000《金融学》复习思考题

10． 对于存款保险制度，赞成者认为是保持银行体系稳定的关键性制度，国家必须给予

财力支持，反对者认为这一制度是道德风险的根源，不利于银行体系的健康运作与发展。对这样对立的见解，你的判断是什么？ 11． 商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性，它们相互之间的关系应该怎

样把握？为实现经营原则的资产—负债管理，其理论发展的脉络是怎样的？ 12． 商业银行应该树立怎样的风险管理观？风险管理的基本内容是什么？

第十章

1． 为什么市场经济体制之下，需要有中央银行？学习以下各篇之后对这个问题会有较多的

理解，希望把它列在需要继续思考的问题之中。

2． 中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明其

特定的职能。

3． 通过对我国近20年来中央银行资产负债表主要项目的内容与比重变化的分析，试归纳

出：（1）职能变迁的原因及特点；（2）与发达市场国家中央银行的异同点。 4． 既然中央银行是国家的银行，为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性？

5． 对于判断中央银行独立性的强弱，人们设计了一些度量的标准。你认为目前我国中央银

行独立性的状况如何？

6． 为什么中央银行组织支付清算系统的职责日益受到重视？一个方便、快捷并保持顺畅运

行的支付清算系统对经济生活有何重要意义？

7． 中央银行作为“最后贷款者”的角色，其重要意义日益受到重视。为什么？

第十一章

1. 有关现代金融体系两种格局的分析甚多。对主要观点试加以归纳。

2. 两种金融体系格局，是否是对立的？是否是一个好，符合金融发展的规律；一个不那么

好，不怎么符合金融发展规律？是否是一个效率高，可以有力地推动经济发展；一个效率不那么高，推动经济发展的力量较弱？??归纳种种优劣比较的论点，你认为对这个问题应该怎样分析为好？

3. 试搜集一些数据，用来分析我国金融体系中市场与机构的对比格局及其发展变化。也可

翻翻上世纪90年代中期的文献，看一看当时我国流行的有关金融体系格局的是怎样的观点；到今天有了怎样的变化？

4. 影响金融体系格局发展变化的主要因素有哪些？制约和影响我国金融体系格局发展变化

的原因有哪些？

5. 你是否同意在不久的将来“银行会消亡”的观点？

6. 对于银行存在理由的论证有一个很长的发展过程。试理一理有关这方面理论观点的发展

脉络。

7. 金融机构与金融市场之间必然是此消彼长的关系吗？它们各自在哪些方面具有不可替代

性或绝对优势？

8. 试从投资者与筹资者两个不同的角度分析通过金融机构与通过金融市场投资、融资的优

劣。

9. 结合前面章节学过的关于金融分业经营与混业经营的内容，试剖析现代银行与资本市场

中介机构是如何相互渗透的？我国各类金融机构的业务，在哪些方面存在着交叉和融合的情况？

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10. 在第二章就已经提出直接融资与间接融资这组分析框架。在中介与市场相互渗透日益加

强的背景下，运用这组框架是否遇到了困扰？ 11. 金融功能分析框架对于金融的功能是怎样归纳的？

12. 从宏观分析角度，或者说从社会经济运行整体的角度，应该怎样概括金融的功能？这需

要结合以下各篇的学习来分析归纳。

第十二章

1． 为什么说，现今经济生活中的货币都是信用货币？找一找是否有不是信用货币的货币。 2． 在中央银行体制形成之前，存款货币银行可以发行自己的银行券，停止银行券发行后则

保有创造存款货币的能力。不论是发钞票还是创造存款货币，银行是否自己就可以任意支用？这方面你曾存在过什么疑问，现在还有什么疑问？

3． 能否不去翻检教材、笔记，拟出一份说明整个金融体系创造货币的纲要？

4． 也可设计一个货币创造的游戏，找几位同学，分别扮成参与货币创造的各个角色，看看

是否能使你更深刻地领会货币创造的机制。

5． 如果中央银行不规定法定准备金率，存款货币银行是否就可以无限制地创造货币了？ 6． 有以下两种可能的行为：⑴商业银行从中央银行借入一笔款项；⑵该商业银行的客户用

