融资租赁业务管理办法..

1、 无保证资格的保证人保证； 2、 越权保证；

3、 超出保证人自身资产实力做出的多头保证； 4、 相互保证，尤其“互保”或“连环保”；

5、 低质保证：即小企业为大企业保证，子公司为母公司保证，资产少的为负债多的保

证，自然人为企（事）业法人保证等。

（十一）、抵（质）押物的分析：

1、 抵（质）押物的验证。验证申请人所提供的产权证明文件的数据和资料是否与其董事会

等部门出具的抵（质）押物承诺函的内容相符。 2、 抵（质）押物的估值是否合适。 3、 抵（质）押率是否符合我公司要求。 4、 抵（质）押权利登记的可行性。 要特别注意以下抵（质）押类型：

1、 同一抵（质）押物的分割抵（质）押物；

2、 共有财产的抵（质）押，应确保取得共有权人的书面同意； 3、 第三方财产抵（质）押应取得第三方的书面同意。

综合管理部根据国家产业政策、信贷政策、企业经营状况、财务状况、项目前景及掌握的其他信息等，进行分析和判断，提出明确的评估审查报告。 六、 租赁项目审批 （一）、公司审查会，依据项目评估报告，各项批复文件和资金条件集体审议、表决。 （二）、坚持实事求是原则，广泛听取各方面意见，体现公正性、客观性、可靠性和科学性。 （三）、由总经理或分管副总经理根据审议、表决结果签署明确的审批结论。 注意事项： （一）、公司审批会应定期开会（至少每月开会依次），对业务部门提交的调查报告与初审报告进行项目综合评估，必要时结合专家意见（由专家专门提出书面意见）； （二）、审核会须做好会议记录，并形成会议纪要，由参会人员签字认同； （三）、审核会在会后2天内做出评估决定，以审核意见书的形式通知业务部门及其他部门； （四）、审核意见书须由委员会成员根据会谈纪要编制，并经公司总经理或分管副总经理签字（审核意见书一式两份）。 六、租赁合同签订

(一)、业务部门在收到审核会批准的审核意见书后，具体组织实施。 1、与承租企业签订租赁委托书：

租赁委托书是我公司与承租人签订的租赁委托协议，主要内容包括承租人基本情况、经济状况、委托要求、受理意见及委托租赁明细表，租赁委托书是租赁合同重要组成部分。 2、与供货商洽谈并签订供货合同： （1）、业务员根据租赁委托书承租人委托租赁的要求，向有关供货商发送询价单；对拟购买的供货商至少要有三家在价格、性能、科技含量、人员培训、零配件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，最终由承租人选定最优厂商。 （2）、业务员制定商务谈判方案并组织洽谈，必要时还要进行实地商务考察。 （3）、租赁公司以商务谈判为主，承租人以技术谈判为主。 （4）、租赁公司和承租人共同与供货商签订供货合同。 3、与承租企业签订租赁合同； 合同的内容要点： （1）、租赁物件名称、型号规格、数量、制造厂商、交货条件、租赁物件设置场所、租赁期

限、租金支付方式、租金总额、双方义务和违约责任、抵（质）押物位置、价值等。 （2）、涉及法律效力的签订日期，法人代表签名、公章、法定代表人授权书等是否真实、准确无误。 （3）、合同内容的填制要准确、清晰、不得涂改。（除非债权人与债务人共同确认）。 4、与财务部明确购货时间、金额，拟定付款通知书，交财务部执行。 一般情况下，要求客户尽量使用我公司拟定的统一合同格式。如个别客户对我公司拟定的合同有异议，应尽早将有关修改内容及草拟的合同文本一并交综合管理部审核，以综合管理部的意见为准。

