珠海华润银行

7 8 9 10 珠海市中银服务公司 珠海经济特区恒隆集团有限公司 珠海市新创发有限公司 珠海市唐家湾科技开发公司 0.16% 0.13% 0.03% 0.01% 民营企业 民营企业 民营企业 民营企业 申请人控股股东及公司高管基本情况。

控股股东简介：（华润股份有限公司）

华润股份有限公司（以下简称“华润”或“华润股份”）是一家在香港注册和运营的多元化控股企业集团，其前身是1938年于香港成立的“联和行”，1948年更名为华润股份，1952年隶属关系由中共中央办公厅变为中央贸易部（现为商务部），2003年归属国务院国有资产监督管理委员会直接管理，被列为国有重点骨干企业。

华润集团下设7大战略业务单元、17家一级利润中心，有实体企业1,200多家，在职员工33.8万人。华润在香港和内地各拥有6家上市公司。其中，华润创业、华润电力、华润置地位列香港恒生指数成份股，成为华润旗下“蓝筹三杰”。华润集团是全球500强企业之一，在《财富》全球500强排名中位列2010年第345位。

2010年华润股份营业额2,184亿港元，利润总额298亿港元，总资产5,859亿港元。公司核心业务包括消费品（含零售、啤酒、食品、饮料）、电力、地产、医药、水泥、燃气、金融等。华润的多元化业务具有良好的产业基础和市场竞争优势，其中零售、啤酒、电力、地产、燃气、医药已建立行业领先地位。

华润自2001年开始实施“再造华润”发展战略，通过两个战略期的发展，已建立起雄厚的产业基础，产业地位和发展能力大幅提升。

目前，华润股份正在实施“十二五”发展战略，将在充分发挥多元化企业优势的基础上，打造一批营业额过千亿、经营利润过百亿的战略业务单元，力争在“十二五”期间实现集团整体销售额7000亿，经营利润1000亿，总资产1万亿的目标，打入世界500强的前250位，把华润建设成为具有国际竞争力的“世界一流企业”。 公司高管简介：

蒋伟先生，董事长，男，1963年出生，硕士。蒋先生为华润集团董事、副总经理，兼任华润金融控股有限公司首席执行官。蒋先生亦为华润创业有限公司、华润置地有限公司及中国资本（控股）有限公司之非执行董事。同时亦是大同机械企业有限公司之执行董事，绿城中国控股有限公司之独立非执行董事，及万科企业股份有限公司之董事。蒋先生持有北京对外经济贸易大学学士学位及硕士学位，于一九八八年加入华润集团。

宋群先生，行长，男，1965年出生，工学学士。宋群先生持有香港护照，毕业于华中工学院（现华中科技大学），获工学学士；曾任北京机械工业部干部；日本东工物产株式会社北京办事处经理；澳大利亚和新西兰银行驻华代表处助理首席代表；澳大利亚和新西兰银行总行企业金融财务部经理；摩根大通银行信托部香港业务主管及亚太地区市场开发业务主管；汇丰银行信托服务部全球业务总经理。2009年12月加入珠海华润银行股份有限公司任行长。

田宇先生，财务总监，男，1976年出生，工商管理硕士。田宇先生1998年毕业于厦门大学经济学院会计学系获经济学学士；1998年加入中国华润总公司历任财务部文员；华润（集团）有限公司财务部主任、高级主任、助理经理、副经理、经理、高级经理；华润（集团）有限公司战略管理部高级经理、助理总经理；期间于2003年9月至2007年8月参加香港理工大学与英国华威大学联合举办的工程商务管理专业硕士课程学习，获理学硕士学位；

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2009年加入珠海华润银行股份有限公司任财务总监。

（三）集团及关联关系

1、申请人控股母公司(华润股份有限公司)介绍。(详见简要介绍申请人控股股东或实际控制人基本情况中控股股东简介) 2、申请人不属于我行关联方。

二、授信客户经营情况

（一）经营范围

珠海华润银行股份有限公司经营中国银行业监督管理委员会批准的金融业务（具体按B0199H24404001号许可证经营）：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（二）主要业务开展情况

