经济新常态下商业银行科技金融创新的业务逻辑与落地对策

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

经济新常态下商业银行科技金融创新的业务逻辑与落地对策

作者：王安标

来源：《商场现代化》2018年第24期

摘 要：经济新常态下科技金融创新是商业银行转型发展的关键举措，是商业银行夯实客户基础、优化内部管理、提升核心竞争力的基本保障。从金融实践的经验看，科技金融创新有利于降低服务与营销的成本，有利于优化产品与服务的体验，有利于提升管理与营运的效率，这是新常态下商业银行科技金融创新的业务逻辑;要加速商业银行科技金融创新进程，必须加大金融科技金融创新的资源投入，必须坚持科技金融创新与科技创投联动，必须注重科技金融人才的培育与引进。

关键词：经济新常态;商业银行;科技金融创新;业务逻辑;落地执行 一、引言

经济新常态背景下，商业银行面临着非常复杂的经营环境，经济转型面临的坏账呆账，存贷利差的持续缩小，互联网金融企业的业务竞争，金融开放带来的外部竞争压力，这些都是商业银行必须面对的发展障碍与现实问题。面对经营成本上升与经营收入承压的双重背景，商业银行必须寻求新的业务模式与业务手段，通过降低成本、提升效率、增加创收，实现自身经营发展的转型，从目前的行业发展趋势与商业银行自身实践经营来看，探索科技金融创新是商业银行实现转型的重要举措与有益探索。笔者立足新常态的宏观金融背景，着重分析商业银行科技金融创新的业务逻辑与实施策略，力争为新常态背景下我国商业银行的转型发展提供政策参考。

二、经济新常态下商业银行科技金融创新的业务逻辑

经济新常态下，商业银行作为市场经营体，围绕收入与成本展开经营是必然的选择，这是市场的基本规律。成本方面，需要降低运营成本，提高经营效率;收入方面，需要改善客户体验，培育忠实客群。本文重点从这两方面对新常态下商业银行科技金融创新的业务逻辑进行论证。

1.科技金融创新降低服务与营销的成本，提升商业银行综合竞争力

随着我国经济迈入新常态，各行各业都面临着成本上升的问题，这制约了行业的可持续发展，商业银行也不例外，商业银行固定成本、人力成本的持续提升会降低商业银行的综合竞争力。在业务开展视域下，商业银行成本的重点还在于服务的成本与营销的成本。在服务方面，人力服务质量参差不齐，且无法标准化，难以量化评价及有效约束;在营销方面，过度依