。是银行针对个人客户而发放的贷款。

（3）票据贴现。是银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的没到期商业票据的方式而发放的贷款。

简述金融机构与一般经济组织在经营对象与经营内容方面的特殊性 一般经济组织的经营对象：具有一定的使用价值的商品或普通劳务 一般经济组织的经营内容：从事商品生产与流通活动 金融机构的经营对象：货币资金这种特殊商品

金融机构的经营内容：货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关的金融活动 简述金融工具的风险性及主要来源。

（1）风险性是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小。

（2）风险性一方面来自金融工具的发行者不能或不愿意履行按期偿还本金、支付利息的约定，从而给金融工具的持有者带来损失的可能性。

（3）风险性另一方面来自由于金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性 简述购买力平价理论的基本思想。

人们之所以需要其他国家的货币，是因为这些货币在其发行国具有购买商品与服务的能力，这样，两国货币的兑换比率就主要应该由两国货币的购买力之比决定。（5分） 简述银行信用的特点。

（1）银行信用的货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金，银行通过吸收存款的方式将其积聚为巨额的可贷资金，又通过发放贷款的方式将其贷放给货币资金的需求者，银行在其中发挥信用中介的职能。

（2）银行信用是以货币形态提供的，而货币是一般的购买手段，可与其他的任何商品相互交换，具

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有广泛的授信对象。

（3）银行信用提供的存贷款方式具有相对的灵活性，可以满足存贷款人在数量和期限上的多样化需求。

简述商业银行风险管理环境的具体内容。 （1）员工的道德观 （2）员工的胜任能力 （3）人员的培训 （4）管理者的经营模式 （5）分配权限和职责方式

简述道德范畴信用与经济范畴信用的关系。

（1）道德范畴信用与经济范畴信用既有联系又有区别。

（2）二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础。 （3）二者的区别在于道德范畴信用的非强制性与经济范畴信用的强制性。 简述利率发挥作用的条件

（1）微观经济主体对利率的变动较敏感。

（2）市场上资金供求的状况决定利率水平的升降。 （3）建立合理的联动的利率结构体系。 简述货币的财富贮藏职能

（1）货币的财富贮藏职能指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。

（2）贮藏货币的最大优势在于它的高安全性，货币资金通常被视为无风险资产。 （3）以货币形式贮藏财富的最大缺点就是收益较低。 简述货币制度的构成要素。 （1）规定货币材料 （2）规定货币单位 （3）规定流通中货币的种类 （4）规定货币的法定支付能力 （5）规定货币的铸造与发行

试述投资银行在证券市场构建方面的作用。

（1）投资银行通过咨询、承销、分销、代销等方式帮助构建证券发行市场。

（2）投资银行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券交易市场活动，发挥重要作用。 （3）投资银行在证券市场的业务创新中发挥重要作用。 （4）投资银行促进证券市场的信息披露。 试述货币的交易媒介职能。

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（1）计价单位 （2）交易媒介 （3）支付手段

简述购买力平价理论的局限性

（1）该理论将物价水平视为决定汇率的唯一重要因素，而在现实中，决定汇率的因素很多。

（2）在不同国家，因为生产效率、收入水平、消费偏好等的差异而存在的不可贸易品的价格差异，不可能通过套利行为促使价格趋同，因而会存在汇率与购买力平价的背离。 （3）由于各国之间的各种差异，难以在技术层面实现统计与计算口径的一致，购买力平价的精确计算较困难，影响可操作性。 简述间接融资的优点与局限性. 优点：

（1）灵活便利。

（2）分散投资，安全性高。 （3）具有规模经济。 局限性：

（1）减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力。

（2）金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。 六、论述题

试述金融市场的资金聚集与资金配置功能.

（1）金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供选择的金融工具，实现了资金聚集。 （2）金融市场中各种金融工具价格的波动将引导货币资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门与企业，从而实现金融资源的最优配置。 试述规定保险利益原则的意义 （1）与赌博从本质上划清了界限。 （2）防止道德风险的产生。 （3）合理衡量保险补偿的程度。 （根据论述情况酌情给0~4分。） 试述汇率对进出口贸易的影响

（1）一国货币对外贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用。

（2）当一国货币对内购买力不变，而对外贬值时，将使该国出口商品的外币价格下降，有利于增强该国出口商品的竞争力，扩大出口。

（3）通常来说，当出口商品需求价格弹性与进口商品需求价格弹性之和大于1时，汇

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率调整对该国进出口贸易收支状况会有较大的影响。 （根据论述情况酌情给0~4分。）

试述金融机构促进资金融通与提供金融服务便利的功能.

（1）资金融通就是资金从盈余单位向赤字单位的流动与转让。融通资金是所有金融机构都具有的基本功能。但是不同的金融机构会利用不同的方式来融通资金。

（2）提供金融服务便利功能是指金融机构为各部门的投融资活动提供专业性的辅助与支持性服务。主要表现在对各种企业与居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务。

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