金融业反洗钱岗位准入培训问答

个工作日内集中转入和转入，但是答案中是3个和5个工作日，不知道依据是什么? 问题比较宽泛。上游犯罪种类繁多，在此限于篇幅难以一一解答。建议金融机构做好日常的可疑交易的分析、识别和报告，至于上游犯罪是哪类只能分析其可能性，具体认定还要靠侦查机关。建议银行在反针对预防洗钱犯罪的上游与日常工作中的营销6 工作一样，源头是最难查行为或上游犯罪的特征。按照反洗钱规定找的，有何经验？ 和风险为本反洗钱方法开展客户身份识别及日常的可疑交易的分析、识别和报告，会有助于预防洗钱活动，并相应遏制上游犯罪发生。源头的确难找，但通过金融交易监测及尽职调查，还是会发现一些线索的。 网上交易的反洗钱工作不能直接关闭网银，但可加强监测和可疑洗钱工作中建立其自身的可疑交易案例的分析工作制度，摸索可疑交易涉嫌洗钱7 很难开展，又不敢轻易关交易报告，反洗钱还是要以预防为主。网闭客户网银，请老师支点上银行业务中，有几个环节要关注：一是

招。 资金交易情形，对资金过账明显、不留余额的；对公账户分散划转大批个人账户后，又集中回少数账户的；大额资金通过网银，集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形，对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易，如半夜、凌晨等，交易频率高、资金量大的；操作的IP地址集中在少数地方，但操作的账户较多的；三交易背景，如电子商贸等，交易与客户识别的经营范围等明显不符合的，交易明显没有真实贸易背景等的。也可参考一些银行的做法，例如一些银行在与客户签订的电子银行使用协议中明确规定：银行从自身风险防范角度考虑，发现客户网银交易存在异常且无法解释合理理由的，银行有权利限制甚至停止其网银交易。又如，银行按照2007年2号令的规定，对出现异常交易的个人客户开展身份重新识别，要求其到柜台提供更多的辅助证明材料，客户若不配合，则对其网银交易进行限制。当然，各行的规定各不相同，最后还是要看你们

行关于类似情形是否有相关限制措施。以上为个人意见，仅供参考。如果分析后发现可疑，应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。 需要针对不同的情况具体分析，比如注册资本3万，累计交易额100万就算很大了注册资金3000万，累计交易金额100万累计金额大的?请问有没8 有标准？ 一样，无法制订一个统一标准，但地下钱庄交易是靠交易量来盈利的，如果是的话至少每月3000万以上。 不是以金额来判断是否恶意透支，而是根信用卡大额透支,金额多据其特点：1、透支频率异常，透支金额少可以算?柜台上常有透9 一两万的,我们认为这个对固定；3、跨行转账，日交易量大；4、不算大额吧? 新的套现手法利用第三方支付平台。 这一点不应该有什么矛盾的,银发对反洗钱可疑交易上报[2012]48号文有明确规定,要加强人工10 感觉很矛盾,宁可多报也分析,做到勤勉尽责，没有合理理由的多不敢漏报 报也不能认定为合规。 11 在具体业务过程中，联网应重新识别客户，并审查客户的历史交

就不算很大了。各地区经济发展的程度不接近最高授信额度；2、POS刷卡终端相

核查客户身份后，公安部易，如发现异常或可疑情形，则上报可疑门随后根据核查系统报交易，并调高客户风险等级，密切关注该警信息前来调查或抓捕，客户。 未果。在未收到公安部门的正式函件的情况下，是否应该将该客户列为可疑？ 请问在上报可疑中不小“上报人行”了是指上报反洗钱监测中心心把“一般可疑”报成了12 吧？应通过“补正报文”修改可疑交易报“重点可疑”，已经上报告。 到人行了，该如何处理？ 文件名称的组成结构为： ⑴ 第1～15位：表示报送机构的总行机构代码（即反洗钱监测中心报告机构编请问老师，年度正常报告码）； 的命名怎么做。例：13 010011101026226应写为？ ⑵ 第16位：数据类别：A-内控制度；B-机构与岗位；C-宣传；D-培训；E-内部审计；F-识别客户；G-重新识别客户；H-涉及可疑交易识别；I-可疑交易报告；J-打击洗钱活动； ⑶ 第17～20位：表示业务数据的年度，