截止至2010年末，申请人吸收存款总额144亿元人民币。活期余额108亿元占总额的75%，其中公司客户存款90亿元占活期存款的83.45%，个人客户存款18亿元占活期存款的16.55%；定期存款余额27亿元占总额的19%，其中公司客户存款12亿元占定期存款的44.29%，个人客户存款15亿元占定期存款的55.71%；保证金及其他占总额的6%。

申请人中间业务主要以基本结算业务、银行承兑汇票类代理结算业务及银行卡业务为主，此几项的收入占申请人中间收入总额的60%以上。

申请人因债券市场供求关系、央行货币政策等因素影响，为提高资金收益率新增了短期融资券和中期票据的投资。申请的资金业务情况如下，申请人中长期的资金类业务主要为持有长期人民币政策银行债券及中长期的人民币企业债、中期票据等，但资金类业务的重心已经转向了短期融资券，在可供出售金融资产类中的占比超过了60%，例如，申请人于2010年12月3日向中国建设银行股份有限公司珠海吉大分行购买了“乾元——元旦理财”（增值版一期）理财产品，本金1亿元，期限2010.12.6-2011.1.6，非保本，预计年化收益率4.1%。相比而言，外汇类资金业务及衍生品类业务并不是申请人的核心资金业务。

申请人的核心资产类业务是授信业务。申请人发放贷款总额近40亿元人民币，从种类上看，企业类贷款占比88%,个人贷款占比11%，贴现占比1%。个人贷款中个人消费类贷款的发放比例占到了整个个人贷款发放额的46%。从贷款投向行业上看企业贷款投放贷款额排名前5的行业及占比如下： 序号 1 2 3 4 5 合计 行业 制造业 批发和零售业 房地产业 租赁和商务服务业 交通运输、仓储和邮政业 金额（万元） 89918 70487 53375 29791 22950 266521 比率（%） 22.48 17.63 13.35 7.45 5.74 66.65 从担保方式上看，抵押类贷款因其风险可控性高，仍旧是主要的贷款方式，占比达到了52.21%，其次为保证类贷款和质押贷款所占比例为22.55%和15.64%，剩余部分为信用贷款及银行承兑汇票贴现所占比例分别为3.69%和5.91%。

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针对发放的贷款及垫款，申请人已足额提取了资产减值储备，并将人行要求的各项风险监控指标严格控制在标准以内，风险控制度良好。

综上所述，申请人在银行业监督协会的相关规定及政府出台的各项政策指引下，大力发展各类业务，作为地方性股份制商业银行，坚持依法、稳健经营，坚持加强内部管理，防范金融风险；努力结合地方经济特色，制定了以“市民银行”、“社区银行”、“中小企业银行”为目标的发展方向，积极拓展为市民及中小企业、民营企业服务的业务品种，以个性化服务推动业务发展。从企业业务方面，以贷款的发放为主，并以此带动活期存款的引存工作，及企业日常结算业务；从贷款的投向行业来看制造业及批发和零售业的比例是最大的，无疑这样的投放策略有利于申请人与贷款企业在在物流金融及其结算类业务上加深合作，这一点从中间业务收入中银行承兑汇票的代理中间业务收入占比较大可以看出来，同时还可以寻找与贷款人下游零售商，上游供货商等的合作可能性，符合“中小企业银行”这一发展目标。个人业务方面，以个人消费类贷款为主。同时在贷款担保方式的选择上秉持着风险可控这一大前提，抵押、质押及保证类贷款占比超过了90%，使申请人的资产类业务在风险可控性处在一个较高的水平。在资金类业务方面在债券市场供求关系、央行货币政策等因素发生变化时，及时做出调整，并制定了相应的资金业务策略。相应的，当市场环境及央行货币政策再次做出调整时，申请人也能在并未着重涉猎的外汇及衍生品类资金业务领域有所发展。 （三）经营业绩及实力

1、简要描述申请人最近一期审计报告披露的总资产、净资产、净利润、不良贷款率（不良资产率）等反映其经营业绩的核心指标。 截止至2010年末，申请人资产总额166亿元，负债总额151亿元，存款余额139亿元，贷款余额40亿元，营业收入3亿元，营业利润1.4亿元，净利润1亿元，资本充足率14.16%，核心资本充足率13.91%，不良贷款率0.14%，拨备覆盖率780.56%，存贷款比例28.74%。 2、简要描述申请人行业地位、监管评价（如有）、所获荣誉等：

