2014个人理财四次作业及答案

2、个人理财对客户而言有何作用？

个人理财对于客户而言是非常有用的。个人理财的范围特别广泛、包括风险管理和保险规划、投资规划、税收 筹划、退休养老规划、财产传承与分配规划等等很多领域。可以说涉及到一个人的整个人生。

如果您在单身期，通过个人理财规划实现开源节流的目的，进行小额投资，一方面尽可能多的获得财富，另一方面也为今后的个人理财积累经验和资金。 在家庭与事业形成期，通过个人理财可以实现初窥门径。合理的个人理财规划可以让你很轻松的实施购房计划、还可以为下一代的教育积累资金。

在家庭与使用成长期，通过合理的理财规划可以实现稳扎稳打的木的。对事业的稳定和家庭生活的稳定性有很大的帮助。

除外，合理的个人理财规划在退休期让你安度晚年，享受夕阳红。

3、简述在理财中与客户沟通的技巧。

理财话题沟通技巧沟通流程1、以提问（客户感兴趣的话题）导入； 2、给出专业的答案，深层次沟通； 3、给出建议（计划书），促成； 注：在与客户的接触中，要不断的导入与？沟通导入：（以反问的方式）1.请问您是怎样理财的？（让客户去思索、回答） 财务是分为三个阶段的： (1)创造财富；(2)保存财富；(3)转移财富；

四、案例分析题

1、“王先生25岁单身，年薪五万，每年可负担5000元保费，想购买分红+重疾+意外的保险。有朋友介绍买投连+重疾+意外的保险，20年交清，但王先生下不了决心。”

问题：1、分析王先生是否采纳朋友介绍险种的理由。 2、帮王先生制定保险计划。 答: 该用户现在是单身，主要考虑的是患病的风险和万一自己身故父母怎么办，所以应为自

己考虑一定的寿险和重大疾病险，留给父母安度晚年。虽然现在可负担5000元保费，但不建议现在全花了，因为很快会结婚、购房、养孩子，责任会突然大起来，那时需要再投入资金购买新的保障。

《个人理财》作业四

一、多项选择

1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：（ DE ）

A由于价格下跌，增加债券投入。 B由于价格下跌，增加股票投入。

C由于收益稳定，增加储蓄。 D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。

2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ ABDE ）

A财政政策。 B货币政策。 C利率政策。 D收入分配政策。 E税收政策。 3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ ABCD ）

A开发程度。 B金融行业发展水平。 C利率水平。 D汇率水平。 4、利率水平对个人理财的影响有：（ ABCDE ）

A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ ADE ）

A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B增加购入外汇，理由是人民币回报高。

C增加债券，理由是面临上涨机会。 D卖出股票，理由是面临下跌风险。 E增加储蓄，理由是收益将增加。

6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ ABDE ） A购入房产。 B增加基金，面临上涨机会。 C减少债券。

D增加股票。 E增加外汇，外汇利率可能升高。

7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（ BCD ） A减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄 E减少房产

8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：（ ABCD ）

A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少 C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。 D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。 9、金融市场的主要功能包括：（ ABCD ）

A配置功能 B调节功能 C反映功能 D聚敛功能

10、金融市场的配置功能表现为：（ ACD ）

A资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配 二、名词解释 1、利息：

利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。

2、名义利率（Nominal Interest）：

利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。 3、浮动利率：

浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、 4、市场利率：

市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时

商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。 5、贴现：

贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。 6、远期利率：

如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率

三、简答题

1、个人理财包括那些内容? 1)、储蓄策划 2)、证券投资策划 3)、保险策划 4)、房产投资策划 5)、教育策划 6)、税收策划 7)、退休策划

8)、遗产策划

2、简述个人理财业务的流程。 1）、建立客户联系

2）、收集客户数据及决定目标与期望 3）、分析客户现行财务状况

4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划 5）、执行财务策划计划 6）监控财务策划计划、

3、对理财者而言，个人理财有何作用？

1)、提高生活水平

2)、规避风险与保障生活

3)、为客户子女的健康成长打好经济基础

四、案例分析

1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。单位四险一金，住房公积金每月550元。

2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。

目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职，没有其他任何负担。 问题

1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？ 2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？ 答: 财务状况分析