汽车保险与理赔案例题与答案

为，车辆在行驶中被乱石托起后自己曾停车检查，并未发现车辆受损，作为一名普通司机，不能判断出已经发生了保险事故，只有通过车辆能否继续行驶才能判断车辆是否出事故，保险公司应赔偿全部损失。双方协商未果，单某诉至法院。请对法院的判决结果进行分析预测。

16.某个体户张某在保险公司为自己的大货车购买了一份机动车辆保险，保险期限一年，并按期交齐了全部保险费。签订保险合同半年之后，其雇员李某驾驶投保的大货车，在城乡结合部某路段发生交通事故，李某看到左右无人便离开了现场。交通事故处理部门在处理交通事故时，认定李某的离开现场是“破坏现场证据，使此道路交通事故责任无法认定，李某负事故全部责任”。经交通事故处理部门调解，作为车主的张某与受害人达成赔偿协议，赔偿83000多元损失后，向承保的保险公司请求赔付，保险公司以机动车事故性质符合免责条款为由拒绝赔偿。

索赔遭拒后，张某向法院起诉。法院根据我国《保险法》第十八条之规定：“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”，认为既然保险单位不能提出证据证明履行了“告知义务”，双方对“肇事逃逸免赔”理解不一，就可以推定保险单位没有向张某明确说明过，因此此项免责条款不能发生法律效力，保险单位应赔偿张某已经向受害人赔偿的96000多元损失。请对法院的判决进行分析。

17.王某与赵某为朋友，2000年10月王某从公司辞职后，开始个体经营。开业之初，由于缺乏流动资金，王某向赵某提出借款，并愿意将自己的桑塔纳轿车作为抵押，以保证按时还款。赵某觉得以汽车作为抵押，自己的债权较有保证，同时为以防万一，赵某要为车辆购买保险，王某表示同意，2000年10月，双方到保险公司投保了车损险，并且投保人和被保险人一栏中，都写了赵某的名字。2001年初，王某驾车外出，途中因驾驶不慎发生翻车，车辆遭到严重损坏，几乎报废，王某也身受重伤。得知事故后，赵某向保险公司提出了索赔，认为该车的事故属于保险责任，保险公司应当赔偿。保险公司认为尽管该车的损失属于保险责任，但是被保险车辆并非赵某所有或使用的车辆，赵某对于车辆没有保险利益，根据《保险法》第十二条的规定，保险合同无效，保险公司应退还赵某所交的保费，不承担赔偿责任。双方产生争议。请分析保险公司是否应对赵某进行赔偿。

18.2000年1月2日，张某将其私有解放牌汽车向某县保险公司投保了足额车辆损失险和第三者责任险，车辆损失险保险金额为5万元，保险期为1年。同年3月6日，该车在途经邻县一险要处时坠入悬崖下一条湍急的河流中，该车驾驶员(系张某堂兄)随车遇难。事故发生后，张某向县保险公司报案索赔。该县保险公司经过现场查勘，认为地形险要，无法打捞，按推定全损处理，当即赔付张某人民币5万元；同时声明，车内尸体及善后工作保险公司不负责任，由车主自理。到12月10日，张某看到堂兄尸体及采购货物的2800元现金均在车内，就将残车以3500元的价格转让给邻县的王某，双方约定：由王某负责打捞，车内

尸体及现金归张某，残车归王某。12月13日，残车被打捞起来，张某和王某均按约行事。保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理实际所有权已转让的残车是违法的，遂成纠纷。请对该案进行分析。

年，王某在行车途中不慎撞伤行人丁某，造成丁某腿部骨折，住院二星期，费用一共花了3200元，医生嘱咐半年后还须拔除内钉，约需800元。交警判定：丁某违反交通规则横穿马路，负主要责任，王某车速过快，负次要责任。王某任务在身，想尽快了结此案，也出于对丁某的同情，在交警主持调解下，表示愿意承担其中的70%，赔给丁某2800元，丁某自负30%。 事后，王某向保险公司提出索赔2800元。保险公司了解事故情况后，扣除免赔率5%，只赔付王某1520元。王某忿忿不平。你作为保险公司的员工，请给予王某正确的解释。

