商业银行经营学

商业银行经营学（本）

1. ．质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷

款。

2. 核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。根据

我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权

3. 备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的

价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

4杜邦分析法（DuPont Analysis）是利用几种主要的财务比率之间的关系来综合地分析企业的财务状况。具体来说，它是一种用来评价公司赢利能力和股东权益回报水平，从财务角度评价企业绩效的一种经典方法。其基本思想是将企业净资产收益率逐级分解为多项财务比率乘积，这样有助于深入分析比较企业经营业绩。由于这种分析方法最早由美国杜邦公司使用，故名杜邦分析法。

二．1--5DBCAC 6--10CADAC

三．1ABCDE 2ABCD 3CDE 4ABCDE 5ABCD 四． 1

2贷款利率=资金成本+非资金性营业成本+违约风险成本+预期成本率=9%

故贷款的利率至少为9%。

五．1答：商业银行营销战略管理是一项超前的，带有计划性和预见性的综合活动，必须深入调研，统筹安排，周密部署，才能顺利实施既定的战略目标。商业银行营销战略的实施程序包括以下七个步骤：

（一）当前的营销形势分析 （二）SWOT 分析 （三）确定营销目标 （四）确定市场营销战略 （五）制定行动方案 （六）编制营销预算 （七）制定营销控制计划

2《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。

3.利率是资金的价格，利率水平是由货币市场资金的供求状况所决定的。利率市场化后，利率会随着货币市场上资金的供求状况以及不确定因素而上下波动，于是就会给商业银行带来潜在的利率风险。

利率风险的表现形式多种多样，根据国际惯例，利率风险主要有再定价风险、收益曲线风险、基准利率风险和选择权风险等四种表现形式。

4.持股公司20世纪初出现于美国，以后在其他国家得到广泛发展。起初，持股公司本身不从事商品生产或销售业务，主要通过发行股票或公司债券的方式组织货币资本，再用以购买其他公司的股票。以后其业务范围逐渐扩大，包括办理投资、信托、租赁等业务。在有些国家，持股公司也是投资银行的组织形式之一。

银行持股公司在美国得以迅速发展的主要原因是：①持股公司可逃避州立法中不允许银行跨州设立银行分支机构的限制，拥有几家银行；②持股公司可避开银行法对商业银行经营业务上的限制,扩大经营范围,办理商业银行不能或不便经营的投资、信托、租赁等业务，使银行打入非银行的业务领域，发挥更大的活动能力以追求更高的利润；③持股公司能够以不允许银行本身使用的办法为银行筹集资金，如发行商业票据等。

在联邦德国，由于政府对银行限制很少，银行业务已综合化，银行可办一切业务，银行往往以参股形式直接控制企业。政府不但允许银行持有企业的股票，有的银行从企业开办、募股、发行债券到经营，均参与并提供贷款。银行还可以代表企业股东进行代理投票，大企业的股东人数多，而且分散，他们可以委托银行在股东大会上投票，银行的投票对企业的决策具有很大的影响力。

银行持股公司的发展是金融资本与工业资本溶合，以增强竞争能力与控制市场能力的一种趋势。特别是自60年代后期以来，西欧银行、企业发生激烈的兼并活动，由于激烈竞争而引起的大银行、大企业排挤中小银行与企业的局面；或者中小银行与企业为了避免倒闭、破产，进行联合，渗透参股，发挥规模大、竞争能力强的集团优势。有的国家已形成几大集团，甚至银行与企业同属一个集团,形成了强大的经济金融垄断地位，在美国3/4以上的商业银行资产隶属于持股公司