电大个人理财复习资料（各章填空，名词解释，简答等）

《个人理财》复习笔记

第一章个人理财概述

1、商业银行业务金字塔的塔尖：私人银行业务；私人银行业务的核心：个人理财

2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 3、个人理财业务在20世纪90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的证券价格

4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性 5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择 6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段（前3个阶段的国家为发展中国家，后2个阶段的国家为发达国家）

7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融服务的消费能力

8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入 9、一个经济周期要经历的4阶段：恢复、繁荣、衰退、萧条

10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差），将会导致本币汇率升值（贬值）。 11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是：金融市场

12、只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货膨胀率。

13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。

14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理

15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计划 [保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划）]｝

16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款

17、衡量消费者收入水平的指标：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入

18、影响个人理财业务的微观因素有：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制 第二章金融市场

金融资产分类：基础性金融资产（债务性资产、权益性资产）、衍生性金融资产（远期、期货、期权、互换）

1、金融市场的特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性

2、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

3、金融市场的7大功能：微观（集聚、财富、避险、交易）、宏观（资源配置、调节、反映）

4、金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。流动性是金融市场效率和生命力的体现。

5、金融市场为市场参与者提供的2种风险补偿方式：①保险机构出售保单②金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。

6、金融市场的参与当事人：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人 7、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；在金融市场上，居民是最大的资金供给者。

8、按照交易标的物的不同，金融市场分为：货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、黄金市场

9、按金融商品交易的交割方式，金融市场可分为：现货市场（现金交易、固定方式交易、保证金交易方式）、衍生市场

10、金融衍生品市场分为：期货市场、期权市场、远期协议市场、互换市场 11、 2002年10月30日 上海黄金交易所开业，标志着我国黄金市场正式开始运作

12、目前现货市场中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和结算日之间有一定的间隔）

13、衍生市场代表性的金融衍生工具有：远期、期货、期权 12、期货市场的基本特征：套期保值、价格发现、规避风险

13、从金融市场的实践看，适合于期货市场交易的金融产品，常是价格易变化、风险性较大的金融资产，如股票、外汇、黄金。但债券因价格比较稳定，常没必要进行期货交易。

14、货币市场的功能：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控

15、央行调节货币供应量的3大手段：存款准备金率、再贴现率、公开市场业务 16、同业拆借市场在央行货币政策实施中发挥核心作用

17、商业票据的特点：融资成本低、融资灵活、利率敏感性强、票据信用度高、票据期限短、票据面额大

18、商业票据的一级市场发行量大，二级市场交易量小

19、商业票据的主要发行方式：间接销售。发行商业票据的目的：融通短期、季节性和临时性资金

20、银行承兑汇票的特点：安全性高、信用度高、灵活性好

21、比较典型、有代表性的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率、新加坡银行同业拆借利率、香港银行同业拆借利率，其中伦敦银行同业拆借利率是浮动利率融资工具的发行依据。

22、回购交易分为：封闭式回购、开放式回购。在开放式回购中，逆回购方拥有买入证券完整的所有权和处置权

23、在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系：

短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率

24、同业拆借利息=拆借金额×拆借利率×（生息天数/365） 短期政府债券投资收益率=（面额—价格）/价格×（360/到期天数） 国库券价格=360×面额/（收益率×到期天数+360） 25、资本市场的交易对象：股票、债券、证券投资基金

26、在我国股权分置条件下，股票分为：国家股、法人股、公众股、外资股

27、债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性 28、债券的收益来源：利息收益、资本利得、再投资收益

29、证券投资基金得特点：规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费用低

30、证券交易遵循得原则：时间优先、价格优先

31、股票发行的定价方法：市盈率法、可比公司竞价法、市价折扣法、贴现现金流量法

32、国债发行的方式：直接发行、代销发行、承购包销发行、招标拍卖发行 33、我国3类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司、国有独资企业或国有控股企业

34、债券的交易形式：现货交易、期货交易、回购交易

35、一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券市场价格与市场利率成反比 36、证券投资基金的3个基本当事人：基金投资人、基金管理人、基金托管人 37、开放式基金的赎回价，不受市场供求关系的影响，主要取决于基金单位净资产值

38、按交易场所划分，金融衍生工具分为：场内交易工具（如股指期货）、场外交易工具（如利率互换）

按基础工具的种类，金融衍生工具分为：股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具

按交易方式，金融衍生工具分为：远期、期货、期权、互换 39、金融衍生工具的特性：可复制性、杠杆特性 40、高杠杆比例的特点，放大了金融衍生工具的风险

41、金融衍生工具的4类交易主体：套期保值者（风险对冲者）、投机者、套利者、经纪人

42、套利分为：跨市套利、跨时套利、跨品种套利

43、金融衍生品市场的功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置

44、金融衍生市场的主流交易方式：套期保值