20.李某购买了一辆新车，按新车购置价在某保险公司（以下简称保险公司）投保了车辆综合险并附加盗抢险。一个月后，李某的车停在自家院内不慎被盗。保险公司按保险金额免赔20%后赔付给李某。一年后，该车被公安机关查获。李某发现该车已破旧不堪，提出不要该车，但向保险公司索要免赔的20%赔款。当时适用的机动车辆全车盗抢险对失窃车的赔偿是这样规定的：“保险人赔偿后，如被盗抢的保险车辆找回，应将该车辆归还被保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车，则车辆的所有权益归保险人。”同时，《保险法》第四十四条规定：“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。”你作为保险公司的员工，请根据条款和《保险法》规定对此事进行处理。

21.保险车辆在行驶过程中，机盖掀起，造成保险车辆损失，是否属于保险责任？ 《家庭自用车辆损失保险》条款承保的保险车辆行驶中，机盖掀起，风挡和机盖受到损坏。

问：是否属于碰撞保险责任、原因、损失如何赔付？

22．空气清新剂或液体打火机发生爆炸致车损坏，是否属于保险责任？

驾驶员遗留在车内的液体打火机受太阳照射“爆炸”，将保险车辆仪表台炸坏，被保险人提出索赔。

问：是否赔付、原因、是否免赔

23．保险车辆被他人恶意砸坏，或天线等车上零部件被人损坏，是否构成保险责任? 某支公司用《家庭自用汽车损失保险》条款承保的车辆，在保期内被保险人将车辆停在一住宅小区内，被人故意将车辆砸坏。

问：是否属于碰撞责任、是否赔付、单独划痕单独玻璃是否赔付？

24.根据所给的报案单及现场事故照片，请分析以下内容。

（1）．本次事故发生的真实原因估计有哪几种可能？（在下列原因中的可能项目中划“√”）

（坠落物、追尾、正面碰撞、侧面碰撞、倾覆、擦划、其他） （2）．简单分析事故形成过程以及保险责任界定。

（3）．根据资料照片，列出损失项目，并认定换、修、待定项目（填写下表）

（4）．确定相关工时项目，并根据当地工时及工时费标准，确定工时费总额（填写下表）。

损失项目 换件项目 修理项目 待定项目 喷漆项目 辅料（含氟、液、油等） － － － － － － － － 合计 工时项目（指工时量） 拆装钣金工时 工时 喷漆工时 其他工时 当地工时费单价： 所需工时费总额： 事故照片1

事故照片2

事故照片3

事故照片4

事故照片5

25．损坏道路交通设施该如何赔偿？

某核定载重25吨的载货汽车载货24吨在高速公路上发生单方事故，除车辆自身损失外，还导致一处护栏被撞坏，需支付维修费600元，罚款400元，共计1000元；路面被泄漏的机油无损80米，每米需支付清污费10元，罚款5元，共计1200元；另外，事故发生地导致路面塌陷，被索赔800元。

假设不考虑免责比率，保险公司应该赔付多少钱的第三者损失？

26．车辆碾压卵石伤害第三者的理赔案例

某日，驾驶员王某驾驶重型货车在行驶过程中轮胎压飞一卵石，卵石高速飞出击中路边行人李某一眼，将李致重伤，被送医院治疗，共花费15000元。经公安交通事故处理部门认定，双方均不负责任，李经伤残鉴定为4级伤残。由于该车投保了20万元的第三者责任险，并且损失较大，王某在收到责任认定书后，立即向保险公司告之，并就李某的治疗费用提出索赔申请。

试分析你对该案例的理赔看法。

27．发动机拖底的理赔案例

某日，一保户报案称自己驾驶牡丹牌厢式货车（采用492Q汽油机）为一建筑工地送料时，途中不慎拖底，发动机已不能运转，请保险公司查勘。

查勘人员赶到现场以后，发现牡丹牌厢式货车已经陷在施工现场的坑内，前桥及发动机与地面全面接触，将汽车牵引出坑后，检查发现发动机油底壳大面积变形且向内塌进，但没有发现机油泄漏的现象。搬动曲轴时，根本无法转动，只好送汽车维修厂拆解后再认定。

经汽车维修厂的维修人员拆解发动机后认定：油底壳变形但没有断裂；曲轴与曲轴瓦，连杆与连杆轴瓦粘连抱死；瓦片合金摩擦层烧蚀流化；曲轴与连杆座、瓦盖均烧成蓝色；机油泵与机油泵集滤器的连接部位断裂脱落；其它机件没有变形、烧蚀、损坏的现象。

经询问，驾驶员承认当车陷落坑内后发动机没有及时熄火，而且，为了使汽车能够爬出陷坑，进行了几次低挡大油门的操作，直至发动机突然灭车，再打起动机时，就只有起动机的运转声，发动机根本无法转动。无奈之下，只好找保险公司报案。