2.1案例75题（业务简化版--2014修改版）

业行为的若干规定?第三条“农村合作金融机构工作人员应当忠实履行职责，不得从事或参与下列活动：借用、占用客户贷款资金或者操纵客户账内资金。代客户调度资金或者充当借款保证人帮助客户筹集贷款周转资金”的规定。】

案例60：2012年4月28日，某信用社主任梅某审批，客户经理韦某经办，向吴某发放个人最高额抵押贷款70万元，由梁某房产提供抵押，借款用途为经营建材店，到期日期2013年4月26日。4月28日吴某取得贷款资金后转入交易对手张某账户，4月29日张某取现40万存入借款人吴某账户，转账30万存入王某账户，王某又于4月30日通过POS机转回至借款人吴某账户。

答：上述做法不正确。未按规定对贷款资金使用进行跟踪检查和监控分析。

【上述做法不符合?个人贷款管理暂行办法?第三十五条“个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全”的规定。】

案例61：2012年9月12日，某信用社主任周某审批，信贷员吴某经办，向姚某发放质押贷款192万元，期限至2013年3月5日，由本人在A县仓储有限公司的仓单作质押，2013年3月4日，信用社与姚某签订贷款展期手续，贷款展期至2013年8月25日。在办理贷款展期过程中，未签订?仓储货物监管协议?和?仓储合同?的质押手续，并办理相关登记变更、延期手续。

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答：上述做法不正确。未按规定款对展期的贷款，办理相关登记变更、延期手续

【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构贷款操作规程?（浙信联业〔2005〕88号）第二十条“抵（质）押借款申请展期，抵（质）押人应在贷款展期申请书的担保意见栏内填写贷款展期后，原抵（质）押物继续为该贷款抵押担保，抵(质)押人愿意继续承担担保责任。对展期的贷款，借款人和抵（质）押人到场在贷款展期申请书上签名盖章，并办理相关登记变更、延期手续”的规定。】

案例62：2012 年5 月30日，某信用社主任俞某审批，陶某经办，向浙江某动力能源有限公司发放贷款2000 万元，用途购蓄电池，由某电源有限公司提供担保。而某电源有限公司为浙江某动力能源有限公司全额出资股东，两公司系集团母子企业关系。

答：上述做法不正确。集团客户总部为下属法人或下属法人为集团客户总部，以及集团客户下属各法人不得相互保证担保授信

【上述做法不符合?关于加强集团客户授信管理的意见?第六条“严禁集团客户总部为下属法人或下属法人为集团客户总部，以及集团客户下属各法人相互保证担保授信”的规定。】

案例63：2012 年4月25 日，某信用社主任沈某审批、任某经办，向浙江某服饰有限公司发放流动资金贷款 800万元，用途为购染色真丝，当日以电汇形式转入某色丝有限公司账户。经查，信贷资金实际用于某房地产开发有限公司的项目开发。

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答：上述做法不正确。流动资金不得用于固定资产投资。 【上述做法不符合?流动资金贷款管理暂行办法?第九条“…… 流动资金贷款不得挪用，按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况”的规定。】

案例64：2010年2月25日，某合行营业部总经理审批，管某、杨某调查经办，向某商贸有限公司发放贷款600万元，于2010年3月8日向交易对手支付500万元，未实行“实贷实付”。

答：上述做法不正确。未按规定测算流动资金需求，未执行实贷实付。

【上述做法不符合?流动资金贷款管理暂行办法?第六条“贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制”的规定。】

案例65：2012年4月27日，经某信用社主任王某审批，信贷员陈某审查，季某经办，向祝某发放贷款180万元，用途为购买大型挖掘机，交易对象为某设备公司，实际祝某受托支付给该公司155万元，剩余25万元信贷资金未实行受托支付，应受托未受托。

答：上述做法不正确。违反受托支付的规定。

【上述做法不符合银监会?个人贷款管理暂行办法?第三十三条“个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外”的规定。】

案例66：2011年5月11日，经某信用社主任李某审批，信贷

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员任某审查，田某经办，向某食品加工有限公司发放抵押贷款500万元，同年7月20日，该信用社经主任李某审批，信贷员任某审查，田某经办，向该食品加工有限公司的法人代表郑某发放保证贷款100万元，用途为购原材料XXX。

答：上述做法不正确。法人及其法定代表不能分别以法人及自然人名义同时在农村合作金融机构发生贷款业务。

【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构贷款操作规程?（浙信联业〔2005〕88号）第五十三条 对贷款、用途的禁止性规定“6、严格控法人（或经济组织）及其法定代表人（或主要经营者）分别以法人（或经济组织）及自然人的名义同时在农村合作金融机构发生贷款（住房贷款和汽车消费贷款等专项贷款除外）”的规定。】

案例67：2012年3月20日，经甲县某信用社主任叶某审批，信贷员赵某审查，王某经办向注册地为乙县的某有限公司发放保证贷款1000万元。

答：上述做法不正确。借款人营业执照注册地或实际经营场所应在本机构辖内。

【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构贷款操作规程?（浙信联业〔2005〕88号）第七条 审核调查至少应包括以下内容（一）企业或其他经济组织1、借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在本农村合作金融机构业务经营范围内”的规定。】

案例68：2011年1月26日，经A联社贷款审批委员会审批，对甲公司（法人代表孙某）授信2000万元。经查，孙某本人在2009年11月27日，在A联社某信用社办理抵押贷款150万元，至2011年11月26日到期，在2011年1月26日仍有贷款余额。

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