珠海华润银行股份有限公司，原名珠海市商业银行股份有限公司，1997年通过的首批全国银行间同业拆解市场会员和全国银行间债券交易市场会员资格；1998年获中国人民银行公开业务市场以及交易商资格和国家开发银行政策性金融债券承销团成员资格，并且2002、2003连续2年成为“全国银行间市场交易活跃前100名”的银行。1999年成为环球银行金融电讯协会（SWIFT）会员，与境外多家金融机构建立了代理行关系。

自2009年9月华润入主珠海市商业银行以后，便先后着手进行5年战略规划，制定、梳理流程、建立同意组织架构等工作，并将珠海市商业银行原有的51个营业网点整合为“七加一”架构，即7个一级支行、一个总行营业部，顺利完成内部重组整理。截至2010年底，珠海市商业银行总资产为166亿元。 珠海华润银行股份有限公司作为地方性股份制商业银行，坚持依法、稳健经营，解释加强内部管理，防范金融风险；努力结合地方经济特色，制定了以“市民银行”、“社区银行”、“中小企业银行”为目标的发展方向，积极拓展为市民及中小企业、民营企业服务的业务品种，以个性化服务推动业务发展。

3、简要描述申请人机构设置及其内控制度的建设。

申请人设股东大会，股东大会由全体股东组成,股东会是公司的最高权力机构。设董事会,董事会人员九人，其中董事长一人。董事长为公司法定代表人，由全体董事通过半数选举产生和罢免，董事长的任职资格须报银行业监督管理机构审核。可以设副董事长。设独立董事三人，任期三年，由股东会选举产生，独立董事不得为本行持股1%以上的股东或任职人员及亲属。董事会设董事会秘书，协助处理董事会工作。设行长一名，经董事长提名，由董事会聘任或解聘，任期三年，届满可连任，离任须离任审计；副行长若干名，经行长提名，由董事会聘任或解聘，任期三年，届满可连任，离任须离任审计。行长、副行长均须先申报

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银行业监督管理机构进行任职资格审核批准。董事可兼任，但董事长和行长应当分设。

设监事会，监事会对股东大会负责。由五至九名监事组成，由监事和外部监事组成，至少有两名外部监事，职工代表担任的监事不得少于监事会全体人数的三分之一；设监事长一名，由监事担任，全体监事板书选举产生。监事任期均为三年，连选可连任。

根据调查，申请人是按现代企业制度建立的企业，组织体系科学规范，各关联企业经营分工明确，财务清晰，公司之间的来往均为企业之间正常往来，无异常情况发生，申请人与关联公司之间没有任何通过违法违规交易转移财产的行为。我们认为，申请人的组织体系对我行授信风险影响不大。

申请人截止至2010年末，除总部营业部及珠海29家支行，已在深圳、广州、中山分别设立了分行。同时银行内部业开设了公司业务部、国际业务部、私人业务部、金融市场部等19个业务及行政部门，同时设立的经营管理委员会、信贷审查管理委员会、资产处置委员会等11个监督管理部门，十分完善的行政管理体系。详细的组织构架图如下：

珠海华润银行股份有限公司组织构架图：

股东会 战略发展委员会 监事会 薪酬委员会 风险管理委员会 提名委员会 董事会 提名委员会 关联交易控制委员会 行长室 审计委员会 经营管理委员会 公司业务部 计划财务部 人力资源部 总部营业部 信贷审查管理委员会 国际业务部 运营管理部 办公室 珠海29家支行 资产处置委员会 私人业务部 法律合规部 发展规划与机构管理部 深圳分行 信贷风险管理部 资产负债管理委员会 金融市场部 稽核监督部 广州分行 资金运营部 科技部 中山分行 同业部 保卫部 兴成物业管理公司 票据中心 投资银行部

三、授信客户财务情况

（一）财务报表情况

申请人给我行提供的报表为2008、2009、2010年及2011年6月份的财务报表。其中2008年广东恒信德律会计师事务所有限公司出具标准无保留意见审计报告，2009年、2010年由天职国际会计师事务所有限公司出具标准无保留意见审计报告。两家会计师事务所资质较好、行业声誉高。

（二）评价指标及核心监管指标

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