关于xxxxxx公司xxxx万综合授信额度调查报告[最新]

能力 22.存货周转率 以上比率可根据申请人特点选择进行统计、分析（但原《信贷业务调查表》财务分析1中要求的最基本的13种财务比率不可省略）。

3、分析客户近三年的现金流量及变化情况，预测全年度现金流量趋势及授信到期时的现金支付能力。

单位：万元

年份 经营活动现金流量 投资活动现金流量 融资活动现金流量 现金净流量 2001 2002 2003 2004年4月 不能忽视对现金支付能力的分析，且在分析中应结合营运资本及营运资金需求变化对生产经营活动协调性进行分析，根据现金流量、现金支付能力现状及预测对授信到期偿还可能性做出定性分析。

分析该客户三年以来的现金流量状况，经营性现金流量xxxx，具有良好的发展态式。保证了企业偿债付息的资金来源。三年来企业投资筹资活动现金流量xxxxxx，表明企业xxxxxxxxx，使企业有较强的市场竞争力。

（三）客户资信情况

1、客户在各家银行业务开展情况及信誉状况。

应注明申请人在各家行的授信情况，各家行的授信方案、担保措施及到期日情况。

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2、近三年客户在我行各项业务开展的情况及我行曾对该客户核定的最高综合授信额度，尤其是存、贷款情况及在各家行总的存、贷款中的占比情况。包括申请人与我行建立信贷关系的时间，介绍相关存、贷款情况时（包括日均存款、存款余额、国际结算量，授信是否有拖欠本息的记录及垫付记录）应以会计资料作为依据。

（四）借款用途或项目（或融资）情况 1、借款用途或项目（融资）概况。

注意分析借款的真正原因（申请人资金缺口产生的原因），如销售增长、营运效率变化、投资或固定资产扩张、偿还债务、季节性储备等等，并根据借款用途确定授信种类，包括额度或单笔（反复性或一次性需求）、期限、具体融资品种。

2、借款金额测算依据。

根据上述分析出的资金缺口产生的性质，进一步定量分析融资需求的大小，金额测算依据要充分，并注明测算过程。 （一） 资金需求量分析

1. 流动资金类资金需求增量分析（选用扩大指标估算法或分项详细估算法）

（1）扩大指标估算法测算客户流动资金需求增量：

（根据客户经营特点，选择销售收入、经营成本或产量之一测算）

去年销售收入量a= 去年经营成本量a= 去年产量a= 6

去年流动资金合理占用b= 销售收入今年预测量c= 流动资金需求今年预测增量d= d = b×（c/a－1） 去年流动资金合理占用b= 经营成本今年预测量c= 流动资金需求今年预测增量d= d = b×（c/a－1） 去年流动资金合理占用b= 产量今年预测量c= 流动资金需求今年预测增量d= d = b×（c/a－1） 测算流动资金合理占用b，可采用资产负债表中流动资产合计一项的金额，并扣除流动资产中：

（1） 短期投资、一年内到期长期债权投资、待处理流动资产净损失等不直接参与企业经营周转的流动资金项目，和 （2） 直接参与经营周转的流动资产项目中不合理资金占用部分，如过量沉淀的货币资金、帐龄过长的应收款项、长

期积压的存货、其他应收款项目中的不合理部分等。

b值确定依据如下：

b值为2003年12月31日资产负债表中流动资产合计金额万元

据此测算，客户流动资金类资金需求增量为① 万元。

（2）分项详细估算法测算流动资金需求增量：

测算依据如下：

去年销售收入量a=万元

去年流动资金合理占用b=万元 销售收入今年预测量c=万元

流动资金需求今年预测增量d= b×（c/a－1）

=

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以上合计，客户流动资金类资金需求量增量① 万元。 2. 固定资产类资金需求分析：

结合固定资产贷款项目评估报告，扣除已到位的资金，客户固定资产类资金需求增量预计为② .万元。依据如下（评估报告完成机构、时间，评估人员）：

3. 合理资金需求增量须调节（增/减）③ 万元。说明如下：

4. 综合以上三点，客户全部资金需求增量④ 万元 ④＝①＋②＋③。

（二） 资金来源量分析：

1.根据对客户流动负债稳定性的分析，客户流动负债类资金来源增量预计为⑤ 0 。万元。测算依据如下：

⑤中商业负债类资金来源增量预计为 0 .万元，来自其它银行（除广发行外）的流动负债类资金来源增量预计为 0 .万元，其他资金来源增量预计为 0 .万元。

2.根据对客户长期负债的分析，客户长期负债类资金来源增量预计为⑥ 0 。万元。测算依据如下：

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