七、 抵押及担保 （一）、经审查，符合我公司担保条件（详见第四章），为申请人提供担保的保证人，在租赁合同签字盖章。业务人员要对担保人的营业执照、法人资格、大小印鉴和授权书的真伪进行验证。 （二）、抵（质）押物到有关的登记部门办理抵（质）押权利登记或登记备案手续，落实有效登记并取回权利凭证，入档保管。 八、租赁款支付 （一）、把签章生效的租赁合同存档一份，同时将其他合同分送承租人、担保单位（各执一份），公司财务部一份。 （二）、在贷款证(卡)上登记金额和担保金额。 （三）、填制用款通知单，一式四联，由业务员、业务部经理、财务部经理审核签字，交送公司总经理或分管副总经理签批后，转交财务部付款。 （四）、业务员核对付款金额以确认款项的正确发放并登记台帐。 （五）、对租赁标的物标明权属。 （六）、分户设立及登记台帐（一户设一帐）。 九、租赁后检查 （一）、检查重点内容：

1、检查承租方是否按合同约定使用资金。

2、检查项目施工进度和存在问题，及时协助解决或向上级报告。

3、检查资金使用效果和财务状况，预测总投资结余还是超支，能否按期投产，能否按期收回投资。

4、要求承租人每月提供财务报表，业务员作好财务数据的积累和分析。 5、检查承租设备的安装、调试、使用、维修情况。

6、了解企业生产、经营、管理情况和问题，及时帮助解决。 业务部门应加强租赁过程的监督管理，定期现场回访客户，对实施过程的还款信息及时反馈，对合同履行情况加强台帐管理。 （二）、租赁后检查的处理： 1、认真做好检查记录；

2、对发现问题及时查清原因，提出处理和改进意见； 3、将检查情况和意见及时反馈给企业领导和有关人员；

4、资金挪作它用或不按约定使用，限期要求纠正，并按人民银行规定处以罚息；

5、对违反合同约定、不按照租赁合同支付租金情节严重又不听劝阻的，经公司总经理批准，可采取必要的措施，如：终止合同、提前收回租赁款、提请诉讼等；

6、每月业务员填制租金回收统计报表，并附必要的文字说明，报送公司领导。 十、租金回收 （一）、业务员催收到期租金。租金到期日前十五天，由分管业务员发送到期租金通知书催

收。业务员须在租金到期日前三天电话落实还款事宜，并做电话记录。 （二）、租金按时到账，业务员应及时开具等额租赁发票，一式三联，一联用挂号信邮寄给承租人，一联送交财务部，一联入租赁合同备查。业务员还应及时登记台帐。 （三）、租金未按时到账，业务员应及时与承租人、担保人联系，询问情况，加紧催收。 （四）、租金回收情况及时核对，每月最后一个工作日，业务部门与财务部门通过台帐汇总表方式对账，保证帐帐相符。 （五）、全部租金、名义货价结清后，注销租赁合同，归档保管，同时在企业贷款证上登记租金偿还和担保解除情况。 十一、租赁项目终结管理 （一）、租赁项目结束时，业务部门经办人员应及时做好终结管理工作； （二）、办理租赁物所有权转移手续，结束租赁关系； （三）、档案资料清理； （四）、做好终结报告； （五）、办理档案移交，项目档案交公司档案室统一管理。 第十条 特殊处理

