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《WTO与中国银行业对外开放问答》
第三篇 对外开放篇
一、对外开放历程
1、中国银行业对外开放经历了哪几个阶段？
回顾我国银行业开放历程，以我国加入世贸组织为时间分界，大致可以分为两个阶段：
第一阶段从改革开放之初至加入世贸组织前。这一阶段的开放主要是配合国民经济的发展和引进外资，开放措施带有“试点”特征，没有开放时间表。我国根据经济发展需要，结合对外资银行的监管经验，逐步规范和调整外资银行业务范围。具体经历了循序渐进的三个过程：一是1979年至1993年，为外资银行进入和起步发展期。1979年，批准设立第一家外资银行代表处--日本输出入银行北京代表处，拉开了我国银行业对外开放的序幕；1981年7月，批准外资银行在深圳、厦门、珠海、汕头和海南5个经济特区设立营业性机构，从事外汇金融业务；1990年9月，上海成为继经济特区以后率先引进外资银行营业性机构的沿海开放城市；1992年起，允许引进外资银行营业性机构的地域进一步扩大到大连、天津、青岛、南京、宁波、福州、广州7个沿海城市。截至1993年底，外资银行营业性机构共有76家，平均每年设立5家，资产总额为89亿美元。二是1994年至1997年，外资银行进入快速发展期。1994年，我国颁布了规范外资银行管理的第一部法规——《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，银行业对外开放的政策更加透明和稳定。1996年12月，允许符合条件的外资银行在上海浦东试点办理人民币业务。截至1997年底，外资银行营业性机构达到164家，四年内增加了90家，每年净增加20多家；资产总额达到380亿美元，四年内增长了3.3倍，年增长率为82.5%。三是1998年至2001年，外资银行进入调整期。受亚洲金融危机和我国加入世贸组织不确定性的影响，银行业开放进程有所减缓。截至2001年底，
外资银行营业性机构为177家，四年内仅增加了13家，每年净增加不到4家；资产总额达到450亿美元，四年内增长了18%，年增长率仅为4.5%。
第二阶段从加入世贸组织至今，我国认真履行承诺，按照入世承诺时间表，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围；根据经济发展和金融改革的需要，稳步推进和深化银行业对外开放。加入世贸组织四年来，外资银行营业性机构从177家增加到254家，新增加77家，平均每年增加近20家；在华外资银行资产总额增长了95%，平均年增长率为24%；人民币业务发展迅速，人民币资产总额达到1860亿元。
2、加入WTO以来，中外资银行的合作关系发生了哪些变化？
加入WTO以来，中外资银行利用各自的优势，取长补短，相互合作，共同发展，形成了互相促进的良性互动局面。
一是由松散的全面业务合作发展为深层次的专项业务合作。中外资银行在入世前的战略联盟形成主要是签署全面的业务合作协议，并且合作的领域集中在代理行方面。随着我国银行业的开放，这种全面的业务合作协议显得相对松散，不利于双方业务合作的深化。因此，合作双方开始选择专项业务的合作，主要是信用卡业务、货币互换业务、资产证券化业务、清算业务、银团贷款业务等。这样不仅加速了外资银行在中国市场的发展，同时也有助于中资银行培育和提升那些迫切需要发展的业务。
二是由合资银行合作形式发展为参股合作形式。在我国加入WTO之前，中外资银行在股权方面的合作主要是合资方式。加入WTO后，中资银行引进战略投资者已成为中外资银行合作的一种重要形式。截至目前，我国已有18家中资商业银行本着自愿和商业的原则引入了合格的境外战略投资者。
随着人民币业务的进一步开放，中外资银行合作将在更广的层面得到推动。在这样的前提下，中外资银行的合作已成为不断探索的新课题。银监会鼓励和支持中外资银行在股权、
技术和业务等方面开展多元化的合作，中外资银行的合作模式将带来多样化的发展态势。
