货币银行期末

防灾科技学院《货币银行学》期末考试试卷(B)

标准答案及评分标准

一、名词解释（每题2分）

1、劣币驱逐良币：也称格雷欣法则，是指双本位制形成了国家官方金银比价与市场金银比价平行存在的局面，因此，当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（即良币）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场。

2、货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标（稳定物价，促进经济增长，实现充分就业和平衡国际收支）运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总合。

3、回购协议：指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、道义劝告：指中央银行利用其声望与地位，对商业银行和金融机构经常发出通告，指示或与各金融体系的负责人举行面谈，劝告其遵守政府政策，自动采取若干相应措施。

5、 通货紧缩：大体可以归纳为以下三种：一种观点认为，通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个基本特征：一是物价的普遍持续下降；二是货币供给量的连续下降；三是有效需求不足，经济全面衰退。这种观点被称为“三要素论”。另一种观点认为，通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降，即所谓的“双要素论”。第三种观点认为，通货紧缩就是物价的全面持续下降，被称为“单要素论”。 二、单项选择题（每题2分）

1、A 2、D 3、B 4、C 5、C 6、A 7、B 8、C 9、A 10、D 11、C 12、C 13、C 14、B 15、D

三、判断题（每题1分）

1、×2、×3、√4、√5、√6、√7、√8、√9、√10、√ 四、简答题（每题10分）

1、（1）对货币本质的理解，许多学说各有论述，观点不一。货币金属主义把货币定义为财富，认为货币就是金属；货币名目主义则认为货币是国家创造的价值

符号或票券；凯恩斯把货币定义为国家通过法律强制流通的国家创造物等等。这些观点多从经济现象的表面论证货币的本质，虽有一定合理的成分却缺乏科学的解释。(4分)

（2）马克思从货币的起源和逻辑分析的角度认识货币的本质是具有科学性的。马

克思认为货币是固定充当一般等价物的特殊商品。认为货币是一个历史的经济范畴，起根源在于商品的产生和交换的发展。随着经济社会的发展，从商品内在矛盾的冲突中可以得出交换是解决矛盾的唯一途径；从交换的发展所引发的价值形态的演变中可以看出货币是价值形态发展的必然结果。（4分） （3）马克思的货币本质观表明货币与商品世界的对应关系，这一分析有助于理解

货币的外在形式的不断变化并不改变货币的本质。（2分） 2、我国现在的贷款风险分类方法为五级分类： （1）正常：能按合同按时足额偿还本息；（2分）

（2）关注：尽管借款人当前有能力偿还，但存在可能影响其清偿力的不利因素；

（2分）

（3）次级：借款人还款能力有明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证按时足

额偿还本息；（2分）

（4）可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押、担保也肯定会有损失；（2

分）

（5）损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律手段后，贷款仍无法收回或

只能收回极少部分。（2分） 3、商业信用的主要特点有：（2分）

①商业信用所提供的资本是商品资本，仍处于产业资本循环过程中，是产业资本的一部分。

②商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。 ③商业信用与产业资本的变动是一致的。

商业信用也有一定的局限性，它的局限性主要表现在：（2分） ①商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。

②商业信用具有严格的方向性。商业信用只能由生产商品的企业向需要该商品的企业提供。

③商业信用具有对象上的局限性。工商企业一般只会和与自己有经济业务联系的企业发生商业信用关系。 银行信用的特点有：（2分）

①从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是从产业资本循环中独立出来的货币资本，因此银行信用能够超越商业资本只限于产业内部的界限；此外，银行信用是以货币形式提供的，能够克服商业信用在方向上的局限性。

②银行信用是一种间接信用，它以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供信用。

③银行信用与产业资本的变动不一致。

银行信用克服了商业信用的某些缺点，成为当代经济中信用的主要形式，但它还不能完全取代商业信用。商业信用与银行信用的关系表现在：（4分） ①商业信用先于银行信用而存在，是银行信用产生和发展的基础。例如，一些银行信用业务就是在商业信用的基础上产生的。

②商业信用与银行信用互相补充，共同促进经济发展。商业信用与商品生产和流通有密切关系，能直接为产业资本循环服务，因而在一定范围内发挥重要作用。在商业信用无能为力的地方，银行信用能够发挥自身优势，促进商品生产和流通，从而促进整个经济发展。 五、计算题（10分） （1）p(1?r)n（3分）

r)12n（3分） 12r（3）p(1?)mn当m趋向无穷大时，结果为penr（4分）

m（2）p(1?六、论述提（10分）

利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定，它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。（1分）

利率市场化是我国金融体系和国民经济发展到一定阶段的产物，可以说利率市场化的过程就是创造利率市场化环境的过程。政府对利率的控制最终将会阻碍金融部门的发展，放开利率要求有一定的前提条件，要有充分的政策准备。否则，即使可以很容易地放开利率，但却会损害到整个金融系统的安全。利率市场化改

革可从以下各方向进行：（9分）

（1） 选择宏观经济稳定期间推行市场化

推行利率市场化的首要条件，是外在宏观经济必须保持稳定，因在不稳定的情况下推行市场化，可能会造成更大的市场波动，令改革功亏一篑。

（2）促进货币市场於订立利率的影响力

利率订立的有效性在於能否反映市场对资金的供求现况，根据“高效能市场假设”（EfficientMarketHypothesis），股票的价格会有效地依循市场上一切消息作出适当调整。利率与股价间存在着密切的关系，故利率也受着消息的流动性所影响。

（3）发展一个体制完善的市场

利率影响着市场内一切经济活动的价格，其高低变化反映着资金市场的供求，没有一个体制健全、完善的金融市场，也不可能存在一个以价格为主导的市场机制，利率市场化也就不能真正地体现。

（4）扩大利率浮动的空间 （5）加强央行对利率的敏感度

央行对利率的敏感在於利率变化对金融市场的影响，如何维持金融市场的基本秩序，促进利率市场化，以增强银行对基础货币的调控，从而订立有效的基准利率。 利率市场化机制的实行，必须是渐进式的。因为一次性的完全利率开放可能会造成经济波动，正如早期中国经济改革经验，一放就乱，所以在推进市场化时，央行应发挥公开市场的作用，来调控贷款的最低利率和存款的最高利率。长远来说，应该成立利率衍生工具市场，使市场个体能通过各种金融产品的交易来防范或降低利率风险，从而最终达至中国利率市场化目标。

（注：本题属于论述题，只要考生答案言之成理，即可相应给分。）