我国银行保险代理合作模式的规模效率实证研究

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我国银行保险代理合作模式的规模效率实证研究

作者：张青枝

来源：《商业时代》2014年第27期

内容摘要：本文采用2006-2012年的银行代理保险业务数据，通过建立以银行为决策单位的DEA模型，对代理合作模式下银保效率水平进行分析。最后得出结论：目前模式具有较高的效率水平，并处于规模效率递增阶段，如果将银行的销售积极性完全调动起来，并辅之以有效的激励机制和严格的行为规范，代理合作模式下银行保险的效率水平还有很大潜力可以挖掘。

关键词：银行保险 代理合作模式 DEA 方法 效率

尽管我国银行保险取得了飞速发展，但仍处于相对较低层次，组织模式也普遍采取了松散的代理合作模式，即市场这只“看不见的手”仍是我国银行保险的主要治理手段。从理论上讲，“看得见的手”（企业治理）和“看不见的手”（市场治理）都可以作为银行保险的治理方式，两者之间并无孰优孰劣的区别，因此没有必要在国外银行保险一体化经营趋势下要求中国的银行保险摒弃市场治理方式，实行一体化经营。我们首先要做的是对我国银行保险效率水平进行判断，只有证明当前组织模式的效率不足以支撑银行经营保险时，才有必要进行变革，采取一体化模式来提高银行保险制度的运行效率。本文采用数据包络分析法（DEA），使用DEAPxp2.0软件，对现阶段代理合作模式下银行经营保险的规模效率进行实证研究。 银行经营保险效率水平的度量方法选取 （一）DEA方法的优势

银行经营保险具有规模经济和范围经济效应，经济学对于这些效应的度量已有相对成熟的方法，目前较常用的包括参数分析法和非参数分析法。前者一般选择穿越对数成本函数法，通过建立银行保险的成本函数来衡量其规模经济。后者包括无界分析法（FDH）和数据包络分析法（DEA）。无界分析法即通过构建生产前沿面，比较决策单位与生产前沿面之间的距离，计算出决策单位的规模效率；数据包络分析法则是一种测定决策单位（DMU）相对有效性的线性规划法，它通过对投入和产出比率的综合分析，确定各DMU是否有效，同时还可以用投影的方法指出非DEA有效或弱DEA有效的原因及改进的方向，具有以下优点：

第一，不受决策单位的限制。银行保险在由代理合作向一体化经营转变过程中会形成不同的组织模式，也往往意味着银行保险效率决策单位的差异：代理合作阶段，银行对起决定和主导作用，要以银行为DMU；战略联盟阶段需要分别选取银行和保险公司作为独立的DMU进行讨论；而一体化阶段则需将银行和保险公司合并作为决策主体加以研究，增加了分析难度。