农村商业银行风险控制的若干思考

目 录

一、农村商业银行面临的主要风险 ............................................................... 1 （一）信用风险 ......................................................................................... 1 （二）市场风险 ......................................................................................... 2 （三）操作风险 ......................................................................................... 3 二、农村商业银行的发展现状 ....................................................................... 3 三、农村商业银行风险控制中存在的问题 ................................................... 5 （一）风险控制的意识较为薄弱 ............................................................. 6 （二）风险控制的组织架构运行不力 ..................................................... 6 （三）风险控制的方法相对落后 ............................................................. 7 （四）风险控制的内控机制不够健全 ..................................................... 7 （五）人力资源素质有限 ......................................................................... 8 四、农村商业银行风险控制防范策略 ........................................................... 8 （一）强化全面风险控制理念 ................................................................. 9 （二）建立运行有力的风险控制组织 ..................................................... 9 （三）创新风险控制技术 ....................................................................... 10 （四）巩固风险控制 ............................................................................... 11 （五）加强对从业人员的教育与培训 ................................................... 12 致 谢 ............................................................................................................... 14 参考文献 ......................................................................................................... 15

农村商业银行风险控制的若干思考

xxxx班 xxxx 指导老师：xxxx 副教授

新巴塞尔协议中规定了“最低资本、有效监管、市场约束”三大支柱，要求商业银行建立广泛涵盖市场风险、信用风险、内部管理风险的控制体系，全面坚持有效性、审慎性、全面性、及时性、独立性的原则。但对于从事涉农业务的金融机构而言，由于大多从农村信用社发展而来，在建立有效的风险防范体系上，涉农金融机构面临的困难更为明显。现阶段，我国的金融市场体系已经迈入日趋完善进程，农村商业银行作为农村金融体系改革发展的重要成果，在新的时期已经肩负着农村金融市场中进步与发展的主力军和领头羊责任。随着我国利率市场化进程的推动，农村商业银行对利率的敏感度也有所上升，风险也随之加大，这对农村商业银行风险控制提出了较高的要求。

一、农村商业银行面临的主要风险

2011年以来，中央采取的一系列宏观经济调控措施，使银行业面临着既要加快发展又要严格控制风险的双重压力，各家银行都面临新的挑战。农村商业银行同其他银行相比，其主要风险表现为如下几个方面：

（一）信用风险

信用是市场经济的基础，也是市场经济的必然产物。因此，信用风险一旦发生就会对经济发展产生诸多负面影响，对金融领域的影响尤为严重。中国作为一个农业大国，农村金融领域发生信用风险就会严重地阻碍着国民经济的总体发展水平。

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（二）市场风险

市场风险是指未来市场价格的不确定性对企业实现其目标的影响。而随着城乡经济交流的增加和农村经济体系的发展，市场风险对农村商业银行的影响不断增加。

1.利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。从我国目前的情况来看，银行存款和贷款的利率波动性都很大，且由于市场和政府政策等因素的影响，未来利率的变化方向和程度难以预测。加之借款人提前还款与否也有一定的不确定性。因此，农村商业银行面临的利率风险较大。

2.汇率风险。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。由于农村商业银行的业务具有区域性（重点服务于本地区范围，以服务和支持“三农”为己任）和传统性的特点，目前大部分还停留在只办理存贷、现金收付和结算的业务上。至于外汇交易服务、自营外汇交易活动和银行账户中的外币业务活动，只有少数农村商业银行获得批准并开展。因此，汇率风险对于农村商业银行来说是比较小的。

3．流动性风险。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险的深层原因是流动性和盈利性这两个目标的矛盾，管理者常常会处在两难境地难以抉择，并且，流动性风险一般和其他风险掺杂在一起，加大了风险管理的难度，农村商业银行由于人才缺乏，较国有商业银行和其他股份制商业银行在流动性风险控制方面基础差，因此这无形的增加了农村商业银行的经营风险。

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