3、为什么说民营资本已成为我国银行业金融机构资本金的重要组成部分？
目前，民营资本已经进入到中国银行业的各个领域。民营资本已成为我国银行业金融机构资本金的重要组成部分。
截止2005年末，据对11家全国性股份制商业银行股权结构统计，国家股、国有控股企业法人股、外资股及民营股分别占比23.95%、30.79%、14.33%、12.07%。2002年到2005年三年间，民营股增加了65.54亿股，增长率为144.9%，民营股占比增长了1.24％，而同期国家股、国有控股企业法人股占比分别下降了0.76％、17.19％。比较典型的浙商银行作为成立时间不长的一家全国性股份制商业银行，民营资本已占其总股本的85.71%；民生银行作为一家成功上市的股份制商业银行，民营资本已占其总股本的55.04%。
据对我国115家城市商业银行的股权结构统计，国有控股企业法人股、地方财政股、外资股、民营资本股分别占比41.66%、17.34%、4.17%、29.42%，民营资本占比仅次于国有控股企业法人股；2002年到2005年三年间，民营股占比增长了10.19%，同期国有控股企业法人股、地方财政股的占比分别下降了4.33%和7.65%。
据对城市信用社的股权结构统计，国有控股企业法人股、民营股分别占比29.17%、40.41%，民营资本占比最高。2002年到2005年三年间，民营股增长了8.24亿股，占比增长了15.62%，而同期国有控股企业法人股占比下降了12.66％。
我国农村银行机构一般由辖内中小企业、农村工商户、农户及其他经济组织入股组建，从资本归属来看，基本为民营资本。截至2005年末，全国12家农村商业银行中民营股占70.5亿股，占比56.3 %；全国60家农村合作银行中，民营股份达32.92亿元，占比32%。这两类机构的其他股份为自然人股，包括社会自然人股和内部职工股。
4、为什么说中国银行业对外开放体现了科学发展观的基本要求？
近年来，我国银行业按照科学发展观的基本要求积极稳妥地对外开放。首先，银行业的对外开放坚持统筹国内发展和对外开放，坚持区域协调发展。一是与中资银行的发展相协调，是在我国银行业整体健康度逐步提高、竞争日益充分、金融创新不断加快的情况下进行的。二是坚持了区域协调发展，银监会按照党中央、国务院关于推进西部大开发和振兴东北老工业基地的战略部署，为外资银行在这些地区设立机构建立了绿色通道，在同等条件下优先审批他们的申请，到目前为止外资银行已在成都、西安、沈阳和重庆设立了多家分行；同时还放宽了外资银行在这些地区申请人民币业务的准入条件，按照在华所有分行合并考核其盈利指标。
其次，银行业的对外开放尊重客观规律，一切从实际出发，不搞一刀切。我国银行业在开放地域上，先沿海后内地，先发达地区后落后地区；在开放范围上，先外币业务后人民币业务，先部分人民币业务后全面人民币业务；在客户对象上，先外商投资企业后中国企业，先外国居民后中国居民，有主有次，循序渐进。同时，银监会还从当地经济发展需要出发，提前开放了西安和沈阳的人民币业务；从外资银行经营实际出发，在不允许混业经营的前提下允许其从事低风险的跨行业代理业务（比如代理保险）。科学发展对于银行业而言意味着稳健的、风险适度的发展，而不是盲目的、失去控制的发展。截至2005年底，在华外资银行共有254家营业性机构，本外币资产总额为877亿美元，人民币资产为1860亿元；不良贷款率为1.05％，资产质量良好；流动性充足，管理和内控完善。总体看，目前在华外资银行经营是十分稳健的。
5、为什么说中国银行业对外开放是渐进的、有序的，是与宏观政策和市场发展相适应的？
我国银行业对外开放在不同阶段具有不同重点和特征，并根据国家宏观政策和总体发展战略及时调整开放思路。
一是从引进资金转向引进技术，与我国对外开放的总体战略相一致。银行业开放是我国
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