1204支付结算办法（修订稿）

第八十三条 （未在支付服务机构开立账户的贷记转账收款人的款

项支付方式）

收款人为个人且未在收款支付服务机构开立账户的，付款人、收款人、收付款支付服务机构之间可以约定取款依据。

收款支付服务机构收到款项后，应在应解汇款科目下开立过渡性账户并记录收款人信息，该账户不计付利息。

收款人领取款项时，应交验本人的身份证件和取款依据，支付服务机构审查无误后办理款项的支取，并应妥善保存有关资料备查。

第八十四条 （定期贷记的适用范围）

付款人需定期支付工资、保险金、养老金等款项的，可办理定期贷记支付业务。

第八十五条 （定期贷记合同的内容）

付款人办理定期贷记支付业务，应与开户支付服务机构签订合同，明确双方的权利、义务及责任。合同应包括以下主要内容：

(一) 代付款项的用途、时间、方式； (二) 提交支付指令的形式； (三) 手续费标准和付费方式； (四) 对账方式和对账周期；

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(五) 差错处理及违约责任； (六) 双方约定的其他事项。

第八十六条 （贷记转账的撤销）

贷记转账业务需要撤销的，付款人可向付款支付服务机构申请撤销。

付款人申请撤销贷记转账业务时，应出具书面申请和贷记转账证明，申请人为个人的，还应出具个人身份证件。付款支付服务机构根据约定条件或清算安排，查明该支付指令可以撤销的，方可办理撤销。

第八十七条 （贷记转账的退回）

付款人对付款支付服务机构已经付出的款项可以申请退回。 对在收款支付服务机构开立存款账户且款项已贷记收款人账户的，由付款人与收款人自行联系解决。

对在收款支付服务机构开立存款账户但款项尚未贷记收款人账户的，以及未在收款支付服务机构开立存款账户的收款人，付款人应出具加盖单位印章的书面申请和原贷记转账证明，申请人为个人的，还应出具本人身份证件。付款支付服务机构应及时通知收款支付服务机构，经收款支付服务机构核实款项确未支付，将款项汇回付款支付服务机构。

收款人未在收款支付服务机构开立存款账户的，收款支付服

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务机构对收款人拒绝接收的款项以及经过2个月无法交付的汇款，应主动联系付款支付服务机构办理退汇。

第八十八条 （贷记转账中支付服务机构应承担的责任）

因支付服务机构自身系统、操作失误或内控制度等原因，造成客户资金损失的，付款支付服务机构应先行垫付赔偿款项，避免客户损失扩大，收款支付服务机构应积极协助付款支付服务机构办理款项追回。

第八十九条 （待记转账中收、付款人争议解决）

客户办理贷记转账业务，因提供错误支付指令等原因造成收款人或付款人损失的，应由收、付款人双方协商解决。

第六章 借记收款

第九十条 （借记收款的定义和分类）

借记收款包括以下业务种类： (一) 普通借记； (二) 定期借记。

定期借记业务是指收款人委托开户支付服务机构向付款人开户支付服务机构定期、批量发出收款指令，付款人开户支付服

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务机构根据付款人授权，直接从付款人账户将确定的金额划转给收款人的借记收款业务。

第九十一条 （借记收款的凭证）

客户应通过借记收款凭证或电子借记指令发起借记收款业务，具体方式由客户选择。

第九十二条 （借记收款支付指令的内容)

收款人发出借记收款支付指令必须记载下列事项： (一) 借记收款的委托； (二) 确定的金额；

(三) 收款人名称、收款支付服务机构名称；

(四) 付款人名称、付款人账号、付款支付服务机构名称； (五) 委托日期；

(六) 债务证明、合同或其他约定事项。

委托日期是指收款人向收款支付服务机构发出借记收款支付指令的当日。

借记收款指令记载的收款人开立账户的，必须记载其账号。欠缺记载上述事项的，支付服务机构不予受理。

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