支票存入同等金额的款项。试比较这两种行为对基础货币数量的影响：是相同还是不同？

类似的例子还可举出一些。如某商业银行从中央银行借入一笔款项的同时，在该银行存款的一位客户从其账户上提走了同等金额的现金，那么基础货币量与该银行在中央银行的准备存款金额分别会发生怎样的变化？

再如，中央银行从商业银行与其从公众购入同等金额的债券，这两种行为对基础货币的影响是否相同？为什么？

7． 现在，在我国的周边国家，有相当数量的人民币作为交易货币。这是否是说，我国有相

应数量的铸币税收入？与之同时，中国的外汇储备有以千亿计的美元；中国人分散持有的美元为数也相当可观。这与否是说，我国也实事上向美国交纳铸币税？

8． 银行体系为什么能够为经济生活提供它所需要的任意数量的货币；这种可能性的经济根

据是什么？要求什么样的政治前提条件？

9． 现代信用货币创造机制彻底突破了贵金属供给数量的限制并极大地节约了社会流通费

用。这对于社会经济发展的重大意义应如何分析。 10． 由中央银行和存款货币银行构成的双层次货币创造机制，至少到目前为止，是既能

从微观角度又能从宏观角度满足货币需求的机制。试论证之。

第十三章

1． 回顾货币需求理论发展的脉络，扼要说明各阶段所做出的理论贡献？

2． 在发达的市场经济中，利率对于货币需求的大小起着极为重要的作用。试举出西方国家

对这一规律的实际运用。

3． 金融资产交易是如何影响货币需求的？在货币需求理论模型中是否应该把金融资产交

易的需求包括在内？如果认为应该，函数式应如何建立？

4． 你觉得应如何建立我国的货币需求函数模型？应如何考虑利率因素？ 5． 为什么应该将微观角度与宏观角度结合起来考察经济生活对货币的需求？ 6． 微观经济行为主体对货币的“需求”，有哪些是应该考虑在决定货币需求的因素之内的，

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有哪些是不应该考虑在内的？用以判别的界线在什么地方？ 7． 是否需要构筑一个全球货币需求函数？

8． 关于信息技术的发展会使货币需求发生变化的文字颇多，有的是严肃的学术探讨，有的

则属于一般的联想。你看到过这方面的议论吗？从中形成了怎样的认识？

第十四章

1． 研究货币供给，首先必须弄清楚货币所包括的范围，这是题中之义。然而，现在区分货

币与非货币成为一个难题。为什么？

2． 为什么要把货币供给划分为几个统计层次？划分货币供给层次的基本依据是什么？ 3． 可翻阅几个国家中央银行的公报，对于我国与主要发达国家所采用的货币供给口径有何

