财险云南公司银保业务发展规划

拓展的工作程序，对银邮渠道可利用的客户资源缺乏积极主动的开发。

5、组织对接环节。我们必须认识到保险产品的销售，实际上是销售服务性产品，一个按需制订承保方案、及时进行服务理赔、参与客户风险控制管理，并完成风险转移的产品。而我们财产险公司与银邮机构的协议签订后，仅对承保工作出台大致的办理流程，未将理赔服务和介入被保险人风险管理的工作与银行做一个相应的组织对接，导致银邮渠道销售保险产品后，客户无法得到贴身、细致的保险服务，客户满意度不高，从而限制了银邮渠道代理保险潜能的发挥。

6、银保专属团队建设的考核激励环节。在银邮渠道的工作中，一般财产险公司仅对管理人员实施绩效考核，而管理人员所能顾及的工作只是大层面上的总对总协议的签订、上层关系的协调、业务发展方向上的思考和一些业务管理工作，无暇全面顾及与银邮渠道经营机构的维护工作，而负责具体银邮渠道业务拓展工作的银保专属团队、人员又无相关的考核激励制度，或考核激励制度不健全，这从很大程度上延误了公司银邮渠道专属团队的建设进度，挫伤了已建银保专属团队人员的工作积极性，最终导致银邮渠道业务无法得到有效的推动。

7、培训教育环节。在银邮代理业务的推动中，我公司银邮客户经理的专业素质和沟通技巧，以及银邮渠道代理经办人员对我司产品的熟悉程度，直接影响到银邮渠道业务发展的推动进程，因此针对以上人员的培训工作显得尤为重要。而公司目前在此工

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作方面缺乏统一规范的培训教材和专业的师资队伍，直接影响到公司的对内对外培训工作的进程。

8、财务政策的配套支持问题。目前市场上，银邮渠道拓展业务的中介费用支出一般都超出15%的比例，非车险业务的中介费用甚至远远超出此比例。而我们在支出中介费用时，按银邮渠道入账要求，只能按较低的比例（一般交强险为4%，其他商业险为8%）支付代理手续费，此部分手续费进入银邮中间业务收入，其余部分要与费用形式支付银邮渠道，作为其内部考核兑现的费用来源。我们在支付手续费以外的中介费用时，需从什么途径支付，以什么形式支付，这些都是亟待解决的问题，需我司相关财务政策的配套支持。

9、依法合规经营，规避经营风险的问题。按照保监会70号文和云南省保险行业协会的规定，财产保险公司在支付中介渠道的中介费用有严格的比例限制，比如机动车交强险为4%，商业险为15%的规定比例，而在实际的市场业务中，银邮渠道支付的中介费用无法按此规定执行。一方面我们在承保条件达到公司要求，费用条件允许的情况下，希望超出行业协会的规定，支付超比例的费用来获得业务，抢占市场，另一方面又面临违规而遭受处罚的经营风险。如何既能做大做强银邮渠道业务，又能合理规避经营风险，这是我们需面对的现实问题。

三、合作的银邮机构无法解决企业和员工之间存在的潜在利益冲突，致使银邮保险代理业务推进困难。

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一方面银邮渠道的管理层从企业经营效益和自身的业绩出发，强调代理保险手续费率尽可能的高并全部计入银邮中间业务收入，或将大部分手续费收入留于企业内部另作他用，另一方面负责保险代理实际销售工作的银邮内部员工在取得较好的保险代办业绩时，自身的利益并未得到很好的体现，干多干少、干好干坏一个样，银邮渠道的企业和员工利益无法得到均衡的情况下，降低了银邮员工代理保险的积极性，阻碍了银邮渠道代理保险业绩的提升。

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第三部分 ****云南省分公司在银邮保险领域发展的策略

针对以上我公司在银邮保险领域中面临的外部和内部的问题，结合自身实际，为****云南省分公司在银邮保险领域又快又好的发展，特提出以下银邮保险发展策略。

一、充分认识财产保险在银行保险领域的市场潜力，设臵合理的三年发展规划。

根据前期对银邮存贷款规模和机构网点的调查可看出，2007年底，云南省放贷金额达到5671亿元，今明两年在全球金融危机的影响下，央行近期发布的《货币政策执行报告》指出，货币政策在近期要防止通货紧缩，在长期要防止通货膨胀。央行将继续贯彻适度宽松的货币政策，确保银行体系流动性充分供应，保持货币信贷合理增长，以六大举措加大金融对经济增长支持力度。在具体政策操作上，适度宽松的货币政策，意味者信贷额度管理的放松，据此，预计我省银行邮政贷款规模会进一步扩大，总贷款额应不会低于6000亿元，此贷款额按50%的比例是贷款人向银行提供了相应的可保抵押物或质押物的话，我们每年可在银邮渠道拓展的财产险业务资源高达3000亿元以上，银邮渠道的可发展潜力不可低估，为此应研究公司银邮渠道未来三年发展规划。

第一年（2008年）：梳理银邮合作渠道，加强宣传，扩大公司影响。

目前，全省共有银行邮政单位21家，公司开业初期，虽已签订了9家总、省级银邮机构合作协议，31家银邮经营机构合作协

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