一、租赁展期 （一）、租赁到期，由于客观情况发生变化，承租人经过努力仍不能还清租金的，可在租金合同到期前一个月向公司提出租赁展期书面申请，说明展期的理由和期限，并提供原保证人、抵押人、出质人同意展期的书面证明，交经办部门受理。 （二）、业务部门审核申请展期理由是否客观真实，展期内还款是否可行，验收企业董事会和原保证人同意展期函件无误，抵押权认定继续生效后，呈综合管理部审查、评估后，报审核会审批。 （三）、业务员部门按审批的意见办理。若同意的，签定租赁展期合同 二、逾期催收 （一）、设立“逾期租金明细台帐”，进行专项重点管理。 （二）、对已到期（含展期后）仍未清偿的租金，要及时发出“逾期租金催收通知书”，并将经企业法定代表人签收的“回执”交业务员归档保管。 （三）、业务部门按规定计收罚息，并做逾期资产备查登记。 （四）、月末填制逾期报表，经本部门领导审核后逐级上报。 （五）、对逾期超过一年或业务部门认为确实难以清理，向公司提出申请，经批准后移交给资产管理部。 （六）、采取经济、行政、法律等各种手段向包括第三方保证人在内的债务人强收租金（采取法律手段前，必须报总经理批准后，才履行法律诉讼程序）。 （七）、通过法律诉讼、保全、扣划等手段执行承租人在其他金融机构的存款。 (八)、抵押品拍卖，抵偿租金，或作价入账处理。 三、呆账核销 （一）、租赁资产核销须执行公司呆坏账核销管理办法。 （二）、由经办部门在会计年度决算前三个月初审拟核销租金是否符合条件，并负责调查、收集有关资料。 （三）、业务员按户逐笔撰写呆账租金核销申请报告，由经办部门负责签署意见后上报资产管理部。 （四）、资产管理部复审核销租金是否符合条件，并会签审计部、财务部、审核会，经总经理办公室研究审批。 （五）、持批准的呆账租金核销文件，通知财务部门办理销账手续。

（六）、租赁档案另行保管，同时仍竭力设法追索，并按有关奖惩制度兑现。

第四章 租赁合同的担保

第十一条 担保是以确保债务清偿为目的而设立的权利。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置和定金。

第十二条 保证和抵、质押合同，随租赁主合同由业务部门负责签订、保管。 第十三条 租赁保证管理

一、 保证是指保证人和债权人的约定，当债权人不履行债务时，保证人按照约定履

行债务或承担责任的行为。

二、 保证人必须具备以下条件： （一）、在国家工商行政管理部门注册登记的法人。如企业分支机构，必须有总部法人书面授权，并在授权范围内提供保证； （二）、具有清偿债务的经济能力，其净资产规模应超过担保金额，生产（经营）状况较好； （三）、本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，必须出具自愿承担连带担保责任的承诺书： 1、保证合同须以书面形式订立。公司与担保人所签订的保证合同必须为连带责任保证。 2、保证合同的主要条款应包括：被保证的主债权种类、数额、债务人履行债务的期限、保证方式、保证担保的范围、期限。

3、保证担保的范围应包括以下内容：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。

4、保证期间，公司许可债务人转让或续签债务时，必须取得保证人书面同意后方可进行。公司与债务人协议变更主合同的，也必须取得保证人书面同意。

5、业务部门要了解、跟踪保证人资产变化以及经营生产情况，防止担保落空。如保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立、破产时，承租人应变更保证人并重新办理担保手续。

6、对债务人提起诉讼或申请仲裁的，必须在保证人保证期限内。保证期限适用诉讼时效中断的规定。

第十四条 租赁抵押管理

一、 抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。

当债务人不履行债务时，债权人有权依法将财产折价或以拍卖、变卖财产价款优先受偿。

二、 具有变现能力和良好使用价值的房屋可以进行抵押，抵押人必须拥有该房屋使

用权和所有权，并具有国有土地使用证。

三、 抵押人所担保的债权不得超过其抵押物价值的40%。房屋的价值评估可请房

地产评估机构进行评估。在评估的基础上双方可进行协调，评估费用由抵押人承担。 四、 必须与抵押人以书面形式订立抵押合同。抵押合同应包括以下内容：1、被担

保的主债权种类、数额2、债务人履行债务期限、抵押担保的范围3、抵押物清单。 五、 订立抵押合同时，应办理财产抵押登记，以房屋等建筑物抵押的，由市以上房

地产管理部门进行登记，房屋抵押必须办理他项权证，实行房产及土地抵押。 六、 抵押担保的范围与保证担保的范围相同。

七、 公司业务部门应检查抵押人对抵押物的财产保险情况，确保在抵押期内足额担

保，且投保期长于抵押贷款期。加强对抵押物的跟踪管理，一旦发现抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，应立即采取必要的补救措施。