异同点作些分析，并印证层次划分的依据。

4． 在市场经济国家的货币供给调控机制中，中央银行可以运用哪些工具来调控货币供给数

量？哪些工具可以作用于微观行为主体对货币的需求？哪些工具可以作用于基础货币？哪些工具可以作用于乘数？

5． 能否根据本章所学原理分析一下我国商业银行行为对货币供给的影响？ 6． 我国国有企业的改革进程对货币供给的影响是否有所变化？

7． 你可否举一些例子来说明居民行为对我国近年货币供给的现实影响？

8． 应该怎样看待货币供给的外生性和内生性问题？有关这一问题的理论判断会对政府的

决策和公众的政策建议产生怎样的影响？

9． 货币需求有用于交易的与用于储存财富的区分，决定了向经济供给的货币有充分流动的

和不流动的两级以及中间过渡的种种状态。明确这样的认识，对于分析货币供给的动态特征有何意义？可结合“超额”货币问题进行思考。

第十五章

1． 试剖析国家财政收支状况对货币供给的作用，并力求尽可能全面地列出赤字作用于货币

供给量的多种可能途径。

2． 是否货币供给的一部分用于弥补赤字，就必然造成货币供给超过货币需求？试做理论推

导；也可结合1998年以来的我国经济状况进行剖析。

3． 在市场经济中，国债是如何联结财政和金融的？对这个联结环节可能发挥的作用应作怎

样的估价？

4． 财政赤字若不以向中央银行借款的方式、而以发行债券的方式来弥补，就绝不会造成货

币供给过多吗？

5． 回顾改革开放以来我国国债的发行历程，并分析其对货币供给的影响。

6． 对于货币供给形成机制，有作财政主导型和信贷主导型区分的。如果采用这样的区分，

试比较分析它们的异同，并剖析各自的优劣。 7． 近年来，国内外时常谈论中国的“或有债务”。你认为，中国的或有债务应该如何实事

求是地统计？

8． 如何估价或有债务对货币供给的影响？

9． 从保证货币稳定和经济稳定出发，无论是对赤字还是对国家的未清偿债务，在国际上都

有一些警戒线。应如何评价这些警戒线的权威性和适用性？运用这些数量界限应该注意什么问题？

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第十六章

1． 货币供求与市场供求之间的关系是怎样的？为什么同等的货币供给可能有偏大或偏小

的市场总需求；同等的市场总供给又可能有偏大或偏小的货币需求？你能否就我国近年这方面的情况谈谈自己的认识？ 2． 在现代西方经济学中，对于货币供求是否均衡是如何判断的；对于市场供求是否均衡是

如何判断的？货币供求均衡是否就意味着市场供求均衡？ 3． 在现实生活中，货币供求是否均衡如何判断；市场供求是否均衡如何判断？是否根据物

价与利率就可以判断均衡存在与否？试举几个我国经济中的实例来说明这个问题。 4． 无论中外，均衡——不论是货币均衡还是市场均衡——总是人们追求的理想境界。但在

实际的经济发展过程中，有没有可能时时保持均衡的态势？如果不能，那么人们实际追求的目标是什么？

5． 如何看待货币的能动作用？增加货币供给有扩张效应，效应的界限何在（可结合货币需

求一章有关可使资源结合的货币需求思考）？缩减货币供给有紧缩效应，但紧缩货币供给并不一定能够使市场实现平衡，为什么？

6． 如果肯定货币扩张的产出效应，对相关政策的制定及实施有何意义？在一些西方国家，

通常具体估算产出潜力，并作为增加货币供给的根据。他们根据的是否就是这个道理？ 7． 从上世纪50年代中期之后，我国自己提出了一个“三平”理论。试以现在习用的理论

概念，对“三平”追求的目标和三种平衡的具体要求和意义加以诠释。

第十七章

1. 什么是国际收支？ 国际收支的①经常项目、②资本和金融项目、③储备项目和④统计的 错误与遗漏，它们相互之间在数量上怎样构成一个平衡表的关系？ 2. 在复式薄记下，以下的国际交易应如何计入中国的国际收支平衡表？

1）一位中国居民从美国居民那里进口了价值50 000美元的商品，并约定三个月后付款； 2）三个月后，中国居民用他在纽约的银行存款付款； 3）美国居民用这笔资金购买了中国的B股股票；

4）美国居民购买的中国B股股票获得了600美元的红利。

如果这些交易发生在同一年，它们对中国的国际收支平衡表的净额影响是什么？

3. 什么是国际收支的失衡？失衡是否一定是坏事？国际收支中有许多项目，每个项目都有是顺差还是逆差的问题，是否顺差就是好，逆差就是不好？

4. 美国经常存在大量贸易逆差并同时是世界上最大的负债国。其他国家如果处于类似的状况，人们通常作消极、悲观的估价；而对于美国，人们的判断却是它从中得到了极大的好处。为什么有这么大的出入？

5. 外汇储备少了，缺乏调节国际收支的力量；外汇储备多了，则意味着自己的财富被别人占用。你认为能否找到一个理想的均衡点并有可能持续地保持之？

6. 不少人认为中国一方面放着大量的外汇储备不用，而同时却通过借外债和吸引外资的方式发展国内经济，极不经济、极不明智。从上世纪中期以来，这样的状况的存在已接近十年，为什么就改变不了？

7. 国际资本流动，无论对任何国家的经济，影响都是多渠道、多方面的。试就所学知识，重新论证我国利用外资的方针以及对利用外资的管理。

8. 无论是进出口贸易还是引进外国资本，都有一个人民币资金与外汇资金配套问题。而就微观经济行为主体来说，无论是人民币资金还是外汇资金，都需要从金融领域筹资。这必

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